比特币的特征及监管策略浅析

摘 要：比特币是一种虚拟的货币，他是根据点对点软件而设立的，比特币是全球第一个以去中心化的货币交易系统，而护腰的特征就是他是以匿名交易作为主要的，交易范围广，接受程度高都是的比特币称的发展提供过来巨大的贡献。从发展至今他已经开始具有了货币的功能，受到很多的投资者追捧。任何一个事物在刚开始发展的时期在使用发面都具有很轻的争议，所以在比特币发展的过程中产生了激烈的讨论，很多学者都提出了对于比特币的观点，并且在许多的欧洲国家比特币已经纳入了反洗钱的范围内。对于比特币的发展我们会提出一些值得采纳的建议。

关键词：比特币；监管；法律地位

一、比特币的概述

1.比特币的概念与原理

比特币的使用群体主要是社会大众，在网络上实行点对点的货币交易的一个源代码。比特币的开始是在2008年开始的，是世界上第一个匿名的数字货币。比特币与一般的货币不同，比特币是没有集中的控制中心，同时因为这一特征的存在使得比特币变得具有很高的危险性，而其主要的特性也与其他种类的电子货币不同。

它既不是央行也不是政府可以创造出来的，更不是用普通货币就乐意兑换来，而是对于普通人则可以通过执行特定运算法即可创造出的。在比特币的使用过程中，比特币的使用者可以隐藏自己的个人信息，而通过网络进行集中的管理。现阶段囚想要使用比特币的方法主要是有两种：第一种，是可以通过电脑进行计算，使得塔比特在电脑上自动的生成，这种方法主要是通过需要比特币的人自产自用。第二种，通过在网上的交易平台进行购买，因为比特币的发展，在许多的网站上已经出现了许多的卖家可以提供大量的比特币，来进行买卖而我们需要支付的是真正的货币，这种方式主要是通过购买的行为来完成交易。从现阶段的国际形势来看，世界各国几乎都是可以接受比特币的使用，而且在网上也有相对全面的比特币经营商，每日的成交量也是在一路的上升当中，社会的大众也可以通过使用比特币来完成网上的交易过程，进行游戏或者是实物的买卖。

比特币的发行与兑换是没有固定的地点与监管的机构，都是因为每个顾客在自己电脑可以上运行的自己的软件来进行获取的。每个人也是都自己自行的兑换与发行比特币的，收取的比特币再则是以数据代码的形式进行储存。而这一切的行为都可以是数字化的过程。比特币在某种意义上可以说是与我们现在所用的Q币是很类似的。比特币在基本的属性方面是具备货币的职能，可以被认为是一种新兴的货币，同时一点，比特币已经是可以被社会上的群众所接受的一种匿名货币。

2.比特币的优势

第一点：完全去中心化，比特币最主要的一个特征就是没有一个统一且完善的发行主体，所以对于比特币发行的数量，与发行的时间。在其发行与流通的过程中，是通过一种可以为公众使用的源代码的算法来实现。比特币的发生在一定层面上是更受到一些群众的欢迎，因为比特币没有属于自己的发行主体，没有一些有权势的集团控制发行方面的问题，所以，比特币的发行更加收到底层人民的喜爱。

第二点：匿名、免税与免监管。比特币因为自己的匿名特点而被许多的不法分子所利用，他们主要会把比特币用于黑市的交易上，因为在黑市的市场上对于流动性强的货币的需求是非常大的，所以就不需要担心比特币的价值会有所掉落。

第三点：健壮性。比特币的发行主要是依据网络的操作，没有任何的主管部门，去对其的发行与流通去进行控制。而任何的部门是无法采用自己的手段去关闭它。现阶段社会上的许多国家极影开始禁止使用比特币，禁止比特币在社会上流通，但是比特币的网络基础是不会随着比特币的禁止而消失于社会的。比特币的价格与股票的价格类似，比特币的价格也会受到一些外在因素的影响而产生波动。

