险企抢滩第三方支付

任芳

4月20日，中国保监会发布公告，原则同意人保寿险出资2亿元，发起设立北京宝付通有限公司（暂定名，以工商注册名称为准，以下简称宝付通），出资额占比100%。由此，人保成为继平安、太保之后，又一布局第三方支付的大型保险机构

2011年5月26日，中国人民银行发布公告称，5月18日，人民银行已向支付宝等27家机构下发“非金融机构支付业务许可”。这27家机构包括支付宝、快钱、财付通、盛付通、银联、汇付天下等。

所谓第三方支付，就是一些和产品所在国家以及国外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家。

当今时代，互联网已经成为人们生活中的重要组成部分，险企也开始利用互联网打造与客户沟通的新平台。就目前环境来看各险企在电商渠道布局略显成熟，而争取第三方支付牌照似乎成为了险企的新征战点。

中央财经大学保险学院院长郝演苏曾表示，“险企申请第三方支付牌照多用于险企系统内服务，跳出保险圈子立足于全金融支付还有待考量。”

布局第三方支付 中国平安动作快

从2012年开始，平安集团已将互联网金融创新视为集团的重要战略目标。同年9月平安已通过其旗下的深圳平安金融科技咨询有限公司，投资控股了壹卡会的控股母公司，平安早已事实控股了壹卡会。公开资料显示，深圳市壹卡会科技服务有限公司成立于2006年，2011年5月成为国内首批获得央行颁发《中华人民共和国支付业务许可证》的第三方支付企业。

2014年1月16日，中国平安旗下子公司平安付推出的“壹钱包”全面上线，而作为平安的员工，其名片上少不了壹钱包的“二维验证码”。平安已拥有全金融牌照和近8000万客户，且客户本身有着多样的支付需求。虽然集团旗下有寿险、产险、银行、信托、证券、基金等不同板块，但每个客户都有不同的账户，而支付就是将其结合起来的黏合剂。

壹钱包将深化推进“一个客户，一个账户，多个产品，一站式服务”模式，推动保险客户迁徙到银行和资产管理。第三方支付则与客户联系更为紧密和频繁，壹钱包就相当于一个综合账户。通过这些打通一些渠道，增加了客户的粘性和忠诚度，因为任何业务只要跟交易有关就离不开支付。”

壹钱包特别强调了它的一个功能，即生活管理，将围绕“医”、“住”、“行”、“食”、“玩”展开。此外，“壹钱包”将会具有333种生活应用场景，可在万里通的20万线下商家，300个主流电商平台上“用钱”，多种支付方式，代替现金和信用卡。

业内人士分析：“这样一来，通过壹钱包平安就可以轻松也掌握了客户的消费行为数据，并且进行深度挖掘，甚至可以通过客户的消费习惯判断收入、喜好，做成大数据。然后再做精准营销的推送。而平安的核心客户会进行较大数量级的常规性交易，平安也不乐见交易数据落入他手。”

太平洋保险正在申请中

太平洋保险在线服务科技有限公司（以下简称太保在线）副总经理林砺透露，由于保费、资金划转规模早已达到了千亿元，太保集团目前正在申请第三方支付牌照。取得牌照后，太平洋保险互联网平台将提供更多的金融产品和服务，如汽车服务、健康、旅游等方面的产品。“2015年太保互联网生活服务和金融服务将取得突破。”林砺说。

太保和平安的互联网发展模式也有区别。

林砺说，太保主要自建线上渠道，太保在线就是载体。太保选择的发展路径不是与其合作的第三方公司，而只是参股。太保在线今年的突破口是生活服务和金融服务，尤其在可穿戴产品上，会为客户提供高端健康服务。

据了解，太平洋在线充分落实以客户需求为导向的战略转型要求，围绕客户的多元化需求，跳出保险看保险，通过策略性地引入与客户保险需求相关的其他产品与服务，进一步丰富保险公司互联网平台的内容，增加保险公司与客户接触的频次，进而加深客户对太平洋保险的认知，提升客户的忠诚度。

人保寿险紧随其后

2014年年初，中国保监会副主席黄洪就曾透露，保监会支持险企设立电商机构的同时，也支持险企拓展第三方支付领域。

人保寿险是监管层表示支持险企拓展第三方支付领域后，首次有了实质性行动。保监会批复显示，原则同意人保寿险出资2亿元，发起设立北京宝付通有限公司（暂定名，以工商注册名称为准，以下简称宝付通），出资额占比100%。不过要真正实现在线支付功能仍需央行点头。下一步，人保寿险将依据有关规定向央行提出申请，履行设立第三方支付公司的法定程序。

人保寿险全资子公司北京宝付通有限公司的战略定位主要是顺应‘互联网+趋势，以第三方支付作为发展互联网保险的起点和平台，通过为人保寿险和人保集团各业务板块提供结算支付服务，以支付的统一整合人保集团内部资源，最终为广大的人保客户创造更加便捷的支付体验，提供更加全面的保险保障以及由此衍生的综合金融服务。

在互联网平台的建设上，支付作为一种基础能力，受到各险企的重视。打通全领域支付，方便客户选择也就成为险企努力的方向。

业内预计，一旦条件成熟，中国人寿、新华保险和其他保险巨头迟早会加入到申请第三方支付牌照的阵营中来。