“95后”小鲜肉毕业自助游的保险规划

文熙

相较“70、80后”，“90后”更喜欢的是“说走就走”的旅游，然而，自助游的旅途中，人生的意外险是必不可少的，尤其是交通意外险。

暑假来临，一批批“95后”小鲜肉开始了一场“说走就走”的旅游。家在东北的张子瑞很早之前就想走出去看看，尤其是内蒙古的大草原和台湾的原住民。这次高考结束，父母得知他的成绩还不错，分数线上了一本重点，便奖励了他10000元开始他的毕业旅行。于是乎，张子瑞和他的小伙伴们，计划先踏上去内蒙的火车，再由北京转飞台湾。

张子瑞的父母得知孩子要开始全国自助游，非常担心他的安危，希望我们寿险规划师可以规划下孩子的旅游意外保险。

刘秀娟

国家理财规划师，12年中意寿险路，照顾了300多个家庭，多次荣获分公司及总公司各类奖项。

根据生命周期理论，张子瑞已经成年，处于人生的单身期阶段。在这个阶段，张子瑞首先要做好的是风险（保险）的规划和现金（消费支出）规划。

风险管理及保险规划的基本目的是为客户提供完备的风险保障。风险管理及保险规划是通过对客户经济状况和保障需求的深入分析，帮助客户选择最合适的风险管理措施规避风险。

现金规划的基本目的是保持必要的资产流动性。现金规划的核心是建立家庭备用金，作为应急资金保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定。但由于张子瑞目前仍在求学阶段，所以现金规划主要以培养他的理财能力作为目的。

在完成以上两个规划之后，如果家庭经济尚有余力，可以考虑为其做未来子女教育和退休养老的规划，为未来的美好人生添砖加瓦。

二、需求分析

张子瑞作为独生子女，父母当然担心他的安危，希望孩子有全面保障：

1.意外保障：孩子的意外和健康问题永远是父母亲最关心也最担心的，尤其出门在外，风险是来自各方各面的。

2.疾病保障：对于很多家庭来说，一旦患上难以治愈的重病就相当于遭受了灭顶之灾，这说明了我们国家的社会保障程度还不够，医疗保障的范围比较小，对于大病的保障力度不足。所以，我们要为自己做好医疗费用带来的风险保障，这样才能从容不迫地面对风险的发生。

三、保险规划建议

根据张子瑞的这个年龄段，可以做成年人的保险产品规划：足额的意外保险，单身期的保障是寿险50万，重大疾病险80万，可以有全球救援。

乐无忧：这款计划最大的特点就是全年无累计、无免赔额地补偿因意外产生的医疗费用。

保险利益包括：

身价保障：30万元，一旦发生问题，将至少一次性给付30万。

意外医疗保障：每年可以有10000元的意外医疗费用报销，没有免赔额，即使是像平时的擦伤扭伤发生的医疗费用都是可以报销的。

一生保：这是一个终身寿险和重疾的组合，具有低保费、高保障的鲜明特点。

保险利益包括：

身价保障：终身的身价保障50万，如果百年归老，还可以实现财产的传承。

重疾保障：包括35种重疾的50万的保障，确诊立即给付。