伊斯兰金融和清真产业：“出生时失散的双胞胎”

文 伊斯兰金融学会 Abdulaziz Goni

在伊斯兰金融论坛上注入清真产业的元素无疑是一个模式的转变，因为传统的伊斯兰金融往往忽略了他的好兄弟：清真产业。但值得一提的是，全球清真峰会，伊斯兰金融往往是各届清真峰会经常讨论到的议题，甚至很多这样的峰会都是由伊斯兰银行赞助举办的

今年四月一日星期三开幕的马来西亚第十二届全球清真峰会迎来了来自于各个穆斯林国家的参会代表。这次峰会旨在为正在蒸蒸日上价值近一万亿美金的清真产业制定全球化的清真标准。

清真产品和伊斯兰金融产品的机会

活动主要议题是呼吁建立全球化的清真标准。在活动的讨论过程中，几个穆斯林国家的代表告诫到，多样化的清真标准会对正在蓬勃发展的清真产业产生副作用。另外，从业者必须把生产的重点从寻找更好的清真证书转移到产品与服务的创意与创新上。

在活动最后一天的议会上，一个63岁的波黑伊斯兰教法学家(Mufti)，穆斯塔法博士说，他希望明年的全球清真峰会上不要再有那些让人听后昏昏欲睡的话题。这类话题往往属于那些拖累行业发展的长期争论不休的议题。

他说到：“年复一年，我们都在讨论同样的话题。明年，让我们升级到运用我们的创新和创造力集思广益地使我们的清真产品更具吸引力，而不仅仅是得到一个清真的标签。”

据一家专门从事穆斯林市场研究的公司Dinar Standard预测，蓬勃发展的全球清真产业有望在2018年从2012年的1万亿美金增长到1.6万亿美金。

阿联酋环境与水资源部部长拉希德·艾哈迈德·法赫德·穆罕默德博士曾表示，清真产业正在成为一个全球性的产业。因为清真产品对产品的安全和质量的保证，越来越多的非穆斯林消费者开始选择使用清真产品。今年的全球清真峰会与马来西亚的国际清真展(MIHAS) 恰好同时在吉隆坡会展中心举行。

Zilzar Tech 是这次全球清真峰会其中一个参会方。值得一提的是这个公司推出的电子商务平台被誉为清真版的阿里巴巴，这个平台为来自于世界各地的清真产品制造商提供了在线市场。Zilzar 是在2014年世界伊斯兰经济论坛期间正式启动的。在项目揭幕仪式的开幕致辞中，现任马来西亚总理纳吉布指出，全球清真产业“迫切需要连接”。该平台是由不同的板块组成的：新闻板块提供了有关清真产品的相关信息，活动板块列出了有关清真产品行业的活动，在社区板块上会员可以提出和讨论问题，这些板块设置都是为了能够更好地支持中小企业的发展。Zilzar CEO拉什迪表示：“我们希望中小企业，从微型到有出口能力的增长，在够超越他们的实际足迹的同时也能拥有一个广阔的数字足迹以便他们能够通过数字网路进入新的市场，获取更多的机会和客户。我们也希望通过提供免费的数字店面与支持服务来减少他们数字化战略的成本。我们还希望把这样的免费服务扩展到清真认证机构以协助这些机构降低他们的固定成本。”此外，Zilzar还与万事达合作，为买卖双方提供网上支付服务以确保交易的安全和信任。

虽然它是一个独立的商业平台，Zilzar也将致力于促进穆斯林国家或伊斯兰联盟成员国政府之间关于清真产业的合作，例如为在校学生找到合适的清真产品供应商。拉什迪表示，“我们将会和一些国家合作来支持和帮助中小企业能够出口他们的清真产品，在这点上我很自豪地说Zilzar将会是这个领域的先驱者。”

清真产品和伊斯兰金融产品的需求

这些论坛为未来清真产业的产品的研发、创新、以及整个产业的发展方向提供了深刻的见解。作为这个产业的专家，论坛上的发言人比场内的任何人都更了解这个产业。

在这次峰会的伊斯兰金融分会上，最值得一提的话题是关于伊斯兰金融与清真产业之间的桥梁的架接。如果伊斯兰金融期望开拓新的发展空间就务必要和实体经济建立密切的关系。

市场上关于清真产业和伊斯兰金融有一个共识：二者在一个层面上。因为清真产业是以需求为基础的，一个人只能在解决了温饱问题后才能投资基金和伊斯兰债券。因此，作为致力于非周期性消费品的清真产业会比专注于投资房地产的伊斯兰金融业更加稳定。

此外，穆斯林的储户比投资者要多（债务文化），清真产业的参与者要比伊斯兰金融的参与者要多（食物比金融重要）。更确切地讲，伊斯兰金融的参与者几乎都是清真产业的消费者，但是清真产业的消费者并不一定是伊斯兰金融的参与者。其原因可能是由于伊斯兰金融可用性的不足，特别是在非穆斯林国家的零售层面上，过多的成本或过低的回报，劣质的客户服务，产品种类的缺乏，等等。

除伊斯兰金融外，传统金融中的道德金融（有利息元素）或是现金经济对穆斯林来说也是可以接受的。很明显，在没有最完美的选择时，许多穆斯林学者基于“必要性的原则”允许穆斯林在没有或很难找到伊斯兰金融产品时选择基于利息的传统金融。此外，尽管还有一些基于基督徒和天主教教义的基金可控投资，伊斯兰教学者们禁止穆斯林投资这样的基金。

伊斯兰金融论坛的目的是为了宣传伊斯兰金融，为大众提供相关教育和建立这个领域的关系网，但它毕竟是以利润为动机的商业体。在这类论坛中注入清真产业的元素无疑是一个模式的转变，因为传统的伊斯兰金融已经忽略了他的好兄弟：清真产业。值得一提的是，正如前不久举行的全球清真峰会，伊斯兰金融往往是各届清真峰会经常讨论到的议题，甚至很多这样的峰会都是由伊斯兰银行赞助举办的。

此外，阿联酋副总统和迪拜的统治者，尊敬的谢赫·穆罕默德·本·拉希德·阿勒马克图姆在2013年初向世界宣布了迪拜要成为世界伊斯兰经济中心的雄心。在这次有历史意义的公告后，迪拜的金融机构，顾问，和会展组织者争先恐后地拼接伊斯兰经济的发展蓝图。这标志着伊斯兰金融和清真产业间融合的开始。在不久的将来，新的时髦词语不会是独立的伊斯兰金融或清真产业，然而伊斯兰经济体的蓬勃发展将让我见证一个新的“金砖国家”在穆斯林国家里崛起。