解读少儿险

焉靖文

一部《穹顶之下》掀起了全民的防霾战争，而制作人柴静在接受媒体专访时透露，促使她对雾霾展开调查的原因是：女儿没出世时便患有肿瘤，一出生就需要接受手术。

2月2日，一段视频在网上疯传，视频的主角是一名4岁截肢男童。视频中，尽管没有双腿，但他依旧跟随音乐舞动身体，笑容满面，观看者心中却涌起无限酸楚。

据《中国统计年鉴》显示，我国历年因意外事故导致少年儿童伤残、死亡的占比较高，意外事故已经成为导致儿童死亡的“头号杀手”。从20世纪60年代至今，我国儿童重疾发病率累计提高了25%，近几年恶性肿瘤等重大疾病总体向年轻化、低龄化的趋势发展。重大疾病在摧残儿童身体的同时，也给孩子家庭带来沉重的经济负担。

在悲痛的同时，儿童的种种不幸遭遇也引发了社会的反思。对于幼儿如此脆弱的身体，任何的意外伤害和疾病的打击都是巨大的。鉴于此，儿童意外险成为不少父母为新生儿投保的第一份保险。虽然投保无法降低孩子遭逢意外的概率，也难以减轻他们患病时的痛楚，但却能在风险发生时，给家庭带来经济上的补充和支持，给孩子创造更好的康复条件。

少儿险除了在完善家庭保障方面发挥着越来越重要的作用外，在家庭的财务规划中也逐渐体现出分量。

《2015中国家庭教育消费者图谱》统计数据显示，近5成年家庭每年的教育支出超过6000元，近3成家庭的投入超过万元。尽早积累教育金成了很多家长的必然之选。一些父母在为孩子进行教育金积累时，更多地看到了少儿险的作用，在孩子处于保费更低的少儿阶段，便着手进行积累。这样一方面保证了教育金的专款专用，另一方面也为孩子成长撑起一把保护伞。

面对繁多的险种和条款，摆在父母面前的问题是，不知如何投保才能覆盖更多风险，不知哪类少儿险是“必选”，哪些是“可选”，哪些投保误区会导致索赔失败。

另一些父母则陷入了爱的误区：为了让孩子得到万无一失的保障，盲目地重复投保；将家庭的保障重心完全倾斜到孩子身上，反而忽视了家庭经济支柱自身的保障；为了追求资金的收益性，只投保具有分红功能的理财型保险，忽视保险的核心功能——保障。

在为孩子投保这件事情上，大多数父母是感性的，因此，他们仅有的保险知识更加难以控制心中对孩子肆意蔓延的关爱和宠溺，任何可能侵害孩子的风险都如同父母的魔咒。但是即便意识到自己的感性，父母对孩子的爱依旧是无法降温的。