中小企业国际贸易融资问题

文|周峻峰

中小企业国际贸易融资问题

文|周峻峰

国际贸易融资特征及其方式

国际贸易融资的主要特征体现。从国际贸易融资的特征体现来说，主要体现在国际贸易融资业务周转相对较快以及自偿性较强，国际贸易和国际贸易融资是相互依存的，国际贸易融资业务的自偿性相对较强并在业务特点上较为鲜明，主要体现在融资期限短和业务流动性比较强等。另外就是国际贸易融资有着多样融资方式以及灵活的融资形式及手段。

国际贸易融资的方式。国际贸易融资的方式从传统的方式来说，信用证是国际贸易结算比较常用的支付方式，是以银行信用来代替商业信用，从而成为国际贸易当中买卖双方较为优良的结算方式。另外还有进出口押汇以及保函的融资结算方式。而在新兴的融资阶段方式上就比较的多样和灵活，这其中就涵盖着出口商业发票融资贷款以及信用保险项下贷款等。

中小企业国际贸易融资的重要性及问题

中小企业国际贸易融资的重要性。中小企业的国际贸易融资能够对银行的业务发展起到重要促进作用，主要体现在商业银行中国际贸易融资业务对国际结算业务的发展比较有利，由于贸易融资的业务有着自偿性的鲜明特征，所以在银行面临的风险方面就相对较小。再者就是中小企业的国际贸易融资能对宏观的经济发展起到有效促进作用，可以结合国家宏观政策对经济的架构进行改善以及对国民财富进行积累，这样对推动我国经济健康发展就比较重要。还有是能对国家贸易发展起到促进作用。

中小企业国际贸易融资的问题。从我国中小企业国际贸易融资的发展状况来看，在诸多层面还存有问题有待解决，这些问题主要体现在中小企业的融资形式相对比较单一化，由于货币市场的缺乏完善就很难提供充分发展以及功能完善的货币市场。另外就是提供融资的金融机构的数量也比较少，能够提供融资的工具不多，在资金的供给后劲也不是很充足，还有是国家开发银行自身资本金比较有限，国际贸易融资的对象比较单一化，现有融资工具的流动性还不充足。与此同时也比较缺少较为有效的对国际贸易融资风险加以防范的有效措施，国际贸易融资的业务量和市场的潜力没有得到有效匹配。

中小企业国际贸易融资的优化策略

对中小企业国际贸易融资的优化策略实施要能从多方面进行考虑，首先最为基础的就是要能构建保障中小企业贸易融资发展的政府支持体系，从具体的措施实施上来看主要就是要对国外比较有经验的国际贸易融资的国家的相关法律进行借鉴，并要能够大力发展政策性以及地方性的中小企业金融机构的体系，创新发展专门面向中小型外贸企业的金融机构。还需创建系统全面的中小企业国际贸易融资服务信用担保体系，继续大力发展政策性信用担保机构，并着力于构建多层次及多方参与的中小企业融资信用担保体系。

可以从商业银行层面进行加强，对中小企业国际贸易融资体系有效的改善，主要就是对银行机制的改革步伐要加快以及深化，构建灵活的奖励机制，对高层的管理人员国际业务素质进一步加强。针对中小企业的实际需求来积极的开发国际结算业务新品种，以及构建完善的融资风险控制机制和产品评价系统将定性和定量有效结合并形成最终结果，如此便能有效将防范工作得以完备。

还有就是要能够将内控机制进一步完善，从具体的内容上来看就是要制定覆盖所有国际计算和贸易融资业务岗位业务等内控制度体系。在内控制度的核心方面就是对交易从业人员控制加以有效强化，并要能够制定规范化的岗位制度以及严格操作程序及工作标准。商业银行要能在国际阶段业务的新品种方面进行积极开发，对国际贸易的融资业务范围进一步开拓，还要能介入商品交易的全过程来形成供应链融资新理念。

对中小企业贸易融资倾斜力度以及系统化管理的实施进一步强化和完善，对中小型的对外贸易企业国际融资业务要能保证融资的时效性以及和业务相匹配。再者要能够构建国际贸易融资产品体系，对业务人才的培养进一步加强，为能高效为中小型贸易企业融资进行服务以及有效控制信贷风险，就要在高技术水平的人才培养层面进一步加强。还要能有效拓宽中小企业直接融资的渠道构建多元化的直接融资体系。

对中小企业的综合实力的国际贸易融资发展体系的构建进一步加强，主要就是要能有效提升小型贸易企业的整体素质，对财务管理建设也要进一步加强，具体的措施就是要能使得中小型进出口贸易企业的内部治理结构进行规范化，对家族式的管理方式进行及时的解除，进而构建完善企业的内部管理制度和控制体系。还要能从外向型的中小企业进行着手，进一步的发展国际贸易的融资，中小企业要能够尽快转变观念树立风险成本的意识，加强对客户资信的管理和调查，中小企业应该建立健全出口风险内控体系。中小企业应该加强对应收帐款风险的防范。中小企业应该充分利用政策性出口信用保险和其他规避风险的途径。

总而言之，对中小企业国际贸易融资问题的解决要从多角度全方位进行解决，由于中小企业在我国的经济发展中占有重要地位，所以要能对其贸易融资的问题充分重视。通过此次的理论研究能从一定程度上提供发展的思路，希望能起到抛砖引玉的作用以待后来者居上。

广东工业大学华立学院）

我国现阶段正处在全面改革的深化阶段，中小企业在这一发展过程中面临着巨大的挑战，尤其在国际贸易融资方面的发展成了中小企业长久成本的关键。基于此，本文主要就国际贸易融资的主要特征以及方式进行简要阐述，并对中小企业国际贸易融资的重要性及问题详细分析，最后探究中小企业国际贸易融资的优化策略。

中小企业在我国当前的经济发展中起到的作用愈来愈重要，但在实际的发展过程中最为常见的问题就是融资，虽然我国在这一方面采取了诸多的措施，但从整体的发展情况来看，中小企业的融资依然是老大难的问题，加强这一领域的理论研究就有着实质性意义。