拖拉机交强险实施的问题及对策建议

河北省农机安全监理总站 伊佳磊 刘柏彤 刘力勇

近年来，随着国家对“三农”的重视，尤其是购机补贴政策的大力实施，我省的农业机械保有量迅猛增长，为农业增效、农民增收发挥了重要的作用，但同时随之而来的是安全生产事故隐患的增加。加强源头管理，抓好拖拉机牌证管理是减少事故隐患的重要举措。实际中，拖拉机交强险作为牌证管理前置条件对安全监管产生了一定影响。

上道路拖拉机作为机动车的一种，在2007年初被纳入到交强险的投保范围。《机动车交通事故责任强制保险条例》规定：交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人(不包括本车人员和被保险人)的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险；农业部、中国保监会《关于切实做好拖拉机交强险实施工作的通知》规定，拖拉机交强险费率14.7千瓦以下兼用型拖拉机每年70元、14.7千瓦及以上（大中型） 每年110元、运输型拖拉机14.7千瓦以下每年460元、14.7以上每年640元的标准；2009年12月3号，保监会和国家农业部联合下发了《关于进一步做好拖拉机交强险工作的通知》，其中对于拖拉机交强险综合赔付率超过100%的地区，有条件的地方在广泛调研的基础上，允许适当上调费率。但是拖拉机交强险出现“投保难”的现象却频频发生。现将拖拉机交强险问题及对策浅析如下：

一、拖拉机交强险“投保难”的原因

1、费率低导致投保难。主要是因为当前农用拖拉机的投保费用过低、赔付大于收益。“一般一辆汽车的交强险保费都在1000元以上，而拖拉机的保费只有几十元、上百元。一旦遇上死亡事故，对保险公司来说就得赔本。”一家保险公司的工作人员介绍说，按照交强险赔付标准，死亡一人赔付12．2万元，保险公司要办理1000多台拖拉机的交强险才能保本不赔。经过调查，2014年全省只有1.1万台拖拉机上了交强险，170多个县只有100左右的县保险公司承保，其他都推脱无险单拒保。

2、拖拉机发生交通事故的几率较高。一方面在于拖拉机的活动范围主要限于农村的道路，道路条件及相应的交通安全的配套设施相比其他机动车辆都要差一些；另一方面在于拖拉机所有人的意识观念，对交强险的重要性认识不足。这也是上文提到的拖拉机交强险赔付率偏高的原因之一。

3、相关法律制度的缺失使得农机安全监管机关的监管力度缺乏实用性。如农机安全监管机关无上路执法权，使得拖拉机交通事故的发生率较高，也导致了部分“黑机驾驶”现象。

4、拖拉机作为一种农用机动车，得到的关注相对较少。就全国来说，拖拉机的制造技术相对较低，专门的拖拉机维修商很少，这也就引发一系列问题，如安全设施不到位、技术无法更新等，进而造成拖拉机使用中出现问题。

二、拖拉机交强险现状存有隐患

拖拉机办理交强险手续，是广大机手必须履行的法定职责。然而，除办理交强险手续外，机手还要办理费用成倍增长的商业险手续。商业险费用的大幅度增长，无庸置疑加重了机手负担，严重挫伤了机手的参保积极性，因此农机安全隐患也就悄然埋下了：一是机手承受不起高昂的保险费用，索性不参保。即使愿意参保,却因保险公司的拒绝、推诿而无法办理交强险手续。没有交强险手续，就不能参加年度检验，自然造成拖拉机检验率下降，拖拉机安全技术状况降低，最终形成“黑”车和带“病”运行。二是降低拖拉机挂牌率。部分农民购买拖拉机已经掏空积蓄，甚至四处借贷。拖拉机买回来后，面对居高不下的保险费用，极有可能不按照法定时间注册登记，而是攒足保险费用后，先投保，再办理注册登记手续。三是可能导致机手不依法办理拖拉机驾驶证，逃避农机安全培训。上述三种行为都是国家安全生产法律法规严厉禁止和严肃查处的违法行为。机手为逃避处罚，只能夜间经营，或者躲藏在边远村社或矿区经营。长此下去，势必埋下严重的农机安全隐患。这些隐患不除，农民的生命财产安全就难以得到充分保障。四是拖拉机发生了致人死亡或伤残的恶性事故，由于肇事者的赔偿能力往往极其有限，死者或伤残者一旦得不到及时、足额赔偿，最终不得不由当地政府买单；倘若政府不买单，势必引发上访等群体事件，从而影响农村社会稳定，危害农村和谐社会建设。

三、建议及对策

1、《机动车交通事故责任强制保险条例》规定，被投保人选择的保险公司不得拒绝或者拖延承保拖拉机交强险。但是，保监会根据交强险业务的总体盈亏情况，可以要求或允许保险公司相应调整费率。如果调整幅度过大，保监会应当进行听证。保险公司作为企业追求利润本无可厚非。由于交强险费率在一定时期内是固定不变的，因此若要继续办理拖拉机交强险业务，交强险费率应适度调整。

2、拖拉机交强险的尴尬局面，我们建议有关部门共同调研，举行听证，寻求机手和保险公司利益平衡点，尽快出台符合我省实际的拖拉机交强险地区费率。在新费率出台之前，有关各方应妥善解决拖拉机投保问题，为拖拉机注册登记和参加定期检验创造有利条件，共同维护当前农机安全生产良好局面。

3、落实交强险相关配套惠农政策，政府应把拖拉机交强险纳入农业政策性保险，加大财政支持力度，弥补保险公司经营拖拉机交强险的亏损。据了解，目前在上海、江苏、天津、陕西等地，已经开始对拖拉机交强险进行全额或部分财政补贴，顺利推进了拖拉机交强险的实施，促进农村社会的和谐与稳定。