主妇持家：财女要有幸福感

乔丽丽

青青所在的城市，房价和生活成本与北上广等大城市差不多，工资则是小县城的水平。不过，只要踏踏实实、精打细算地生活，照样能过上幸福的小日子。她的诀窍，就是把自己锤炼成一个具有良好家庭理财管理意识及能力的主妇。

法宝一：量入为出

谁都想住得大一点，穿得好一点，过得富一点，于是就出现了许多超过自己承受力的“负翁”一族。但，青青和老公都坚持“有多大能力，就享受怎么样的生活”的态度。

在住房上，青青和老公住的是一套不到80平方米的二手房。2007年，他们本有机会买一套带阁楼的120平方米的房子，总价138万。但家里只能凑出115万左右。如果买下这套房，不仅把他们和父母的积蓄都掏空了，每月还要还1000多元的贷款。为了不影响父母的养老以及自己的生活质量，他们最终放弃了这套大房。

在衣服、化妆品等方面，青青充分发挥“家庭主妇”的智慧和能力，坚持少而优的精品路线，对衣服进行精细保养和爱护，不仅让自己和家人的穿着保持品位，还减少了浪费。

法宝二：巧用信用卡

青青的工资卡和信用卡都是同一个银行的，信用卡可与工资卡绑定方便还款，刷卡还可以获得积分和折扣。青青一家只办了一张信用卡，青青使用主卡，老公使用副卡，这样就可以一起积分，得到更多的换购和打折。

此外，青青还给工资卡办理了一个短期的理财项目，只要存钱一周就会有高于银行利率的利息。在离信用卡还款还有10天的时候，再解除这个理财项目，把工资卡转成活期，到还款日自动还款。这样做虽然麻烦，但每月都能收到几元到几十元不等的利息，一年下来能攒个几百上千。

法宝三：合理搭配理财品种

青青是保守型的理财者。现在家里的理财方式只有储蓄、基金、保险和集资四种。其中，储蓄占70%左右，集资20%，基金7%，保险2%（保险才买了1年，接下来准备每年投入1.5万元左右）。

由于在事业单位，单位集资比较有保障，10万元起存，年利率5%，青青和老公商量后存了10万，至今已经拿回三期利息，单位还每两年多给500元奖励。基金方面，青青没有选择定投，因为自己没有时间看盘。从2008年大盘大约4000点的时候开始，只要大盘低于3000点就买入，盈利达30%就出，大盘低于3000点再进。当初投资的2万元钱，现在已经翻了一番。

专家建议

每个家庭都应有本流水账

作为主妇，青青已经是很会理财的了。但是，除此之外，还有必要对每月的支出做个流水账，并加以分类汇总，在此基础上再测算一下每月家庭的各项必须开支，以及理财和积蓄的需要，并留下灵活的空间。

给家庭准备一笔紧急备用金

一般情况下，给家庭预留至少3-6个月固定开支，以应付突发的紧急事件。这笔钱，可以用流动性高的工具配备，比如存款现金或者货币基金等。其他的钱就可以拿去做更高收益的投资和规划。

人寿保险必须配备

如果是单薪家庭，妻子是全职家庭主妇，完全依赖丈夫的收入，家庭支柱面临的任何风险都将带来难以承受的冲击。所以丈夫的保险保障是优先和必须的。可以从意外健康疾病等着手，然后再考虑配备足够寿险。在丈夫保障配置好之后，再为自己进行安排，最后再考虑孩子。

基金定投是很好的理财工具

主妇可以将每月节省的资金，用基金投资的方式，利用专家理财的优势成就自己的稳健收益，如果是基金定额定投，效果更好。教育金和退休养老金是未来家庭理财最大的需求点，而基金定额定投也是最适合主妇们轻松理财的工具。

