京津冀地区投资与理财专业调研报告

□文/刘晓磊

（河北政法职业学院河北·石家庄）

京津冀地区投资与理财专业调研报告

□文/刘晓磊

（河北政法职业学院河北·石家庄）

［提要］本文对投资与理财行业发展前景、国家政策扶持、专业人才需求和培养以及就业率和平均收入情况等进行调研，并对该专业人才培养提出建议。

投资与理财；人才需求；人才培养；调研报告

收录日期：2015年8月17日

一、行业背景分析

（一）行业发展前景。随着我国经济的持续增长和居民收入水平的不断提高，在保障了基本的交易动机、谨慎动机所需资金后，大量的闲置资金开始寻找保值增值的投资渠道。

根据中国人民银行的统计数据，2015年6月末社会融资规模存量为131.58万亿元，同比增长11.9%。2015年1～6月，社会融资增量累计87，940亿元，其中企业发行债券累计9，157亿元，非金融企业境内股票融资累计4，243亿元，人民币贷款累计65，860亿元；2015年1～6月份，两市成交金额为1，024，870亿元。近年来，受人民币汇率改革重启、加息预期等信息刺激，储蓄增长放缓，资金逐渐倾向于投资和理财市场。

根据中央国债登记结算公司“全国银行业理财信息登记系统”的报告《中国银行业理财市场年度报告（2014）》，截至2014年末，银行理财产品存续55，012只，资金余额15.02万亿元，较2013年末增长4.78万亿元，增幅46.68%；2014年全年日均理财余额13.75万亿元，较2013年增长4.16万亿元，增幅43.38%。

也就是说，企业和居民的理财资金通过储蓄、债券市场、股票市场和理财市场等投向涉及国民经济的80多个行业，各类金融资产在不断增加，资金分布也趋于平衡。正是在这样的宏观经济背景下，大量的投资理财中介机构应运而生，并发展迅速。主要集中在投资管理公司、财富管理公司、证券公司经纪业务部门、保险代理公司、银行理财部门，高职院校设置投资与理财专业也是为适应市场需求而开设的一个新的财经类专业。

（二）国家政策扶持。党的十八大报告和近年的政府工作报告都提出，深化金融体制改革，加快发展多层次市场，引导民间资本参股、投资金融机构及融资中介服务机构。在“十二五”期间，以投资、理财为主的金融服务业应得到大力发展，稳步扩大从业人员数量，全面提高从业人员素质，逐步建立起符合我国国情、适应我国经济发展要求的较为成熟的金融体系。

《金融业发展和改革“十二五”规划》提出，国内金融业将抓住机遇，顺应国内外金融形势变化的新趋势，继续推动金融改革、开放和发展，全面构建组织多元、服务高效、监管审慎、风险可控的金融体系，不断增强金融市场功能，更好地为加快转变经济发展方式服务。“十二五”时期，金融服务业增加值占国内生产总值比重保持在5%左右，社会融资规模保持适度增长。到“十二五”期末，非金融企业直接融资占社会融资规模比重提高至15%以上。银行、证券、保险等主要金融行业的行业结构和组织体系更为合理。丰富货币市场和资本市场金融投资工具，推动发展金融衍生产品市场，疏通投资渠道，提高金融投资的安全性、流动性和盈利性，增加居民财产性收入。金融服务基本实现全覆盖。

河北省《金融业发展规划2009-2013》提出，采取有力措施，多渠道吸收人才，使金融服务业得到较快发展。积极推进机构创新，发展壮大非银行金融机构和中介机构。进一步加强投资理财咨询、保险代理等中介机构建设，不断提升服务水平。北京市“十二五”时期金融业发展规划提出，将基本形成具有国际影响力的金融中心城市框架，重点围绕加强环境营造，提升金融软实力；建设人才队伍，提升资源集聚力。天津市金融业发展“十二五”规划提出，通过加快金融人才培养步伐，健全完善金融机构服务体系，提升金融服务水平和辐射能力。

二、专业人才需求及培养分析

（一）专业人才需求分析。一般来说，人均GDP在2，000美元以上，就已经进入理财需求旺盛时代。根据国家统计局的数据，人均国内生产总值从2005年的14，185元，一直保持稳步增长态势，2014年增长到46，652元。各地区虽然经济发展速度不均衡，但人均地区生产总值也都达到了13，000元以上。中国人民银行《2014年四季度企业家、银行家、城镇居民储户问卷调查综述》数据表明，企业和居民的投资意愿上升，居民储蓄意愿下降，投资品种仍以金融产品为首。企业和居民对财富管理、私人银行等投资理财服务的需求旺盛。国家经济景气检测中心公布的一项调查结果表明，约有70%的居民希望自己有理想的理财顾问，且50%以上的人愿意支付顾问费。这些都为投资理财行业的发展创造了市场空间。近十年来，高职院校投资与理财专业毕业生累计8，000多人，在双证书制度指导下，基本都考取了理财规划师资格证。新华网的统计数据表明，国内从2005年开始设置理财规划师专业资格，到2013年12月合格人数由最初的48人增加到30万人。中国有家庭户4.01亿户，这样算来，平均每1，338个家庭拥有1名理财规划师，加上企业投资管理人才的需求，离更优质的理财服务差距还很大。

