建立中小企业出口信用风险基本保障机制的探讨

吴晓芳（无锡市商务局财务处）

建立中小企业出口信用风险基本保障机制的探讨

吴晓芳
（无锡市商务局财务处）

【摘要】为有效帮助中小外贸企业运用出口信用保险工具，把握贸易机会，扩大业务规模，保障收汇安全，本文以“无锡市中小企业出口信用风险基本保障机制”这一外经贸促进政策为研究对象，深入调研该市中小外贸企业运用出口信用保险情况，梳理分析该保障机制的特点、运行状况和运行绩效，剖析挖掘该保障机制目前存在的问题，并提出下一步改进完善建议。

【关键词】外经贸促进政策出口信用保险中小企业风险控制

随着经济国际化步伐的加快，广大中小企业已成为我国外贸出口的中坚力量。在国际经济形势日益复杂的形势下，如何帮助中小外贸企业加强风险意识，保障出口收汇安全，无锡市商务局开展积极的探索，于2013年初建立了“无锡市中小企业出口信用风险基本保障机制”（以下简称“基本保障机制”）。该机制运行两年来，累计支持2 011家中小外贸企业出口42.66亿美元，有力提升了无锡市中小企业的出口信心和发展能力，培育了一批成长型出口企业，增强了对外贸易的发展后劲。

一、基本保障机制的特点

出口信用保险政策对支持企业扩大出口的政策性作用日益显现，越来越受到出口企业的关注和认同。但无锡市中小企业利用这一政策工具的还不多，一是企业对政策了解不深不透，风险防范意识薄弱，二是担心投保将增加出口成本，降低企业盈利空间。为此，无锡市商务局与中信保无锡办事处在充分调研的基础上，合作建立了“信保降费、财政扶持、平台统保”的无锡市中小企业出口信用风险基本保障机制，其主要特点为：

（一）支持对象明确

平台支持对象为一般贸易年出口额在1 000万美元以下的出口企业，优先满足拥有自主知识产权、自有品牌、符合产业升级导向、成长性好等条件的中小企业的需求，突出政策导向，优化产业结构。

（二）保费统一支付

无锡市商务局作为平台名义投保人与中信保公司签订投保协议，统一投保，中信保以优惠费率给予平台支持，本级财政统一支付保费。平台覆盖企业提交参保申请便可免费享受投保人出口信用风险基本保障，先到先得，实现资金总量控制。

（三）简化投保流程

简化企业投保和理赔的流程，平台覆盖范围内自愿参保企业只需向中信保无锡办事处提交《综合保险投保单》就可以参保，取消了限额申请、出口申报等环节。

（四）风险保障适度

在平台保单项下，中信保公司对被保险人发生保险责任项下的损失金额赔付比例为80%。在保单有效期内，每家参保企业的年度最高赔款为10万美元。基本保障机制在财政扶持的同时强化了出口企业的主体责任。

二、基本保障机制运行状况

统保平台是借助平台优势大幅降低出口信用保险费率、以较小的财政资金为面广量大的中小企业扩大出口提供政策支持的公共服务平台。两年实践表明，统保平台已步入了健康、高效的良性运行轨道。

（一）加大宣传力度，出口信用保险的认知度有效提升

出口信用保险政策在我国虽然实施了十多年，但推广使用并不十分理想，特别是面广量大的中小外贸企业对此政策的认知度更低。通过搭建统保平台形式，中信保公司和市区两级商务部门密切合作，集中举办多场专题政策宣讲会，采取服务热线、短信平台、微信推送、电话回访、风险预警函等方式，将政策内容、保险责任、索赔时效、外贸动态、风险预警信息等及时告知出口企业负责人，举办案例分析会与企业互动，提升企业体验。持续多样化的业务培训和宣传服务措施，有效帮助企业了解、认识、熟悉、运用出口信保政策，培养企业借助出口信用保险开展风险管控和市场开拓的理念与意识，提高了企业对出口信用保险政策的认知度，有的参加了统保平台，有的直接投保了出口贸易综合险。

（二）强化服务措施，企业参保积极性明显提高

为帮助出口企业用好出口信用保险政策，中信保无锡办事处制定了统保平台服务规范，落实保户维护责任人，明确工作目标、维护要点、职责分工、电话回访、上门拜访的次数和内容。增设理赔专员，对平台企业的报损和理赔提供全程一对一的专人服务，保证理赔服务的专业高效。针对风险需求较为明显、重点支持产业、有较好成长潜力的参保企业，进行一对一专业辅导，实地解决企业需求。由于政策宣传到位、服务措施得力，本市中小企业参保积极性明显提高，平台参保企业数量快速增加。2013年975家中小外贸企业出口申请加入统保平台，当年实际出口额20.56亿美元，2014年统保平台企业1 136家，当年出口额22.23亿美元，中小外贸企业参保数是基本保障机制建立前的5.4倍，全口径企业覆盖面从原先4%迅速提升至20%，剔除年出口额20万美元以下小微企业，覆盖面达到30%。年承保额占本市中小企业一般贸易出口额的30%，对无锡市外贸出口的支撑效果明显。

（三）优化承保方案，平台风险保障度进一步增强

在平台运行过程中，商务部门通过走访参保企业、发放调查问卷、召开座谈会等形式，询问企业对统保政策的知晓程度、参保效果、保险公司服务质量及对统保平台的意见建议等，针对调研发现的问题逐一整改完善。针对参保企业反映统保平台保障额度较低的问题，第2年将保单赔付比例由上一年度的70%提高至80%，单一客户最高赔付额从8万美元提高到10万美元，同时取消单一买方最高赔偿限额20万美元的限制，以提升对全市中小出口企业的支持力度，提振企业继续向海外市场特别是新兴市场出口的信心。

