我国第三方支付的发展

河南工业和信息化职业学院　任翔

我国第三方支付的发展

河南工业和信息化职业学院任翔

中图分类号：F83

文献标识码：A

文章编号：1671-864X（2015）04-0216-01

一、第三方支付概述

（一）第三方支付的定义

在电子商务交易过程中独立于交易双方和银行之外的第三方支付机构，集成银行支付结算系统接口或其他服务通道，为交易各方提供支付清算、交易管理等服务而形成的支付模式

（二）第三方支付的优势

1.首先，对商家而言，通过第三方支付平台可以规避无法收到客户货款的风险，同时能够为客户提供多样化的支付工具。

2.对客户而言，不但可以规避无法收到货物的风险，而且货物质量在一定程度上也有了保障，增强客户网上交易的信心。

3.对银行而言，通过第三方平台银行可以扩展业务范畴，同时也节省了为大量中小企业提供网关接口的开发和维护费用。

二、我国第三方支付的发展

（一）我国第三方支付现状

在我国，依托互联网的第三方支付企业大致可分两类：互联网型支付企业和金融型支付企业。前者以支付宝、财付通、盛付通为首，以在线支付为主，捆绑大型电子商务网站，发展迅速；后者以银联在线、快钱、汇付天下、易宝支付、拉卡拉等为代表，侧重行业需求和开拓行业应用。

2014年中国第三方支付企业互联网收单交易份额来看，支付宝几乎占据半壁江山，占比达49.6%，财付通占比达19.5%，银联网上支付为11.4%。

（二）我国主要的第三方支付企业

1、阿里系：支付宝

支付宝是全球领先的第三方支付平台，成立于2004年12月，致力于为用户提供“简单、安全、快速”的支付解决方案，由阿里巴巴集团创办。旗下有“支付宝”与“支付宝钱包”两个独立品牌。自2014年第二季度开始成为当前全球最大的移动支付厂商。

支付宝主要提供支付及理财服务。包括网购担保交易、网络、转账、信用卡还款、手机充值、水电煤缴费、个人理财等多个领域。在进入移动支付领域后，为零售百货、电影院线、连锁商超和出租车等多个行业提供服务。还推出了余额宝等理财服务。

2、腾讯系：财付通与微信支付

是腾讯公司于2005年9月正式推出专业在线支付平台，，其核心业务是帮助在互联网上进行交易的双方完成支付和收款。致力于为互联网用户和企业提供安全、便捷、专业的在线支付服务。个人用户注册财付通后，即可在拍拍网及20多万家购物网站轻松进行购物。财付通支持全国各大银行的网银支付，用户也可以先充值到财付通，享受更加便捷的财付通余额支付体验。

3、银联系：银联在线支付

“银联在线支付”是中国银联为满足各方网上支付需求而打造的银行卡网上交易转接清算平台。银联在线支付作为银行金融机构的一项子业务，支持国内绝大多数商业银行（据银联在线支付网站介绍，已支持180多家银行和金融机构）。

4、其他第三方支付服务商

(1)快钱是以企业用户为主要目标客户，走行业路线的第三方支付厂商代表。

支付服务

快钱支付是快钱推出的强大的电子收付款平台，可以帮助客户的网站迅速搭建安全便捷的电子支付系统。

人民币支付：支持全球近27亿张银行卡、包括快钱账户支付、线下支付及电话支付；

充值卡支付：支持神州行、联通、电信、骏网等年发行量过亿的充值卡的在线支付；

外卡在线支付：支付VISA和MASTER卡在线支付；

B2B支付：解决企业与企业之间资金往来的服务；

VPOS支付：支持包括五大外卡在内的全球近27亿张银行卡支付，使用无需开通网银；

快易付：支持自动定期付款，省去多次操作的麻烦。

水、电、煤、税等公共事业费进行缴费的服务，房贷，保险账单，生活费，跨行转账。

（2)拉卡拉支付服务

便民支付：拉卡拉社区便民支付服务平台，是拉卡拉首创的远程自助银行中间业务系统，通过安装在社区商铺中的拉卡拉终端，实现自助银行、便民缴费、生活服务、金融服务四大功能，90%以上的品牌连锁店，均将拉卡拉自助终端作为标配。

移动支付：拉卡拉移动支付在传统的支付业务基础上进行移动端的产品开发，可以满足个人用户及商户完成便民金融、生活缴费、社区电商等业务办理。

POS收单：拉卡拉POS收单业务是我国领先的专业化收单服务，三年进入行业前三，为全国300个城市的超过百万计商户提供收单服务、增值服务和行业解决方案。

跨境支付：拉卡拉致力于为广大开展跨境电子商务的境内外商户提供跨境支付结算整体解决方案。同时，拉卡拉与国内知名跨境物流仓储企业合作，为商户提供跨境物流仓储解决方案。

信贷、理财、O2O电商。

（三）第三方支付给反洗钱体系带来冲击

《反洗钱法》带来的洗钱风险央行在发布的《反洗钱报告》中称，网上银行在银行业务中占据的比重上升迅速，而且交易大都通过电话、计算机网络进行，银行和客户很少见面，这给银行了解客户带来了很大的难度，也成为洗钱风险的易发、高发领域。

（四）用户信息安全性值得关注

第三方支付机构保留了客户姓名、联系方式、身份证号、银行卡号、资金划转路径等大量关键信息。如果第三方支付平台的信用度或者保密手段欠佳，可导致信息被不法分子利用或窃取。同时，第三方支付机构能够完全掌握实名认证客户的消费信息，可以轻易将电子现金用户和他的购买行为联系到一起。如果没有相关法规制度约束，第三方支付机构就可能出卖用户隐私信息，给客户造成经济损失。