第四点：无国界、跨境。如果是通过现在的货币进行交易，我们需要在交易的归属国进行记录，还要通过各种法律的限制，通过法律的管制。而如果我们使用的是比特币就不再需要担心这些问题的存在。也不用通过监管机构的审查。

第五点：山寨者难于生存。因为比特币的计算方法在网络上是公开的，任何人都是可以使用自己方法，计算出属于自己的计算方法。而这些被重新编辑的比特币在发展的过程中是跟不上时代的潮流的。而容易被取代，也是因为这个原因的存在使得一些比特币难以生存下去。

二、比特币仍可能遇到四类问题

第一点：比特币发展过程中法律地位不是很坚固

因为比特币被公认为是一种虚拟产品，因为本身比特币的法律不确定性的特点，而受到了很有利的保护，但是在任何国家比特币的地位都没有被正式的确立过。在欧洲的许多的国家中都尝试去确定比特币的地位，但是因为许多的原因比特币至今没有被任何一个国家所正式的确立。在比特币的发展过程中，因为比特币的种种不确定性，导致了面对法律时有些没有确定的优先条件。

第二点：比特币的交易平台脆弱

在比特币的交易平台中一旦经过了黑客的攻击，会导致比特币的流失，最终导致比特币的价值不断的下降，直到失去自我本身的价值。由于黑客的攻击也会投资者失去大量的资金。从2009年比特币建立开始，已经有许多黑客攻击的事件发生，也造成了巨大的损失。如果网络技术不进行完善的话，以后的每一天我们都会受到损失的威胁。

第三点：比特币的交易价格波动

在比特币的发展历程中，我们可以看到比特币的价格是在不断的波动，甚至有些波动似乎都可以与股票的波动相比。价格的波动更让我们看出比特币是不适合进行投资的。而对于引发金融危机的庞氏骗局相同的是两者都是运用了一个原理，需要比特币的用户使用普通货币买入大量的比特币，然而如果你想要把比特币再转变成普通货币的话，就需要其他的人有对比特币的需求，因为在网络上的比特币数量是一定的有进的同时就要一定数目的比特币流出。这样也是比特币的一大特性，流通性。因此这是一个很大的循环，对于很多人的分析来说比特币的发展就是一个庞氏骗局，但是欧洲的国家已经确定比特币的发展与庞氏骗局是由许多的区别。而，两个唯一有相联系的就是运用了信息不对称的特性。在比特币的发展过程中因为信息不对称与缺乏相当的监管的情形下，比特币是具有高风险的投机。endprint

第四点：易损性

这一点在比特币的特性中应该是最重要的，因为比特币是存储在电脑里，一旦是存储的电脑出现了什么问题，最终都会使得比特币丢失，造成巨大的损失，所以，在电脑里有比特币的人会对电脑进行保护，并且还要是时刻防止黑客的攻击，每年比特币丢失的案件都会发生，但是追回的案例是很少的。

“去中心化”是比特币最重要的系统，因为监管机构是无法通过他们的手段与方法去解决着一些事情的发生，而我们可以采取“分布式”的方法来防止欺诈的行为出现，同时也会避免危险的萌芽。

首先一点，我们是可以通过加密的方法来对的转移与支付进行安全保护，而此种方式也可以叫做不对称的加密技术。第二点，在每次比特币的交易时会有许多的数据块对其的来历进行检查，而与此同时，每一笔成功的交易都会在网络上实时的现实，为了给以后的交易者提供一个依据。所以，对于一些不法分子希望用以前使用过的比特币在进行交易时就会被其他人发觉到。

