金融信息化与金融风险防范

王喆祥

摘 要：网络信息技术在我国的高度普及与发展，使得我国的金融领域迎来了一场前所未有的改革风暴，电子商务、互联网金融的出现，使得金融信息化的程度越来越深入，而与此同时金融信息化所带来的各种金融风险也更加受到关注，由于互联网本身就存在很大的风险与安全隐患，因此金融风险的防范与控制成为了我国金融领域向前发展过程中所必须面对的问题，提升金融风险防范意识，制定更为完善、科学地金融防范体系是非常必要的。

关键词：金融信息化；金融风险防范；金融市场

一、金融信息化的必然性

信息技术的高度普及是我国社会发展的必然结果，同时信息技术也为人们的生活以及生产提供了巨大便利，金融领域也是如此，因为金融领域本身的特征使得信息技术更加容易在该领域中普及，也更加需要信息技术，首先我国金融业在生产力发展的过程中，逐渐产生很多剩余资本，这样一来人们就开始研究如何将这些剩余成本转化成新的融资交易形式，而信息技术恰好为人们这样的想法提供了可能，在这样的环境下金融信息化诞生了。金融信息的特点的实效性、及时性强，信息技术能够更好的凸显金融信息的这些特点，在现代化的信息环境下，金融信息能够更好的被分享与应用，也只有在现代的信息化条件下，才能够最大化的实现金融信息的实效性与及时性。另外，经济全球化的程度不断深入，我国资源也开始在世界范围内流通，这就决定了资本再不可能只是停留在一个领域中，这样一来，金融活动也必须要清楚原有的地理障碍，实现虚拟交易市场的构建，完善金融资源的优化配置。最后，金融领域具有自身非常鲜明的特点，它不具备任何一种更商品的属性，但是却拥有一种交易形式，因此它是能够被虚拟形式所代替的，金融行业的收益非常丰富，其资本基础也非常雄厚，在新技术的更新换代方面拥有与时俱进的能力，通过以上种种阐述能够看出，金融业实现可持续发展过程中信息化是一个必经的过程，是金融产业化的必然之举。

二、金融信息化与金融风险之间的关系

由于信息化在金融领域的普及与发展，大幅度的提升了行业运作的效率与质量，然而必须要明确一个问题那就是一旦资金计算、证劵交割以及担保管理等环节出现问题，那么后果则会非常严重，并且这种结果还会持续蔓延，造成的经济损失非常严重，由于互联网具有开发性、分享性因此一旦发生以上问题，必然会导致核心信息的泄漏，以及虚假信息的出现，从而给不法分子可乘之机。当然如果业务处理系统以及信息管理系统都是十分完善，信息化是能够代替人工操作的，也会大幅度减少人员工作符合与心理压力，信息化实现各个领域之间的紧密联系，也实现了人与人之间的实时沟通，那么同样的金融信息化也使得各金融机构之间的联系更加紧密，各种业务流程结合也更加紧密，业务办理速度得以提升，同时金融信息也能够更好的被利用与结合，加速了信息与资本的流通、转移，这个时候金融流动性风险也随之提升。

除此之外，因为金融信息化使得金融全球化的趋势加剧，使得金融机构与金融市场具备了对抗和规避金融管制的必要性和可行性，迫使各国放松金融管制，降低金融管制的力度，金融资源在相对自由的环境中在世界范围内，进行有效配置。

三、如何防范信息化进程中产生的金融风险

1.维护金融系统的标准化和多样性

金融系统的标准化与多样性是必须要保持的，虽然在这些方面并没有统一的要求和标准，但是我国各个金融机构在信息化建设上都在不断付出自己的努力与支持，这也是导致金融信息化基础千差万别的原因所在。如果金融信息化无法实现统一技术标准与业务规范，那么必然会提升金融机构信息化的成本，也会阻碍全球互联的实现。高效率的虚拟金融市场的需求，从而提高了经营风险，信息化标准的不统一，还会加剧信息的不对称，导致逆向选择的风险。

2.组织结构再造，完善内部管理机制

从目前国内金融行业的发展来看，信息技术已经普及到了每一家金融机构中，人们在享受信息技术带来便利的同时也感受到了信息技术所带来的一些困扰，由于技术本身不存在对与错，真正导致金融风险的实际，在纵向上，裁减中层管理者，实现机构的扁平化，以技术代替人工，使信息流通过程更加高效规范；在横向上，按照整体化原则，根据信息流设计工作流程，取消各个工作环节衔接的人为因素，建立信息资源共享平台，实现一体化业务办理和机构管理。然后通过网络技术与其它金融机构、客户和政府等利益相关者相连，应用络货币开展网上交易，组成虚拟市场，实现虚拟经营。既然采用了新型的组织结构，就要采取柔性化的管理机制，提高员工的自我监控水平。但是必须要认识的一点是柔性管理也要注意度的控制，不能够过于松懈，因为金融行业的特殊性，使得员工在抗压性，思想道德品质方面都必要高于常人，基于这些方面给予员工更加宽松的工作环境，建立独立的内部检查部门，将风险控制进行明确分工，完善审批制度，完善会计控制制度，在企业中普及风险意识，强化管理力度，只有这样才能够确保信息技术优势的发挥，最大限度的控制了金融风险，实现经济收益的提高。

四、结束语

由于信息化技术的特性与金融信息的特性高度相符，都是具有实效性、及时性，因此信息化从宏观上是促进金融领域发展的，同时也是金融领域发展不可逆转的趋势，但是人们在看到发展机遇的同时也应该看到蕴藏于金融领域的风险，并制定全面、科学地控制管理措施，确保进金融信息化正面效应的发挥，避免不利因素对于金融业整体发展的影响。

参考文献：

[1]张玉喜.金融风险管理理论和方法的演变及其借鉴意义[J].管理评论，2004（06）.

[2]孟菲.中国金融信息化的机遇与挑战[J].市场周刊（财经论坛），2003（03）.