痛点就是机会

刘强东

京东的成功在于解决了社会痛点

从在中关村摆摊一直到前几年做电商的那段时间，我一直在思考一个问题，就是每件产品中间至少都要倒手八九次，商家普遍在用大连锁的方式销售。商场只是给商户解决了客流的问题，而我们的核心是解决渠道问题，降低成本。

我们第一个金融产品设计的是京保贝，实际上面向的是供应商。因为我们发现几乎每一家供应商都缺钱，都对资金充满了渴望。

即使按照整个集团的财务报表，有两个数字是非常至关重要的。第一组数据，整个京东的运营成本，包括人员、工资、物流、供应商税务所有费用全部在内，运营费率只有百分之十一点几。这是什么概念？相当于把传统的零售行业成本降低了50%。

2015年，京保贝全年为供应商发放贷款将达到几百亿。

举几个例子，现在京保贝已经可以做到三分钟内放款，全部利用数据分析，再者，用户是按日计息、随时还款，没有强制的时间要求。

第二个产品是京东白条，京东白条是解决了集中还款，说白了就是先消费后付款。我们只是通过大数据分析你的个人信任额度，额度快用完的时候一次付款，前30天免利息，还可以绑定信用卡，白条到期后可以用信用卡付款。

学生是一个很大的市场，我们希望能帮助上百万的学生获得京东白条的授信服务。我们还有一个最大的群体，就是农村群体。我们给他们的只有1分多的利，他们平常是4分多的利。

去年京东做了一个金融众筹产品，众筹平台只上线几个月，就占了中国众筹行业60%的市场份额，单一项目过千万的都已经过五个了。

京东的股权众筹核心解决的是什么？解决的是每个屌丝也可以做投资人。金融资本投资京东，一个席丝一万块钱还是能凑起来的，有一万块钱的屌丝还是多。如果通过京东股权众筹平台拿了一万块钱，五年之后这家公司上市了，你就是五百万，从此就不是屌丝了。

后悔没有做支付业务

现在京东自有现金流非常充沛，账上自己的现金还有数百亿，2015年预计全年放贷额能达到几百亿。从今年下半年开始，京东逐步与银行合作，变成一个中介平台。

回过头看过去11年来犯的最大错误，就是拿到投资之后，没有去发展自己的支付业务。

最近几年随着快捷支付成为主流支付模式之后，所有的互联网金融产品的核心都转到了账户体系，所以我们还是要先发展支付，把账户体系发展起来之后，才能进一步扩大金融产品客户的基数。

第一个问题，京东过去做的所有行业从来不是第一个。我们开始时只是有36个人的小团队而已，可以说什么都没有，也没有投资。

当然11年以来，至少在自营电商这一块京东成为了绝对的第一。不仅仅成为自营第一，关键是京东的增速依然保持两倍以上，京东未来将取得更多市场份额。

比如京东白条是京东第一家推出来，一直到前段时间才有友商推出来一模一样的服务。产品众筹我们做得很成功，给大量的创业者解决了资金难的问题，给很多大学生提供了成就梦想的平台，很多友商也在拼命追赶。

市场是开放的，在任何时候不要指望只有一家提供产品，区别的是用户体验和产品的易用性，这两者都是相关联的。

企业的领导者应具备什么精神？就是当别人都不看好的时候，唯独你还能够坚持。

（开心虫摘自《资本交易》2015年第2期）