李彩凤
人民币持续贬值
记得今年年初,在百度贴吧看到一位网友这么说过:当前人民币严重高估是不争的事实,当前楼市泡沫已经极为严重,人民币将在2014年最迟2015年出现一次性贬值,幅度预估在15%左右。事实未必如这位“预言帝”所料,不过,今年以来人民币确实一直在贬值。
2014年8月21日,中国外汇交易中心公布的人民币对美元和港元中间价分别是6.1632元和0.79518元,比上一交易日中间价6.1580和0.79452元,分别贬值了52个和66个基点。这样的贬值今年以来一直在持续(详见上图)。分析人士称,此轮人民币贬值主要是受到了美联储QE退出,以及部分发达国家经济逐渐复苏的影响。同时,受到影响的还有银行外币理财产品。
一直与人民币汇率有着紧密关系的银行外币理财,原本一直处于沉寂的状态,近来也开始热闹起来了。挂钩美元、汇率、利率、指数等的外币理财产品,出现收益率上升的情况,有的预期收益率已经超过了5%,比如8月20日平安银行一款与汇率挂钩的保本浮动产品,预期收益率就达到了5.5%。
今年银行外币理财产品发行量剧增
银行外币理财产品最近两年大幅度增加。2014年截至8月21日,银行理财产品一共发行了41561款,外币理财产品一共发行了1251款,占银行理财产品发行总数的3.01%。其中,美元产品689款,占整个外币理财市场的55.08%,港元产品201款,占比16.07%。今年银行外币理财产品的发行量,相比去年全年的1844款,仅仅相差593款,相比10年前的115款,那是翻了10番。
从表1中我们可以看出,银行外币理财产品的发行量近两年呈现一个下降的趋势,但是,依照目前银行外币理财市场的火热劲,超过去年应该是可以的。
另外,腾讯财经网统计的各银行发行数量显示,今年银行外币理财产品发行量排在前三的是中国银行、中国建设银行、交通银行,数量分别是241款、206款、171款。
银行美元理财产品预期收益不超过5%
腾讯财经网统计的银行美元理财产品收益情况显示,正在运行的产品,期限为6至12个月的,一共有210款,预期最高年化收益率基本是在2.5%-4.5%,超过5%收益的暂时没有,收益方式为保证收益的预期最高年化收益率是4%左右,保本浮动型的收益没有超过3.5%的,非保本浮动收益最低的为2%。
除此之外,在银行外币理财产品中,一般最低的起始金额为5000美元。从腾讯银行理财产品超市显示的数据来看,挂钩汇率的预期收益率最高的有30%,挂钩利率的预期收益率最高的有23.74%,低的也有不足1%的,而挂钩指数的预期收益率最高的有超过30%的,低的也有1%的。
业内人士提醒说,虽然银行外币理财产品借助人民币贬值,迎来了暂时的小阳春,但是银行外币理财产品并非无风险产品,最大的风险还是来自汇率市场的波动,毕竟人民币出现直线性的极端的贬值的可能性很小。同时,对复杂的购买手续、投资门槛的限制,投资者也不可小视。所以,业内人一般不建议投资外币理财产品,因为它并没有多大的优势。然而,如果要出国留学或者移民,是可以买一些,对冲一下汇率风险的。