物联网技术下的供应链金融

摘 要：随着物联网技术的不断进步，供应链中的相关环节都处于“可视追踪”的状态。本文从物联网技术的发展特点入手，探究其对供应链金融的影响及发展战略。

关键词：物联网；供应链；金融

互联网技术是20世纪中后期产生的重要的技术，它的出现改变了原有的信息传递与加工模式，在提高了信息传递效率的同时，也在影响并改变着我们的生产与生活。在此基础上，物联网技术应运而生，为货品的物流管理及质量追踪提供了更加便利的技术工具。在现代金融业的发展过程中，供应链金融在物联网技术的推动下，同样面临着发展的机遇与挑战，如何更好地依托物联网技术平台，为现代供应链金融服务提供更大的助力是当前网络技术与金融服务领域所共同关心的问题。

一、物联网的基本概念

物联网概念最早出现在上个世纪的90年代，它的产生是互联网技术与信息技术及物流监控体系所共同作用的结果。在物联网体系中，通过借助一系列的信息传导与定位系统来实现对相关产品信息的实时跟踪与监控。例如，目前比较常用的是各种信息传导设备。例如GPS全球定位系统、激光扫描、射频识别技术及网络系统等等。这些装置与技术构成一个庞大但精密的网络最终通过与万维网的互联，来实现物联网体系中各种数据与信息的交换与共享。这种物联网技术不但可以完成对各类物品的信息跟踪与定位，还可以通过科学的运算来实现对相关信息的监控与管理。

从物联网的概念中，我们可以看出，这层网络包含两个层面的含义。一个是物体之间相互关联的网络。另一个层面是将物联网的用户与各个具体的物体之间进行互联，从而建立一个信息交换与分享的平台，便于实现对相关物体的实时跟踪。在这个基础上，物联网将计算机网络所覆盖的范围进一步的扩大，这种强调物联网使用者的个人参与和体验的技术模式已经为社会的发展带来了巨大的变化。所以，从这个角度来看，物联网技术已经不仅仅是互联网技术平台的进一步延伸，而是一种具体信息与事物之间的信息交换与监控平台。这种将物与物之间的传递网络进行网络的互联可以更好地实现供应过程中的信息识别与监管。目前物联网技术已经广泛地应用于物流配送，食品质量监管等诸多领域，随着物联网技术的不断进步，未来的应用领域将会更加的广阔。

二、供应链金融的相关概念

供应链金融是市场经济发展的必然产物，在激烈的市场竞争中，特别是金融领域，原有的某一单个客户的竞争已经逐步演变为整个供应体系的竞争。在这种竞争态势下，每一个供应链条中的各个环节都有着非常紧密的联系，甚至可以说休戚相关。如何更好的提高金融市场的稳定性与各参与组织自身的竞争优势，开发供应链金融等相关产品已经成为了金融企业的必然选择。这种从链条的角度来进行的金融服务是金融服务业从实际的市场需求形势下所做出的必然的选择，目前大多数的金融服务企业已经通过这种供应链金融的发展模式来实现新的发展。

具体来说，供应链金融是一种针对银行自身与企业融资的一种信贷业务与融资渠道。在实际的运营过程中，银行会根据客户的金融资质及自身的风险承受能力为客户提供包括理财、业务结算及提供贷款在内的一系列的金融服务。在这个过程中金融服务所涉及的客户不是某一个体而是包括企业发展所需要的上下游等诸多企业，是一个金融链条体系的金融服务。具体来说，以生产加工企业为例，包括原材料的供应商，产品的生产商，物流企业，以及产品的零售及批发企业等等。这一系列的供应链金融所涉及的企业种类与数量将会在供应链条的不断发展中进一步的外延与递增。同时，随着供应链金融服务链条的不断扩大，其所面对的客户需求也会发生变化，在此基础上，供应链金融服务的项目也会进一步的增加，目前主要涉及的项目是针对目标客户，量身定做理财计划，以及按照客户的诚信及风险指数制定相应的贷款发放策略。

三、我国供应链金融发展现状

供应链金融作为一个新生产物，在市场竞争中发挥着日益凸显的作用，在我国的发展也是非常长足的。一方面，这种灵活的金融服务方式可以为企业进一步拓宽融资渠道，为企业的发展提供新的助力。另一方面，银行企业也可以通过这种方式来更好的锁定重点客户，为资金开源寻求新的路径。最重要的是，这种灵活的供应链金融服务所产生的经济与社会效益也是非常客观的。所以，在整个金融市场的带动下，我国的几大商业银行也陆续开展了这项金融服务业务。令人可喜的是，在全球经济发展相对缓慢的大环境下，供应链金融在融资与理财等业务中的表现却是非常的出色。

