解惑小额质押贷款，让它发挥大作用

银行开办小额质押贷款以来，由于具有手续简便、立等可取等优势，深受有质押物而缺少资金救急者的欢迎。但是，很多人不完全了解贷小额质押贷款的细节、规定等，致使不能更大地发挥其作用，甚至出现多支付贷款利息的情况。基于这些问题，理财专家对大家存在的模糊思维进行解惑。

不同银行质押率是否一样？

小陈想添置一些大家用电器，所以准备提前支取银行定期储蓄存单。可他仔细一看，这些定期储蓄存款不少快到期了。取了可惜，不取则重新装修旧房的资金缺口大。小陈想到银行贷取小额质押贷款，在解决燃眉之急的同时，又能把经济损失降到最低。他想，是不是每家银行的质押率都一样呢？

专家支招：每家银行的质押率是不一样的。各家银行在风险可控下，根据自身实际而提出不同的要求，有的银行是90%，有的则是85%，有的只有80%。基于此，贷款者如果想要把质押物质押后多贷款，不妨多跑几家银行，通过比较选出质押率最高的，以实现自己最大贷款额度的目的。

不同银行贷款利率是否相同？

最近，小马想买一台高配笔记本电脑，可他的定期储蓄存单没有一张是新存的，如果提前支取，则不划算。因此，他决定用定期储蓄存单质押贷小额质押贷款，解决资金问题。小马想，如果到银行进行小额质押贷款，那各银行的利率应该是一样的吧。可如果选了高利率银行，他不就吃亏了吗？

专家支招：对于小额质押贷款的利率，每家银行不一定一样。因为，按照国家有关规定，银行可以在规定的范围内上浮小额质押贷款利率。有的银行选择上浮调整，有的银行则会选择不调整。这样一来，各银行的小额质押贷款利率不同。基于此，为了少付贷款利息，贷款者需在银行间进行比较，只有贷款利率最低的才是最佳的。

想贷多久时就可以贷多久？

小张装潢新家需一大笔钱，可他存的是5年期定期储蓄存款，还有1年半才到期。如果提前支取，他会亏损不少。经过几次的连续降息，小额质押贷款利率也不高。小张经过计算，觉得还是质押存单贷取小额质押贷款，在存单到期后归还贷款更合算。所以，他决定这么办。可是，小额质押贷款一次性想贷多长时间就可贷多长时间吗？

专家支招：小额质押贷款有时间的规定，主要分为半年期、1年期两个档次。也就是说，贷款者如果贷取小额质押贷款，一次性最长时间可贷取1年。基于此，贷款者想一次性贷取1年以上的小额质押贷款，是行不通的。如果想贷取更长时间，那怎么办呢？可以到期后重新办理续贷手续，等于延长了贷款时间。

贷一年贷两半年

利息是否一样吗？

前不久，小赵买房首付款不够，便向亲友借了几张凭证式国债，准备质押后向银行贷取小额质押贷款。小额质押贷款有两种期限，半年期和1年期。他想贷1年，但他想，如果贷两个半年期和贷1个1年期的利息支出一样吗？他不想额外多花贷款利息，所以很纠结。

专家支招：小额质押贷款半年期的利率和1年期的利率是不同的，半年期的低，1年期的高。如果贷款者贷款比较多，则贷两个半年和贷1个1年的利息会相差不少，前者会少很多。基于此，如果贷款者贷取小额质押贷款，可尽量选取贷半年期的，即使贷1年、2年甚至更长时间，只需重新办理贷款手续，可以减少贷款利息支出。

薄志红 现供职于山西省忻州市农业银行。著有《上班赚钱下班理财大全集》《结婚之后，你拿什么养活孩子》等理财书。