我国金融信息化发展研究

耿利强

(1.同济大学 上海200092；2.天津滨海农村商业银行股份有限公司 天津300457)

我国金融信息化发展研究

耿利强1,2

(1.同济大学 上海200092；2.天津滨海农村商业银行股份有限公司 天津300457)

随着科学技术的快速发展，我国金融信息化建设体系初具规模。通过回顾我国金融信息化进程及计算机技术对其的影响，分析了我国的金融信息化建设取得的成就，进一步总结了目前金融信息化建设中存在的一些问题。以此为基础，站在国家经济发展的宏观角度提出了我国金融信息化的发展战略。

金融信息化 发展战略 信息技术

经过近 30年的发展，在数万金融科技工作者的共同努力下，我国金融信息化建设取得了巨大成就，完整成熟的金融信息体系初具规模。在这一过程中，我国金融企业以及行业监管部门形成了以构建金融信息化为核心的工作发展模式，即在中国保监会、银监会、证监会以及中国人民银行等行业监管机构的领导下，各金融企业从自身业务开展情况出发，制定各自的金融信息化发展战略，确保了我国金融信息化工作的顺利开展和推行。

然而，我国金融信息化工作缺乏基于国家经济层面的系统的、完整的发展战略，对于如何合理分配、充分利用我国现有的人财物资源、如何构建金融行业与其他企业的协同平台、如何科学地评估信息化建设工作、如何发挥社会资源的协同效应减少浪费，这些都是基于国家经济层面的金融信息化发展战略亟待回答和解释的问题。

1 金融信息化的概念

20世纪90年代以来，以互联网为基础的信息技术革命加上迅猛发展的经济全球一体化，改变了世界各国的竞争格局以及人类的生活方式。在这种历史背景下，中国的经济发展及社会变革面临着前所未有的机遇与挑战，从更宏观、更高层级的视角探讨中国金融信息化和金融服务创新的总体战略，实现金融信息整合，确保金融信息系统与国际接轨，促进我国金融信息化的全面、快速、发展，是保证国民经济持续健康发展和应对入世风险的现实需要。

金融信息化是指将现代信息技术应用于金融领域的运营及管理等流程的过程，以便深入开发和充分利用经济及金融信息资源，适应金融现代化进程的动态性，推动其持续发展和深化。金融信息化作为国家信息化的一个重要组成部分，与社会整体信息化、其他宏观监管部门信息化以及与居民和企业日常活动信息化是互为依存、密不可分的，为金融服务创新奠定了坚实的信息知识基础。金融信息化表现出的开放性、互动性及保密性的特点值得实践者与研究者加倍关注。首先，信息技术日新月异的发展使得金融信息化的发展呈现出兼容并蓄、持续不断的特性，意味着金融信息化是一个开放的无终点进程；其次，金融信息化构建的信息平台为金融机构与顾客互动提供了良好的基础，使金融服务能够更及时准确地反馈顾客需求，实现良好互动；最后，信息技术的发展使得金融信息化中的各类软硬件安全措施不断改进，确保了金融服务的连续性和安全性。

2 我国金融信息化的建设成就

20世纪 70年代银行业务的信息化建设标志着我国金融信息化的开始，经历了 80年代部分业务的计算机处理，90年代的联网处理，直到 21世纪初才基本实现了全国范围内的银行运营及管理的计算机操作处理。借助互联网的迅猛发展，随着电子支付、P2P、余额宝等新型金融服务模式的出现，金融行业的整体创新得到了长足发展，搭建了网上金融服务模式平台，并且已完成了覆盖全国范围的金融信息化服务体系。

经过 40多年的发展，我国的金融信息化建设取得了诸多成就。一方面，覆盖面广。目前全国性金融机构在四大直辖市、所有省会城市和地级城市及部分县级城市初步完成了内联网建设，最大范围地实现了网络覆盖。另一方面，金融领域的各个行业业务信息自动化达到一定水平。如银行的电子信息化应用系统推广使用、保险行业基本实现业务上机操作、证券行业普遍实现了无纸化网络交易模式等。

3 我国金融信息化的问题分析

虽然我国金融信息化建设取得了上述成果，然而金融信息化快速发展过程中引发的诸多问题会严重影响我国金融信息化建设在未来的持续发展。我国金融信息化建设主要存在以下问题：

3.1 金融信息化发展战略研究匮乏

目前，我国金融信息化建设的研究者对于其发展战略及方向关注较少，在金融科技创新体系、金融服务创新体系和金融组织管理机制等方面没有形成完整、成熟的研究体系，不能很好地指导金融信息化的创新发展与实践。

3.2 缺乏统一的金融信息化建设技术标准和运营规范

由于缺乏整体建设规划，我国金融信息化建设既没有明确方向，也没有统一建设进程，导致金融机构间难以实现信息交换和系统整合，更难以实现与国际的接轨。

3.3 跨机构金融协同网络有待建设

目前，我国各金融机构都各自搭建了内联网系统以运营管理和开拓业务，然而跨机构的协同网络尚未建立，各金融机构仍各自为政，无法做到互通有无，影响了金融信息共享水平及金融服务创新能力的提升。

3.4 金融服务产品的开发和信息集成管理亟待提高

国内金融机构仍偏重于柜面会计核算业务的处理，缺乏对大量顾客数据、产品知识、管理技能等信息的分析、挖掘和利用，难以满足不同层次顾客的个性化金融服务需求，尤其在大数据挖掘技术迅猛发展的背景下，对顾客数据的挖掘更应成为金融机构服务创新的现实基础。