根据2014年第一季度与第二季度，国家银监会等相关机构的数据统计显示，我国在今年上半年的新增贴现达到5558.25亿元，较去年同期增长近5个百分点，由此可见，供应链金融所具有的巨大的市场潜力，以及大中小企业对这灵活的金融服务方式所持有的信心。但是，随着世界各大银行在我国业务的陆续延伸与开展，供应链金融这一服务模式也迎来了巨大的挑战。同时，在供应链金融的发展过程中，由于金融服务业自身及客户的运营的不可控因素的存在，供应链金融体系的抗风险能力也正在经历着巨大的挑战。所以，如何在激烈的市场竞争中胜出，在原有的供应链金融服务体系上，进一步完善技术与平台的稳定，已经作为一个重要的议题提到了金融服务领域的议事日程，在这个过程中物联网技术的出现与融入，无疑是一个巨大的推动。

四、物联网技术下的供应链金融发展特点

物联网技术的最大特点是可以通过一系列的信息传导设备来实现对相关产品信息的追踪与监控，目前在我国的食品与药品质量监管等领域获得了比较广泛的应用，同时，在金融服务领域这种物联网技术也正在推广与使用。在这种物联网技术的支持下，金融企业的供应链金融将会呈现出以下几个特点。

首先，供应链金融的范围将进一步扩大。原有的金融供应链的服务客户，是以核心客户为中心，进一步地向其企业发展的上下游延伸，虽然较过往的发展模式来看已经有了很大的进步，但是面对巨量的市场空间，这种发展思路还是受到了一定的局限性。但是，在物联网技术的支撑下，企业之间的联系是呈现网络化交叉式的发展的，这种网络的企业布局，将会为包括银行在内的金融服务业提供更大的市场空间。另外，由于网络，特别是物联网本身的交叉与开放性，在企业产品研发及生产过程的诸多领域都会通过物联网来实现高效的资源调配与信息的共享。这一点，是原有的供应链金融所不具备的。例如，随着物联网在社会生产等各个领域的进一步的推广与延伸，从原料生产到产品质量及物流配送等各个方面都会有物联网技术的应用。所以，这种潜在的市场空间将会为供应链金融服务的范围扩大提供有利的发展条件。

其次，供应链金融服务的种类也更加多样。在大量的潜在的供应链金融的客户面前，只有不断地从客户的实际的发展需求入手，制定更加灵活的金融服务品种的推广与体系，才会在同质化竞争日益严峻的今天谋求更大的发展机会，这对供应链金融的自我创新与发展提出了更高的要求。这种供应链金融所提供的服务，已经不是针对某一个具体的客户，而是从整个物联网体系的全局出发，制定相应的发展战略与对策，因为，市场在不断地变化与发展，只有从全局的角度来考虑，才会避免应为分析的不科学而导致错误决策的制定，最终影响金融服务业自身与其服务客户的切身利益。这种全盘的考虑与服务种类的调整需要的是整个体系的通力合作。面向市场，面向客户的实际需求，提供丰富多样的金融产品，是在未来的金融市场竞争中赢得发展主动性的关键所在。

最后，供应链金融的风险系数增加。在供应链金融的发展过程中，风险是不可避免的，但是随着供应链金融所服务客户的数量与规模的不断扩大，会在一定程度上增加金融服务企业的风险系数。在世界经济发展的大潮中，每一个企业与地区都不是独立存在的，都和周围的企业与经济环境产生着互动，这种互动是双向的。一方面，更好的借助彼此资源与信息的优势来更好的实现彼此的发展。另一方面是，当市场发生波动，特别是整个市场发生了较大规模的经济危机时，这种彼此的联系会对彼此的发展带来不利的影响。同时，由于物联网技术已经将全球联成了一体，这种风险系数会随着全球金融市场的波动而波动，因此在物联网技术体系下，如何提高供应链金融的整体的抗风险的能力是非常重要的问题。

五、物联网技术下的供应链金融发展战略分析

在物联网技术的带动下，供应链金融会迎来巨大的发展空间与机遇，与此同时，在发展过程中所存在的风险与挑战也是不可避免的。笔者在借鉴相关的研究成果的基础上，从物联网的应用范围，及物联网作用的发挥及构建供应链金融网络等方面来为供应链金融的发展提供发展战略建议。