西方国家的投资与理财业务始于20世纪70年代，30多年来投资与理财业务的发展历程可以分为三个阶段：一是初级阶段，银行、证券、保险等营销人员转变为理财规划师的阶段；二是发展阶段，专业的会计师、分析师、税务师等成为理财规划师的阶段；三是成熟阶段，正规学院教育培养理财规划师的阶段。国内的投资与理财行业还处于新生阶段，商业银行理财部、证券公司、保险理财部、基金投资部、企业投资管理部、投资管理公司、财富管理公司等营销人员兼职承担了大多数投资理财业务，理财人员素质不高。一些商业银行简单的将柜台人员、外勤人员、信贷人员聘任为客户经理，又不加以系统培训，这些来自不同岗位的客户经理缺乏全面的金融服务理念、金融业务知识和市场营销技能。个人理财业务是一项综合性业务，要求理财人员必须全面了解理财产品的各项功能，熟练掌握投资、银行、保险、法律、税收、财务等多方面知识，具备丰富的实务操作经验，并有良好的交际和组织协调能力。

同时，国内金融产品和服务的差异性不大，差异性的产品和服务将成为未来行业竞争的焦点。正规院校培养的专业理财规划师将成为差异化经营、品牌塑造的核心竞争力。高素质专业人才亟待培养。

（二）专业人才培养分析

一是人才结构问题。合理的金融人才分布应该是金字塔式的。一方面金融机构注重高层次人才引进，包括金融行业分析师、保险精算师、高级管理人员等，这部分人才数量不多，一般来源于高等院校；另一方面与传统金融业密切相关的金融服务业，包括投资管理、财富管理、家庭理财规划、保险投资规划等需要大量服务人员，这部分人才来源于高职院校。教育部公布的数据显示，2014年全国共有387所高等院校开设本科金融学类专业，招生10，201人，227所院校开设高职投资与理财专业，招生10，415人。截至2013年12月30日，全国普通高校本科金融学类毕业生规模为6万人，高职投资与理财毕业生规模达到8，000多人。因此，高职投资与理财专业招生规模小，造成基层金融服务业人才供给不足，人才结构失衡。

二是地区分布问题。根据教育部全国普通高等学校院校信息库公布的数据，2014年全国生源的招生规模为10，415人，而北京地区生源的招生规模为42人，天津地区生源的招生规模为61人，河北地区生源的招生规模为103人。按招生院校来计算，全国共有227所高校开设高职投资与理财专业，而北京开设本专业的院校有2所，天津有3所，河北有7所。浙江、山东、河南、湖北、山东等省份招生院校数量较多，招生规模相对比较大。京津冀地区的企业、居民理财思想超前，无论是人均持有金融资产数量还是金融资产增长速度，均居国内前列，但是京津冀地区招生规模与本地区经济发展速度远远不相匹配，存在较大缺口。因此地区分布不均匀，京津冀地区招生规模偏小。

三、就业前景分析

（一）就业率分析。投资与理财专业培养目标明确，就业导向性强。教育部公布的数据显示，近三年来投资与理财专业毕业生就业情况如下：2011（90%～95%），2012（85%～90%），2013（90%～95%）。就业率保持在B+以上，就业形势良好。与相近专业就业情况相比，国际金融2011（85%～90%），2012（85%～90%），2013（90%～95%）；金融与证券2011（85%～90%），2012（85%～90%），2013（85%～90%）；保险实务2011（85%～90%），2012（85%～90%），2013（85%～90%），基本好于这些相近专业。

（二）平均收入分析。根据1998年美国财务趋势调查报告，1997年美国理财规划师的平均年收入是11万美元。2013年城镇非私营单位分地区就业人员年平均工资51，474元，年平均工资最高行业是金融业99，659元，是全国平均水平的1.94倍。投资与理财业属于金融业，参考国内经济形势，不难预测，理财规划师将成为继律师、会计师以后又一个就业形势好，收入高，具有广阔发展前景的职业。

四、结论

综上可知，目前京津冀地区高职院校适时地依托相近专业师资力量开设投资与理财专业是可行的。通过合理的基础课和创新的专业课程设置，依托互联网金融时代背景，将支付结算、网络融资、虚拟货币、渠道业务及金融搜索等金融周边产业融入课程教学，将学校课程与学生就业真正实现无缝对接。

主要参考文献：

［1］中国人民银行网站.

［2］国家统计局网站.

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