理财计划多让全家参与

虽然家里的事情是由主妇们来操办，但是可以经常让全家甚至孩子参与，努力发掘和实现大家的人生目标。理财的成功可以提升整个家庭的幸福感和满足感。聪明的家庭主妇要好好利用口袋里的钱精打细算。在专注家庭的同时，也要多修炼理财内功和金融财经知识，在不断提高家庭生活品质的基础上保证资产稳定增值，逐渐为家庭创造更有品质的生活。

张怡筠博士建议：真正的“财女”要积累幸福感

如果说，投资家的主要任务是积累财富，那么，真正的理财家，应该要不断地积累幸福感。

永远要多想获得

我自己也投资。早在美国读研究生的时候，我就开始定投基金。我在投资上也吃过亏，有一些经验，也有一些心得。

第一是永远要多想获得，而不去想失去。我在哈佛读书的时候，有个教授跟我们说，某只股票如何如何好，涨了很多。当时我觉得，他是教授，对上市公司研究多，他说的一定没错，就跟着买了。结果，那只股票狂跌，最后只剩10%左右。虽然当时也懊恼过，但是清醒过来之后，觉得这是生活给我的一份大礼物。至少我知道，以后不能再做类似的蠢事了。

第二，有句话说得好：手中有股票，心中无股价。内地的股票前两年涨得很好，那个时候，连我的理发师、足疗师都天天在看股票。但是我知道，其实她们并不懂股票。我提醒自己，这其实是一种糟糕的情况，我到现在也没在内地买股票，一方面是我是台湾人，碍于政策所限，不方便参与，另一方面，是因为我对内地的个股和公司都不了解。我觉得自己不懂的话，就不要买。但我还要想投资，那就找专业的人帮我做这个事情，我就去买基金。

第三，投资要给自己设个止损点，这样可以在一定程度上控制风险，又不必每天花时间去看市场。我自己的做法是固定一段时间去了解一下情况，然后就能比较安心了。

成功的投资要增加幸福感

我之前回台湾，和朋友吃饭，其中有一个是基金经理，而且是近几年在台湾比较有名气的。

在吃饭的时候，我留意到，他每隔几分钟，头就向左边转一下。我觉得很好笑，就问他，他上班的时候，电脑荧屏是不是在他的左边。他也笑了，说是的。

他的工作就是帮人赚钱，可是在这个过程中，他把自己也变得很紧张了。

我觉得，人们对财富的定义是有偏差的，其实财富不仅是指金钱的增长，还要包括幸福感的增加。所以其中的关键，就是要在积累金钱的同时，增加幸福感。

我在美国当商学院教授的时候，曾经做过理财情商的研究。我们当时的研究发现，幸福感并不总是跟随金钱的增加而增长的。事实上，有很多人在赚钱的过程中，往往会赔上他们的幸福感。

前两年，内地股市很火的时候，我就发现身边有一些人，虽然股票涨了，但是情绪还是很紧张，每天都担心什么时候会跌。

要维持同样的快乐感受，每个人需要做不同的投资。这就要求我们每一个人，在投资之前，问自己到底能承受多少风险。

最理想的情况，是要在金钱增加和幸福感提升两条直线中，找到一个最佳点。

用自己的方式定义财富

我们不能否定金钱的重要性，我们努力靠近它，但不能粘着它。作为女性，我们要跟金钱保持一个优雅的距离。

我们常常看到一些成功的女性，她们在生活当中并不过分追求财富的增长，而更在乎自我发展。这些女性与一般人不同的是，她们往往站在高于生活的角度来思考自己的生活。这是女性的一个特征和优势。如果说，男性由于社会角色定位，对金钱的积累更加在意，女性则幸运地在这方面可以松懈一些，她们拥有更多时间追求生活的丰富和个人的成长。

聪明的女人应该学会用自己的方式来定义财富，而不是根据自己的财富状况来定义自己的价值。财富只是我们自我形象的一个部分，绝不是全部。

如果女性学会用自己的心情来定义财富，常常能保持开心、乐观、自在，我想，这样的心态本身，就是一笔巨大的财富。更何况，这样的财富观，还能帮助我们保持青春和健康。

经济独立、思想独立、生活丰富，造就迷人女人。

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