基于中小企业国际贸易融资问题的分析

摘 要：近年来，国际贸易融资发展迅速，它对于推动我国经济发展有很大帮助。但是，就目前我国经济发展的总体状况来看，中小企业普遍具有信誉度低、规模不大的特点，因此，国际贸易融资问题在这些企业中并没有多大效绩。本文针对这一问题，详细介绍了我国中小企业的国际融资现状，指出了中小企业国际贸易融资过程中存在的问题，分析了这些问题出现的根源，并且对于解决这些问题提出了建议，用以促进中小企业的国际贸易融资的进行，推动我国国民经济的发展。

关键词：中小企业;国际贸易;融资;问题

一、前言

自二十世纪末，我国部分企业就开始了国际贸易融资，虽然比一些发达国家起步较晚，但是，在我国的诸多企业中，以中小型企业的发展尤为突出。虽然中小型企业占据了企业总数量的绝大部分，但是它的出口额却只占外贸总出口额的五分之三。中小型企业在数量上占据了优势，但是，在国际金融融资问题上还存在较大的困难。

二、中小型企业国际贸易融资问题中存在的问题

1.企业贷款困难

中小型企业由于发展规模小，在贷款问题上缺少担保和抵押，导致企业贷款存在困难。这也是这些企业在国际金融融资方面存在的最根本问题。在我国目前的贷款机制中，中小型企业必须要有足够价值的抵押物，才能够顺利申请到贷款。

2.我国中小型企业融资渠道狭窄

我国的中小型企业融资渠道狭窄主要表现在金融市场相对封闭，或者说开放程度不够，中小型企业仅靠银行贷款无法继续扩大发展，而且贷款多来源于商业银行，提供的贷款主要侧重于对大型企业，对中小型企业有所忽视。此外，中小型企业国际融资的方式还比较少，功能不完善，融资方式偏于传统，不注重革新;中小企业在办理融资问题时程序复杂、办理时间长，使得企业成本增加，企业对于融资的兴趣不高。

3.缺乏有效防护担保风险措施

银行只有在对企业进行资产评估之后才会为其提供贷款，但是，目前我国银行的评估体系建设还不完善，使得账目上出现漏洞，延误了信贷业务的进展。在中小型企业中，信用担保不足，企业信誉度低，缺乏投资担保机构人才，阻碍了对于风险评估的进行。目前，我国的商业银行虽然在贷款问题上对中小型企业降低了要求，但是，相比于国际贸易融资还有很大差异，没有在根本上解决问题，中小型企业进行国际贸易融资仍然困难。

4.与国际上其他国家的法律纠纷时有发生

随着国际贸易融资方式的改革，它正在向着更加实用性和高效率的方向发展，与当今的世界格局相适应。在我国的中小型企业的国际融资过程中，还有很多地方与国际规则相冲突，导致法律纠纷时有发生。

5.部分中小型企业缺乏诚信度

对于诚信度高的企业，担保机构会主动承担赔偿，如若企业的信誉度低，担保机构的经济等各方面的损失会加大。通过调查显示，在中小型企业中，基本上没有在信贷合约期满主动负担还贷责任的，拖欠贷款的现象比较严重，中小型企业在担保机构中没有了信誉可言，后果非常严重[2]。

三、中小型企业国际贸易融资出现问题的原因分析

1.提供贷款的银行原因

为中小型企业提供贷款的多为商业银行，但是，这些银行的国际贸易融资方式不注重革新，具有单调性，而且不实用，在这些银行中，新的融资模式不会被承认;风险防护系统不完善，对于风险评估的建设还有待提高;银行业务流程复杂繁琐，对于中小型企业的国际融资业务有大量条件限制，增加了这些企业融资的难度，对于企业的运转也是不利的。

2.中小型企业的自身原因

在我国的大部分中小型企业中，都存在交易形式传统、客户资源固定、对于进口方的了解过少的现象，因此，这些企业的风险意识相对较低;中小型企业进行国际贸易融资的时间还不长，对于贸易融资的知识了解很少;此外，中小型企业的规模小、竞争力差是其很难在国际贸易融资中稳定发展的根本原因，加之这些企业的诚信度低，使得它们在融资过程中无法得到担保[3]。

3.外部环境的影响

我国有关出口方面的制度体系还不完善，与发达国家还有一定的差距，相比较而言，西方发达国家的出口制度实施比较早，发展也很成熟，为国家的出口企业提供了稳定的发展平台;我国的国家机构对于中小型企业融资问题还没有足够的重视，没有制定相应的法律规则;有关经济和融资等问题的政策规定没有在我国的法律中得到体现，导致中小型企业的融资更加困难。

四、中小型企业国际融资问题的解决办法

1.优化中小企业内部投资环境

在中小型企业中，要改革原有的财务管理制度，保证财务制度的公开化，一定要按时制定财务报表，使得财务管理更加规范化;企业在投资前应该对内部资金进行统计核对，以免资金缺少对企业正常运行造成影响。

2.选择合适贸易融资方式

在当今的社会环境下，国际贸易量增加，中小型企业若想在国际市场获得发展，就必须要有足够的资金作为后盾，因此，这些企业对于资金的需求量增加。这时，经验不足的中小型企业在选择融资方式时应该从自身需求出发，慎重考虑，争取使风险降到最低，增加企业经验，使企业的国际贸易融资顺利进行。

3.注重对专业贸易融资人才的培养

企业只有在国际贸易融资中具备专业的人才队伍，才能够保证将企业风险降到最低，发挥企业优势。对人才的培训中，要注意对国际贸易相关的规则进行重点培训。此外，还要加强对人员进行银行相关业务的培训，对于各项工作流程都熟练掌握。培养人员对于风险的评估与预测能力，加强对国际贸易融资专业。

五、结语

总而言之，中小型企业只有通过不懈努力，及时发现问题，提高自身的诚信度，才能够在国际贸易融资过程中提升自身实力。

参考文献：

[1]杨咏，王莉敏.我国中小企业国际贸易融资问题初步研究[J].现代商业，2009，（11）：126-127.

[2]李楠.当前我国中小企业国际贸易融资问题初步研究[J].现代经济信息，2014，（3）：105-106.

[3]谢海峰.国际金融动荡环境下我国中小企业国际贸易融资风险研究——以广东省为例[D].南昌大学，2009.

作者简介：赵宏（1977.9- ），男，广州民航职业技术学院，讲师，研究方向：物流管理、国际贸易