3.5 金融信息系统的安全问题不容小觑

近年来，金融信息化的数据集中尽管带来了运营管理的便利，提升了规模经济效应；但同时也意味着风险的扩大化。如 2009年我国某银行多张银行卡卡号及网上查询密码被黑客盗取，不仅给个人财产带来损失，也造成了银行信用的缺失及风险的增大。

3.6 安全监管体制有待完善及专业技术人才匮乏

一方面，在金融信息化迅猛发展的背景下是相关法律、法规的缺失，亟需国家通过立法来界定金融信息化相关技术的合法性及时效性。另一方面，传统的金融机构体制较为臃肿、效率低下，难以应对发达国家金融机构的挑战，需要建立有效的人才激励机制以引进并留住人才。

4 我国金融信息化的发展战略

基于我国金融信息化建设已取得的成就及存在的问题，研究如何提高我国金融领域的国际竞争力，实现持续发展以缩短与发达国家的差距，真正实现以顾客为中心的服务宗旨，成为目前我国金融信息化发展战略的核心要义。我国金融信息化建设的发展战略主要包括以下几个方面：

4.1 建立支撑和保障体系，优化基础环境

从国家宏观层面建立支撑和保障体系，加快系统化的金融信息化基础环境建设。信息密集的金融企业的发展不仅需要加强自身建设，更需要整个行业，乃至整个社会良好的信息化软硬件环境支撑。如仅仅是在征信方面，美国就有 16部法律用来支持征信活动的依法运行。另一方面，建立统一的认证和数字识别中心，制定网络连接的统一接口标准，实现金融企业的互联互通，为金融信息化建设提供坚实的技术基础。

4.2 完善信用管理制度

以各国建立国家信用体系的经验为基础，不断完善我国信用管理法律制度，加快完善我国社会信用体系。金融信用体系的建立需要金融机构与公检法、海关、税务等多个部门的通力合作，是一个庞大的系统。我们可以借鉴发达国家的经验，早期以政府推动为主，在全社会范围内建立起个人、企业的信用档案及信用等级评价体系，随后逐步向评级机构模式过渡，充分利用信用等级评价系统提高效率。

4.3 依靠科技突破金融信息化技术瓶颈

①集中力量进行诸如金融行业跨平台网络技术、共享和处理技术以及金融数据仓库等关键技术的攻关。②加紧制定金融信息化领域主要的业务规范、产品标准和技术标准，加大计算机网络等基础设施建设力度，为金融信息化发展提供必要的基础环境。③实现金融业的网络化经营、金融服务综合化和电子商务支付网络化。④促进金融信息系统安全的自动化、网络化和管理的现代化，建设金融安全风险评估体系，为金融系统进行金融风险预警及防范提供有力的信息支持和科学的分析工具。

4.4 完善信息化安全保障体系

一方面通过制定金融信息化所需的各类标准，建立一个健全的金融信息系统安全保障体系，实现对金融信息的动态化、智能化监管；另一方面要高度重视信息安全技术攻关，通过软硬件技术的发展，完善内控管理机制，确保运营数据及顾客信息的安全，全面提高国内各大金融机构的计算机安全防范水平。

4.5 建立数据库，加强数据挖掘

目前国外金融企业主要依赖功能强大的集中式计算机应用系统对各类金融信息进行深加工、挖掘，而我国拥有较为完善的计算机通信网络，为金融领域信息的集中提供了坚实的基础。数据集中后，利用数据库技术将信息碎片变成集中的、有价值的信息，而后通过数据挖掘技术深入分析各类信息，优化金融企业的资源配置，减少决策盲目性。

4.6 建设多元化综合业务平台，健全现代化支付体系

在大数据集中的基础上，建设一个开放、安全、可扩展和高效能的金融基础设施平台，完善电子支付服务和电子资金清算服务，不断发展以现代化支付体系为核心的中国金融基础设施。同时，建立一套行之有效、灵活应变的信息化运行机制，培养一批复合型科技人才，充分利用信息资源，加强信息项目的管理。

5 结 语

金融信息化是社会经济与金融业在信息技术应用上长期相互作用、相互适应、螺旋上升的历史延续，深刻体现了与时俱进的特征。金融信息化的实质就是金融现代化。我国金融业必须在良好的国家、金融行业和金融企业的信息化环境中，以信息技术支撑其发展和创新，在深化改革和扩大开放的双重压力下迎头赶上全球金融发展的潮流，提高我国金融体系的整体竞争力，实现在日新月异的世界经济环境中永立潮头。■

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［5］ 梁洁. 我国银行业金融信息化发展研究[J]. 经济师，2014(4)：151-152.

Development of Financial Informatization in China

GENG Liqiang1,2
(1. Tongji University，Shanghai 200092，China；2. Tianjin Binhai Rural Commercial Bank Corporation，Tianjin 300457，China)

The rapid development of science and technology has w itnessed the shape-taking of a construction system of financial informatization in China. Through review ing influences of financial informatization process and computer technology，this paper discusses achievements obtained in China’s financial informatization construction process and sums up existing problems during the process. In the end，it proposes a national development strategy from a macro perspective of national econom ic development.

financial informatization；development strategy；information technology

F832.0

：A

：1006-8945(2015)03-0016-02

2015-02-12