东莞民间金融街“开张”

本刊记者 麦婉华

广东中小企业融资难是老生常谈的话题。但随着广东多条民间金融街的建设，除了银行、债券等传统金融解决方法外，小额贷款等民间金融的融资手段是否有可能为中小企业融资“解困”？

前不久，第二届中国中小型投融资交易会在国家会议中心召开。十届全国人大常委会副委员长成思危在出席会中“小企业大梦想——2014中国中小企业发展论坛”时提到，中小企业目前遇到的融资问题比较多。他认为，近年来银行惜贷，对中小企业的放贷意愿不大；另外，中小企业尚未建立好诚信系统，放贷风险较大。这两点是中小企业融资难最重要的因素。

中小企业融资难在中国普遍存在，对于拥有众多中小企业的广东来说，更是老生常谈。以东莞为例，全市商业银行存款余额已超过7000亿元人民币，但大部分资金都流向大型企业，当地中小企业得到的资源则较少。因此，若单依靠银行放贷来解决广东中小企业的融资难题，显然并不足够。

近年来，除了传统金融的发展，民间金融领域也在快速成长。到目前为止，广东已有三条民间金融街，分别位于珠三角发达的城市——广州、佛山、东莞。数据显示，自广州民间金融街于2012年成立以来，入驻机构达到188家，累计提供融资服务达480多亿，且融资金额仍在逐年上升。

因此有相关人士提出，中小企业在破解融资难的问题上除了银行、债券等传统金融解决方法外，民间金融的融资手段有可能成为一条有效途径。

中小企业聚集地东莞的民间金融街

广东珠三角地区一直以来都拥有庞大数量的中小企业，其中东莞最为突出。根据东莞市工商局最新数据，截至2014年7月底，全市累计登记各类市场主体601030户，历史上首次突破60万关口，总量稳居全省地级市首位。呈现企业增长迅猛、资金规模扩大、行业分布合理的态势。由此可见，中小企业的数量规模与经济贡献在东莞都是举足轻重的。

记者从东莞市金融局获悉，2014年上半年，全市小额贷款公司累计投放贷款961笔，累计投放金额21.5亿元，开业以来累计投放金额208.5亿元。此外，吸引民间资本参股设立小额贷款公司、融资性担保公司等新型经济金融组织，进一步拓宽中小微企业融资渠道，同时东莞民间金融街成功启用。因此，东莞民间金融街也许会给予中小企业解决融资问题的机会。广东省副省长陈云贤在考察东莞民间金融街时指出，东莞中小企业数量众多，设立东莞民间金融街有利于规范引导民间金融聚集发展，为广大中小企业提供多元化、综合性金融服务。

东莞市海通小额贷款有限公司是第一家进驻东莞民间金融街的小额贷款公司，总经理马雷鸣告诉记者，最近在小额贷款业务上的中小企业客户确实有所增长。“由于经济大环境的影响，银行最近对大企业，如房地产企业的放贷也在压缩，中小企业也间接被牵连。特别是为大企业做配套服务的中小企业，他们由于被压货造成流动资金不足，融资压力比较大。但中小企业的融资渠道较少，在银行贷款、关系贷款等资源不足的情况下，借助小额贷款公司等民间金融机构也是他们重要的融资途径之一。”

那民间金融机构具体有哪些？东莞民间金融街总经理刘润明介绍道：“民间金融一般会包括传统的小额贷款公司、融资担保公司、典当行、融资租赁公司等；另外银行、证券、期货、保险等机构的小微企业专营部分，还有最近新兴的网络融资公司等也可以计算在内。现在东莞民间金融街准入进驻的也是这样的金融机构。”

刘润明告诉记者，东莞民间金融街2013年6月通过广东省金融办批复正式立项，是继广州、佛山后，广东省内第三家民间金融街，现在正处于中间建设阶段。由于是东莞市政府设立的重要项目，而且落地在南城区，因此两级政府都给予不少政策保障，在《关于促进东莞民间金融街发展的暂行办法》和《东莞民间金融街租金补助专项资金管理办法（试行）》中，都对进驻机构给予专项奖励、租金补贴和风险补偿等支持。

“东莞民间金融街入驻企业现在累计有30家，有些公司的装修已在收尾阶段，预计8月底开始就能陆续开业，为东莞中小企业和市场提供金融咨询和服务。”东莞民间金融街招商部经理卢国光说。

小贷嫁接P2P网贷是发展趋势？

在民间金融街推进的过程中，一个新兴的融资平台正在崛起，并且引起了金融行业的普遍关注，那就是互联网金融平台。刘润明分析，网络金融平台突破时间、空间的限制，可以跨区域交易，因此越来越多人愿意通过互联网金融平台融资。一些小额贷款公司正在探讨向P2P网贷发展，同时民间金融街也欢迎互联网金融公司的进驻。

广东的民间金融街都在密切关注互联网金融的发展。例如广州民间金融街最近成立了互联网金融基地，有5家P2P网络借贷企业已经入驻。“东莞民间金融街现在也开始有互联网金融公司进驻，并且后续互联网金融企业入驻也在洽谈中。”卢国光说。

但另一方面，互联网金融也存在一定隐患。刘润明认为，互联网金融现在处于“三无”阶段——没有主管部门、没有行业限制、没有资金的起点。“现在银监局、证监局和人民银行都无法监督，人们会担心发展到一定的阶段会有大问题。例如，之前有一批互联网金融的网站无故跑路，这样的现象时有发生。”

东莞市海通小额贷款有限公司马雷鸣则表示，现在不少小额贷款公司的同行都在观望互联网金融这个领域。“现在监管部门还没有明确表态，因此我们都不太敢轻易尝试。但未来发展的趋势，确实向着这个方面。”

广东的民间金融如何走得更远

除了广东，全国不同地域如武汉、成都、西安也相继出现了民间金融街。这种民间金融街现象越来越多，这也迫使每条金融街要找准自己的定位，才能更好地发展。

以东莞民间金融街为例，他们规划引入第三方服务机构，如会计师事务所、律师事务所、资产评估事务所、鉴定所和公证处等。广东百勤律师事务所是第一家进驻东莞民间金融街的第三方机构，相关负责人陈律师认为，引入第三方机构对客户与金融机构双方都有好处。“一方面是拥有配套的便利，不用办事四处走；另一方面是提供保障，帮助双方规避风险。”

中山大学港澳珠三角研究中心副主任林江教授则对广东的民间金融街发展有另一番见解。“民间金融街主要是面临不够规范化和融资风险难评估的问题，这是草根金融难以避免的。除了在金融机构的准入应加紧外，民间金融街还要有创新的思想，不能只定眼于现有的传统业务。”

林江认为，民间金融街可以向着中小企业金融研发的方向发展，作为研发创新中心。“民间金融街能够做到聚集的效应，中小企业在那里能可以尝试新的服务。有些大的金融机构，如国有银行因为业务足够和借贷给中小企业成本高的关系，不太愿意在中小企业融资上搞创新。但民间金融街是小额贷款聚集地，在风险可控的情况对创新动力更大。而且创新做得好，反过来还可以帮助到整个中小企业金融服务的发展。”