国际贸易融资创新及风险控制

温锦鹏

【摘 要】随着国内市场对外开放度的进一步提升，国际贸易量越来越大，融资成为不可避免的事情。但贸易融资的风险存在不少的不稳定因素。如何积极应对风险，增强国际贸易的安全性，本文将着重探讨。

【关键词】国际贸易；融资；风险；创新

在国际贸易市场越做越大的情况下，国际贸易融资发生的概率越来越大，融资体制发生了巨大变化，企业的融资需求越来越多。但是在实际融资过程中，由于外部环境的差异，国际市场的波动性，融资风险确实比国内贸易大了不少。尤其是当前金融危机的余威未消，不少国家的市场需求处在低位，同时受到各个国家政治的干扰，市场容易震荡，导致不确定性因素大大增加。要防范好融资风险，就要不断对融资方式作出更好的规划，未雨绸缪，将风险降到最低。

一、国际贸易风险分析

在国际贸易的过程中，主要存在以下几种风险：

1.汇率波动带来的风险

各个国家直接的汇率换算随着国际市场以及货币国家的经济发展而波动，但是国际贸易却往往需要很长的交易时间，这就容易导致交货日期和签订合同日期的汇率很差较大，从而导致利润差。特别是我国在国际市场的话语权越来越重，一些发达国家针对我国的发展往往会有一些抑制措施，使得人民币对其他国家的汇率波动较大，从而导致贸易风险的增大。

2.政策变化带来的风险

每个国家的贸易市场受政策影响较大，特别是国家与国家之间，新贸易政策的变更、贸易制裁、经济封锁经常使用，使得国际贸易的风险大大增加。

3.合同带来的风险

国际合同与国家贸易的合同有较大的差别，特别是受到每个国家的合同条件的影响。比如，在物权的控制上，货运代理只是进口商的中介，不是实际的委托人，在交货之后，物权很难控制。再如，一些贸易合同规定，出口的产品在上船后，一切问题和风险都将由进口商来承担，但是货运一方并不是代理人，使得如果出现问题，出口商的风险变得很大。

二、国际贸易融资存在的问题

由于国际贸易的出现时间相对较多，各大银行在处理相关贸易融资时，存在不少的问题：一是管理体系不完善。各个银行之间在进行业务处理时是独立的，相互之间的交集很少，没有形成信息共享、资源共享的机制，这就使得风险识别的概率大大降低，风险很容易被其中一家银行承担。二是风险转接机制没有。在一些发达国家中，一些银行通常会通过保险业务来转嫁风险。但是在国内银行中，关于国际贸易融资的风险转嫁做得还很不够，这也是导致国际贸易资金短缺的主要原因。三是小型贸易企业的融资困难。正式由于国际贸易融资风险较大，不少银行选择性地开展融资服务，对象大多数都是资质较好的大中型企业，而一些小企业的融资成功率很低，这在很大程度上抑制了国际贸易的发展。

三、国际贸易融资的创新

虽然国际贸易融资正在快速发展，但是相对于发达国家，我们依然处在初级阶段。要加快贸易发展，银行在其中发挥着重要作用，应该更加注重融资服务的创新，为贸易企业提供更好的融资服务。一是构建全方位的融资服务。要尽快打破当前融资服务只针对某个贸易环节的局面，从贸易双方的一开始就介入，通过对贸易双方的货运和合同等进行分析，为企业的各个环节都提供贸易服务和融资服务，从而防止贸易在某个环节出现问题。二是加大人才投入。国际贸易人才的不足是造成国内银行贸易融资无法真正扩大的直接原因。因此，必须更加重视人才的建设，重视管理经验的积累，通过积极向外输送人才进行学习，吸引国外人才为我所用等方式，同时也要不断加大人力资源的培训，提高业务人员对于市场变化和形势的分析变化以，提高业务能力，建设一支具有丰富经验和优秀操作能力的团队。三是创新童子产品。将业务与产品组合、贸易融资与票据业务等方向进行创新。

四、国际贸易融资的风险控制1.提高风险识别和防范的能力

强烈的风险意识是国际贸易融资服务的首要。在任何情况下，都不要被高额的利润冲昏头脑。同时，要不断提高科学分析融资风险的能力，科学地界定和判断融资风险。首先，要根据一些基本的经济学原理，结合当前国际国内形势的变化，对一个国家的贸易风险进行经济模型的建立，从而得出风险的打消测算。其次，要对国家的贸易风险进行实时地动态管理。对每一个国家的贸易情况进行跟踪分析，每个时间段进行更新，保证风险分析能够紧跟时政变化和市场变化。最后，要时刻关注好国家的动态，尤其是政治带来的变化，以及一些国际金融机构对该国做出的信用评级。

2.建立良好的信贷管理

在融资服务中，要注重管理。一是要尽快健全资源共享的服务机制。各大银行之间，要合作共赢，不同的业务部门要资源共享，对融资服务对象的金融情况进行信息共通，从而保证风险能够可控。二是要对融资服务进行授信管理。比如，可以结合过去该贸易企业的业务表现和融资情况进行授信，在后续的融资服务中，根据授信情况进行授信融资，既提高效率也降低了风险。三是要建立信用管理服务。针对小型贸易企业融资难的问题，可以建立信用跟踪，根据贸易表现情况对企业融资进行风险分析，并在后续的服务中根据还款情况等进行科学评价。同时，也可以创新抵押、担保的方式或者积极开拓风险转嫁业务，使小型企业也能够更好的获得融资，从而推动国际贸易的发展。

3.构建后续贷款管理服务

贷款管理服务，指的是在融资贷款进行发放之后，要对企业的贸易情况进行跟踪管理，对一些市场变化进行预测，在可贸易风险到来之前，做出风险预案，并及时响应，保证信贷资金的安全。

总之，国际贸易是发展大势所趋，融资服务是国内银行的一个重要增长点，必须在风险控制的基础上，不断对融资服务进行创新，推动自身发展的同时，促进国际贸易市场的发展。

参考文献：

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