唤醒沉睡的公积金

文/晗翌

暖心理由：在房价高企，商业银行惜贷的当下，如何能让更多的中国青年住房梦圆？ 公积金从“ 摆设” 走向“ 实用” 成为关键。

“如果我走商贷，利率最低得6.55%。如果是公积金贷款，利率才4.5%。这样比较下来，贷款40万元，30年的利息，后者比前者能省18万元以上。”新年伊始，小周很兴奋地对女友说。

小周是云南曲靖的一名国企职工，入职刚过半年，计划于2015年新春和女友结婚。“讨媳妇儿这件大事儿，没房子可不行。”他决定贷款买房。曲靖的房价并不贵，均价在3000～4000元左右，小周算了一笔账，购置一套100平的三居室大概需要40万，“房价不贵，反倒是利息有点让人接受不了，如果走商业贷款，30年的利息，就得花掉50多万，比房价还贵！”小周郁闷地说。

但最近，曲靖市住房公积金管理中心官方网站上的一则“关于调整住房公积金个人住房贷款有关政策的通知”，让他满心欢喜。根据《通知》，从2015年1月1日起，职工连续足额缴存住房公积金的可以申请住房公积金贷款，缴存时限由原来规定的12个月缩短为6个月，也就是说，小周可以不走商业贷款，而通过公积金贷款来购房了！“这简直就是我的福音啊，新政大大降低了公积金贷款的申请门槛，对于我们这种刚参加工作的年轻人来说特别适用。”

曲靖市住房公积金个人住房贷款有关政策的调整，实则是贯彻落实日前住建部、财政部、人民银行联合印发的《关于发展住房公积金个人住房贷款业务的通知》。《通知》要求，实现住房公积金缴存异地互认、转移接续，并推进异地贷款业务；职工连缴6个月可向户籍地申请公积金房贷。在房价仍在高位、商业银行惜贷的背景下，住房公积金个人贷款一系列新政策出台，让很多期盼有个家的青年，多了一种实现购房的途径。

“如果公积金缴存可以异地互认，那就太好了！”在北京工作3年的小王满怀期待地说，“北京房价太高了，实在是买不起，希望可以将自己在北京缴纳的公积金拿到老家江西南昌去贷款买房。”虽然这一条例暂时并没有得到实施，但是小王从今年1月1日开始实施的《北京住房公积金管理中心关于调整住房公积金个人住房贷款政策的通知》中，看到了希望。

根据这份文件，在外地缴存住房公积金的北京户籍职工，在北京购买首套自住住房的，可持就业地住房公积金管理中心出具的缴存证明，向北京住房公积金管理中心申请贷款。“我朋友就已经享受到了这项福利，他是北京人，但在外地工作，刚回来不久，不过可以将以前在外地缴纳的公积金在北京申请住房公积金贷款。”小王羡慕地说道。

已经有20岁的“住房公积金”，诞生初衷是“由国家、集体、个人三方共同负担，解决职工住房困难”，在推动住房分配货币化改革、引导城镇居民住房消费等方面发挥着关键作用。但是成长总有“烦恼”，事实上，公积金“缴钱容易提取难”“手续繁、到账晚、限制多”等问题一直被大众诟病。江西某房地产公司的吴女士就坦言：“我们的楼盘基本不接受公积金贷款，放贷太慢了。”据数据显示，截至2014年8月末，全国缴存住房公积金职工为1.07亿人，缴存总额7.03万亿元，职工提取总额才3.49万亿元，说白了也就是有五成的公积金沉睡在账上。

北京师范大学中国收入分配研究院执行院长李实在接受媒体采访时就曾表示：“缴纳住房公积金的人大部分都是对住房需求不大的人，这些人的住房可能大部分都解决了。”此外，由于限购政策，部分城市也将一些对住房有需求的人拒之门外。然而，沉睡的资金收益十分有限，只有使用公积金贷款买房，缴纳公积金的意义才明显（公积金的贷款利率低于商业贷款）。

让人愤慨的是，在有些人眼里是“鸡肋”的公积金，在另一些人眼中却是“唐僧肉”。违规挪用，时有发生。比如，2013年，吉林省通化市住房公积金管理中心原主任车世刚，涉嫌违法挪用住房公积金高达11亿余元。

应该说，解决公积金异地流动、放宽公积金提取条件等议题是让公积金从“摆设”真正走向“实用”的关键。我们欣喜地看到，自《关于发展住房公积金个人住房贷款业务的通知》颁布后，石家庄、长沙、嘉兴等地都陆续出台相关的地方政策，让广大中国青年在高房价的寒冬中，感受到了一丝暖意。但我们同时期待，在不久的将来，小王也可以拿着在北京缴纳的公积金回老家买房，吴女士所在的公司不再拒绝使用公积金贷款购房的顾客，全中国的老百姓再也看不到公积金被权力寻租的新闻。