投资P2P 请对高息平台避而远之

文熙

在2014年互联网金融风靡的一年，各种P2P平台也不断涌现。据网贷之家的数据显示，截止2014年底，全国新上线的P2P平台达到了900家之多，全国目前正在运营的网贷平台共计约1540家，累计成交量超过2500亿元。而在北上广深一线城市，P2P理财几乎已经家喻户晓。

与此同时，各种P2P公司倒闭跑路潮加深了P2P平台模式的信任危机。网贷之家的数据显示，2014年全国出现提现困难或倒闭的P2P平台达275家。因此，对于P2P行业而言，用户最关注的也就是P2P行业的风险与诚信度。不过，虽然有跑路了的风险警示，但仍阻挡不住投资者的热情。在某银行私人银行客户中心，李女士就告诉记者：“像平安的陆金所，虽然收益不是P2P平台最高的，但相比其他的理财工具，收益又略胜一筹，我就会考虑。”

既然如此，那投资者该如何避免踩到雷区，如何选择出比较靠谱的P2P平台呢？阿朋贷首席运营官于东升给了以下三点建议。

不要把所有的钱放在一个平台

既然那么多人热衷P2P理财产品，可见它还是有一定优势的，比如收益比银行理财产品高，投资门槛比信托、私募等产品低，只要你有100块闲钱，就可以购买P2P理财产品，获得大概年化收益率10%。正因为此，P2P理财才获得越来越多普通白领的青睐。

然而，“对于普通白领、中产阶级来说，在家庭资产配置中，P2P理财需要注意分散投资，不要把所有的钱都放在一个平台上，可以在多个平台进行P2P投资，这样可以有效规避风险。”阿朋贷首席运营官于东升告诉记者，对新手而言，最初先把资金小额分散投资，并且以短期标为主，不要一味追求高收益，而是先通过投资短期标来体验平台的各项功能及服务。

对P2P高息平台避而远之

可是，面对众多P2P平台的跑路关门，投资者又该如何避免踩到臭雷呢？

业内人士表示，P2P平台跑路的原因主要有两个：一是平台本身就是诈骗平台，以极高的收益率做诱饵，通过借新还旧的庞氏骗局不断吸收资金;二是平台经营不善跑路，原因主要是违规操作、风控做得不好。所以，要想不踩雷，首要的一点就是远离这些不良平台。

“投资人要想不踩雷，一定要对高息平台避而远之，不要丢了西瓜捡了芝麻。”于东升表示，研究很多跑路、倒闭、无法提现的平台，它们具有一个普遍的共性：年化收益率比较高，甚至有的平台给投资人提供了年化收益50%的回报，这是非常危险的。试想，平台给投资人的年化收益率为50%，那借款人的借贷利率该有多高？所以这样的平台通常有两种可能：平台上为虚假标的，并不存在真实借款人，平台只是为了快速圈钱自融;平台的借款人借贷利率很高，这样必然导致借款人还贷压力很大，很容易出现坏账。

跑路、诈骗的P2P平台很大一部分是自融平台，只是归集资金池，并没有进行第三方资金托管，所以投资人在一个平台注册后，如果并没有跳转到第三方托管平台的页面进行安全校验，这说明平台根本没有进行第三方资金托管，最好放弃这个平台。另外，也不要只贪图收益，如果平台的年化收益率超过了18%，风险也是相对比较大的。

擦亮眼睛选出靠谱的P2P平台

一位入职P2P公司三个月的员工告诉记者：“原来想着P2P公司高大上，但是没有想到的是进来才发现，很多债权都是公司自己通过假发票、假借款人做出的假标的。”目前他已经从这家P2P公司离职。

这不得不提醒众多投资者，现在的P2P行业非常混乱，对于P2P平台的选择，真应该擦亮眼睛。那么，投资者该如何辨别出比较靠谱的P2P平台呢？

首先，看背景。如果平台有国资背景、银行背景以及强大的民间资本背景，投资这样的平台风险相对比较小。通常来说，这样的平台与背景公司或集团一荣俱荣，一损俱损，倘若出现违规操作，需要支付较高的违约成本，因此，他们在各方面都会兢兢业业，不敢拿多年的声誉开玩笑。

其次，看线下团队。如果平台的线下服务网点或者门店比较多，达到几十家，这样的平台也会比较可靠。目前很多平台都是轻资产模式，通过与小贷公司、担保公司及其他机构合作获得资产;但也有一些平台，先在线下开疆拓土，待到线下在资产端建立强悍的优势后才转战线上，所以，平台的资产通常都比较优质，坏账率低，可以有效保障投资者权益。

最后，看平台是否进行第三方资金托管。资金池是P2P行业大忌，倘若平台进行了第三方资金托管，就说明非自融平台和非法集资，平台在合规方面做得比较好，不易出现跑路事件。

总而言之，投资者要想规避风险，核心策略就是远离不良平台，尽可能不要让自己成为企业经营性风险、政策性风险、流动性风险的买单者，特别是要远离那些具有诈骗性质的平台。“在投资之前，一定要从平台品牌形象、核心团队、借款人资质、法律合规性等多个维度对平台进行考量，选出心目中认为比较靠谱的平台作为投资渠道。”有网友在知乎论坛上贴出自己的经验之谈。