麻阳：小额信贷的“涟漪效应”

张智勇

麻阳县位于湖南省西部，属武陵山片区区域发展与扶贫攻坚试点县、湖南省扶贫开发工作重点县和革命老区县，区域面积1568平方公里，辖24个乡（镇、管理处）、322个村（社区），总人口40.5万，苗族占80.2%，是全国5个苗族自治县之一。到2014年底仍有建档立卡扶贫对象7.03万人，贫困村106个。近年来，麻阳县积极探索金融产业扶贫工作，走出了一条“政府支持、银行主导、企业参与、农户贷款、扶贫贴息、发展产业”的好路子。

从具体做法上看，主要是建立了“五个机制”：建立了产业扶贫金融服务机制。成立了县乡两级金融产业扶贫工作领导小组，分别由县长和乡镇长担任组长。同时建立了县、乡产业扶贫金融服务中心和村产业扶贫金融服务站三级工作网络，负责贫困农户小额信贷的组织协调、宣传、推荐贷款及农户信用信息收集、协助银行做好贷前调查和贷款到期清收等工作，有效地促进了贫困农户与银行的对接。建立了贫困农户评级授信机制。构建专用评级授信体系，确定诚信评价、人均纯收入和家庭劳动力3项指标作为贫困农户专用评级授信体系的内容，并由村里推选出的“五老”代表和乡镇干部、村干部、扶贫干部、农村商业银行支行行长等组成评级授信小组，采取投票的方式对贫困农户进行量化计分、评级；严格评级授信程序，实行“三会”“三公示”“两审核”的评级授信制度，确保评级授信公开、公平、公正；简化贷款办理手续，贫困农户可直接凭《信用等级证》和身份证，到所属乡镇农村商业银行支行，贷到相应额度的无抵押担保信用贷款，整个贷款手续办理不超过2小时。建立了财政扶贫资金引导机制。筹措建立了1000万元贫困农户小额信贷风险补偿资金，专门用于化解贫困农户小额信贷风险；实行贷款贴息，实行同档贷款基准利率，对1年内的实行利随本清，1年以上的实行按年结息，扶贫部门凭贫困农户银行还息凭证，给予每人最高1200元的贴息奖励，提高了贫困农户贷款发展产业的积极性。建立了常态化的监督管理机制。严格按政策法规监督管理，下发相关文件，按制度办事；强化全过程公开监督管理，推行“五公开一监督”管理办法，即贷款政策条件公开，评级授信标准公开，贷款流程和时限公开，贷款金额、方式、用途、利率公开，贷款违约责任处罚公开，接受社会监督；实行金融产业扶贫考核奖惩，把金融产业扶贫纳入乡镇绩效考核内容，对到期贷款收回率达到98%以上的乡镇、村，按产业扶贫贷款投放量2%的标准给予奖励；对不能完成目标任务的乡镇、村，取消单位和相关人员评先评优资格和绩效奖励；对年内到期贷款收回率连续3个月低于98%的乡镇、村，暂停该项贷款业务，风险补偿后组织清收，合格后继续贷款。建立了利益联结合作激励机制。形成了自主发展、委托发展、股份合作三种扶贫产业开发模式。如兰村乡望远村35户贫困农户、村集体和麻阳海田专业合作社三方共同注资290万元，组建扶贫产业园有限责任公司，建设高标准扶贫产业园400亩，发展美国山核桃、红心猕猴桃及中药材等产业，三方按股分红，正常受益后，贫困农户年人均收入4万元，村集体经济年收入15.91万元。

截至今年6月底，全县已完成100%贫困农户信用评级、完成授信22466户，授信率92.35%，授信金额4.65亿元，已发放小额信用贷款5260万元，有力地促进了扶贫产业发展，加快了贫困农户脱贫致富步伐。