三、基本保障机制运行绩效

基本保障机制的有效运行，增强了无锡市中小企业国际竞争能力，参保企业的出口增长幅度明显高于同类企业。

（一）企业接单信心增强，有效促进出口增长

在基本保障机制政策的支持下，无锡市中小外贸企业的接单信心开始增强，利用信保政策抢抓订单的意识和能力也在不断提高，特别是在第二个保单年度，效果更为明显。据海关数据统计，2013年即基本保障机制运行第一年度，参保企业的累计出口额同比增长1.6%，而同期同类未参保企业出口却下跌5.15%，2014年参保企业的累计出口额同比增长6.51%，分别高于同等出口规模中未投保企业6.3个百分点，其中实现出口增幅超50%的企业达到了147家。可以看出，基本保障机制的政策效应正在显现，一批参保企业出口增速明显。如江苏新禧机车科技有限公司所处行业和出口市场出险率较高，在基本保障机制的支持下，改变了单不敢接的状态，2014年新开发客户4家，企业年出口额同比增长51%。再如无锡全盛纺织品有限公司通过参与基本保障机制，逐渐建立起风险管控措施，2014年出口额同比增长130%。

（二）风险保障作用逐步显现

为更好地发挥基本保障机制的风险补偿功能，为平台企业出口业务保驾护航，统保平台建立了绿色理赔通道，指定专职理赔专员全程服务平台案件，加速案件受理效率。两年以来，累计受理平台企业报损案件65起，报损总金额437.49万美元；已赔付案件35起，赔付总金额106.33万美元，其中最高单件赔付金额10万美元，两年累计简单赔付率为32.2%。同时，借助中信保政策性信用保险背景和海外追偿渠道，累计帮助平台企业挽回应收账款损失56万美元，有效化解了企业的收汇风险，提升了中小出口企业在国际市场中的话语权。例如，无锡日晖纺织科技有限公司出口韩国一批15万美元的纺织品，买方因故拖欠货款，中信保公司接案后立即进行调查，确认买方拖欠事实后迅速赔付10万美元，缓解了企业的资金压力，保障了企业正常生产经营。又如，无锡美锡贸易有限公司2013年向欧洲买家出运一批货值26万余美元的原料，买家因下游订单取消，提出退运货物拒付货款，中信保公司接案追讨，最终买家迫于中信保公司的强大压力支付了所有欠款。

（三）企业风险管理能力得以提升

无锡市中小企业出口信用风险基本保障机制启动后，中信保公司无锡办事处针对中小企业风险管理机制不健全，应对出口风险能力弱的特点，注重加强对平台参保企业的风险管理服务。通过对企业业务员进行出口风险防范知识的辅导和外贸交易流程的梳理，了解企业外贸出口运营情况，鼓励和引导企业充分利用政策资源，提升企业自身规避和控制外贸出口风险的管理能力，将风险挡在事前。例如，在对无锡汉商纺织有限公司的赔案处理过程中，发现其内部风险管理不规范、抗风险能力弱等问题，于是，主动帮助企业完善贸易合同、讲解信用保险对于规避收汇风险及市场开拓的重要作用。通过引导，该企业基本建立了事前资信调查、事中风险控制和事后损失补偿的内部风险管理机制。

四、基本保障机制存在问题

基本保障机制在帮助企业开拓市场、提高抗风险能力方面发挥了积极作用，但在其运行过程中也发现一些不足，主要表现在：一是资源利用效率有待提高。由于政策宣传、业务培训力度不够到位，平台新参保企业数不理想，政策覆盖面有待于进一步扩大。由于平台参保企业对出口信保政策重视不足，或对政策了解不够深，政策运用不够到位，存在企业办完投保手续就将保单束之高阁的现象，没有将其作为公司制定营销策略的重要因素，影响出口信保功能的发挥。二是风险保障度有待提高。在基本保障机制框架下，每家企业可获赔偿额最高不超过10万美元，对单笔金额较大的订单风险保障度不够，而且平台企业如需要对大额订单或风险度较高的客户申请升级保障，必须退出统保平台，没有兼顾企业的个体特征和需求，影响其作用发挥。

五、对策及建议

为进一步发挥无锡市中小企业出口信用风险基本保障机制的作用，建议进一步改进和完善机制方案。

（一）注重政策宣传，加强业务指导

在现行基本保障机制的运行模式下，商务部门与中信保公司要进一步完善和调整工作方法，针对基本保障机制产品、国际贸易风险和信保操作流程等开展政策宣讲和业务培训，创新与企业的互动形式，增进与企业高层的交流与沟通，强化法人风险防范意识。

（二）实行分类管理，强化个性化服务

将平台参保企业进行分类管理，对出口订单充足、客户优质的企业，通过短信服务、邮寄信保宣传册等方式普及信保知识；对有接单风险、订单额度不高的企业，重点关注、服务，帮助企业了解客户资信情况，规范企业业务操作；对订单额度较大、出货集中的企业，采取统保基本保障与个性化升级保障相结合的方式，在基本保障外追加投保，为出口企业保驾护航。

（三）完善运行模式，提高平台功能绩效

进一步探索和优化平台运行的模式，对现行出口信用风险基本保障机制进行再升级，扩大统保平台的覆盖范围，参保对象扩大到一般贸易年出口额2 000万美元以下的出口企业；提高平台参保企业的风险保障力度，对单一企业最高赔付额从原来的10万美元提高到15万美元；在提供基本保障的前提下，允许参保企业根据实际情况就单一客户选择升级保障措施。

责编:梦超

【中图分类号】F235.8