1.进一步扩大物联网在供应链金融领域的应用范围

从物联网的技术内涵中，我们可以发现这项技术在推动商业发展，提高信息与资源的监管与优化配置资源等方面有着非常重要的作用。因此，国家有关部门应该从经济发展的趋势出发，进一步扩大物联网的覆盖范围，特别是加强供应链金融领域的物联网技术的覆盖与推广。只有从范围与程度上构建一个立体的、多维的物联网平台，才会为未来实现供应链金融的发展打下坚实的技术基础。所以，从我国的具体实际出发构建基础的物联网系统平台是我们未来信息化建设与发展的重点。只有从物联网的基础网络覆盖范围的基础着手，搭建一个更加科学、稳定、安全的物联网平台，未来的供应链金融业务的开展与发展才会拥有更多的助力。但是，在扩大物联网应有范围的过程中，特别是在金融服务领域的应用与推广过程中，要在强调网络“无缝连接”的同时，注意网络的安全与稳定性。因为，在任何网络的构建与发展过程中，信息交易的安全是非常重要的。所以，进一步强化网络自身的安全系数是未来物联网发展过程中一个非常重要的方面。

2.发挥物联网在供应链金融服务中的作用

物联网作为一个“可视追踪”的技术平台，可以有效地帮助金融服务企业与客户，对相关金融服务产品的操作与收益进行及时的跟踪与监管，可以在第一时间根据市场的运营情况制定科学的管理与操作动作，从而降低在金融服务过程中由于市场波动而带来的收益风险。这种实时监控的物联网技术在今后的供应链金融服务体系中应该得到进一步的推广和利用，从而最大限度地发挥物联网技术在供应链金融服务中的作用。通过这种“可视追踪”的方式，我们可以更好地把握市场的动态，从而在危机来临之前构筑起较好的防御体系。需要指出的是，在物联网技术平台的支持下，供应链金融服务所涉及的领域将会更加广泛，由于每一个领域都有其自身的行业特点及规律，因此在进行供应链金融服务的过程中，要完全按照其行业的规律来发展，当然，金融服务企业也要遵守自身的行业规范吗，这是物联网在供应链金融服务中发挥更好作用的一个原则性的问题。从目前的发展来看，物联网在供应链金融服务领域中的作用还是趋向于利好的方向发展，但是，这并不代表在今后的发展过程中，会没有任何的风险存在。只有从物联网自身的特点与供应链金融的本质出发，将风险的系数降到最低，才会在未来的发展中拥有更大的发展空间。

3.加强供应链金融网络建设

在物联网技术在供应链金融的应用与推广过程中，供应链金融也要从自身考虑进一步完善与加强网络建设。一方面是强化信息平台的建设。在供应链金融服务体系的运营过程中，信息是非常关键与重要的资源，只有建立完善的信息发布平台，才会避免在金融服务的过程中，由于银行与客户之间的信息沟通不畅而导致严重的操作风险的产生，同时，在这种信息发布平台中，客户也会在第一时间了解自己的金融产品的收益与资金运营走向，银行也会通过对其资金实力的了解，从而制定相关的金融服务计划。另一方面，要加强供应链金融的预警体系。在物联网技术的带动下，整个市场的参与者，包括金融服务企业与客户都会在一个巨大的网络体系中。这种巨大的网络体系，互为结点，相互关联，应该说，一旦某一环节出现问题会对整个供应链金融体系产生影响。因此，在物联网技术的支持下，我们应该从金融服务也与客户两方面出发，制定相应的风险应对机制与预警机制。只有在保证最大限度的操作安全的前提下，物联网技术下的供应链金融的发展才会步入正轨。同时，在网络构建的过程中，一方面注意信息交流与分享的畅通，另一方面，在涉及金融服务企业行业机密的信息传递过程中要做好信息的保密工作。这种将信息安全放在首位的网络建设是未来市场竞争的必然要求。因为，在整个物联网技术的带动下，任何技术上、包括信息传递方面的漏洞与缺陷都会给金融服务企业与客户带来难以估量的损失。所以，构筑一个安全、高效的供应链金融服务网络是在物联网技术下的必然要求，也是更好发挥物联网在供应链金融中作用的题中之义。

六、结语

物联网是互联技术进一步延伸的产物，在高速发展的现代社会中的作用将更加重要。本文从当前我国物联网的应用与发展现状入手，来探究其对供应链金融发展的影响，并从物联网的范围推广及信息平台的搭建等角度来为物联网技术下的供应链金融的发展提供发展战略方面的支持，希望能有助于供应链金融理论研究的进一步地发展与深入。

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作者简介：郭开荣（1990- ），女，辽宁省大连市人，本科，研究方向：物流管理