三、针对比特币的监管方式分析

比特币是由许多未知因素所组合的新生事物，对于现在的比特币来说都已经基本实现在现实社会的一部分领域中实行了流通、履行了货币应该具有的职能，这是也各国的政府机构所必需接受的现实。也是投机与大量比特币的民众需要相信的事实。针对比特币的现在的发展，中国的监管策略主要有两种可以选择的方式：第一条路是模仿泰国政府.实行“一刀切”的方式，禁止比特币在本国的境内流通。对于比特币的关闭方法时只有通过关闭全球的网络系统，在可以使得比特币的交易终止。显然任何一个监管的部门都不会做到完完全全的将比特币与本国的经济发展隔离开。所以泰国在使用这宗方法时也是知道这种方法的使用有一定的局限性一。第二种方法，我们在对比特币的运行监管，我们应该采取合理的方式，完善的监管。比特币属于一种新兴的金融产品，我们在对其进行监管时应该重点采用保护的手段，而不是对其产生的危机进行完全的限制，我国需要结合自己国家的情况去发现属于自己的手段与监管方式，我们应该时刻的注意到不要扼杀金融产品的创新性。结合现阶段我国的情况，我们需要制定合理的管理方法。

第一点：尽快确定法律来满足比特币在法律方面的空缺，对于投机这来说是一种维护利益的手段，而对于整个比特币的发展来说是一个质的飞跃。法律的基础是整个监管工作的基础，因此在法律上的缺陷也是导致比特币停滞不前的最重要的原因。

第二点：控制比特币的分布、限制应用面程序对比特币的监管应该与个人的财产申报和反洗钱等工作进行衔接，这些监管机构应争取与交易机构的合作范围与项目，我们需要明确的规定，比特币交易的上下限或者可以说是明确的规定其使用的方法和用途。以免因为法律的规定不明确给我们正常使用的货币带来不必要的风险。

第三点：将比特币交易的机构纳入合规运行的轨道中去。比特币的机构纳入到合规的轨道，主要是在使得比特币的交易受到法律的保护，使得其恶意按照我们所安排的方式进行运行，以免会出现一些人力不可为的情况。也可以使得一些本身不完善的比特币经营公司把自己的不法想法扼杀在摇篮。

另一点，是主要依靠各类现场或者非现场的稽核手段，建立一个比较完善的交易机构丼旭统计监控及评价体系的平台，对比特币交易的机构的账户余额、流通的速度、诚信水平等特点进行定期考核与评价；因为比特币存在很大的信息风险的问题，所以使得我们需要建立相对完善的信息披露的制度，去规范比特币的发展。

还必须建立一套完善的危机预防和一套市场退出机制，必要时，监管部门可有权全权负责机构的倒闭和清算，并且妥善的处理相关的法律与债权债务问题。

第四点：可以开展一些相关国际合作，比特币是一种全球化的虚拟货币.其可能导致的一些违法行为。比特币在监管的问题上我们不应封闭国门，我们需要吸收其他国家的经验。

四、结束语

即便现在比特币的发展还是处于一个模糊的阶段，我们不能说比特币的发展注定趋向哪一方向，但是我们希望可以通过正确的监管与法律规范可以使得比特币的发展成为有利的发展源泉。因为现阶段我国的情况是，我国的比特币发展还是存在一个刚刚开始的阶段，而现在的网络上的比特币流通性也不是十分的强。而比特币主要被用于反洗钱与消费者的保护方面，所以我国的比特币的发展还是在应该加强中。而我国也是对监管提出了四点的建议：第一点，要求比特币的发行与交易是在统一的部门留档的，可以以备出现什么问题时可以更好的解决。

二则是适时的提示风险.去加强金融消费者的保护。

三则是去正视比特币的存在与开展相关的研究。也是关注比特币的发展变化，通过比特币的运行总结出一些实质性的方法并且加以监管的完备，我们应该多多的注意因为比特币给社会带来的经济影响，注意这些经济产生影响的同时会给社会造成什么危害。

四则是建立一个稳定的工作机制，加强部门之间的协作与沟通，因为比特币涉及的领域涉及的比较广，发展的速度比较快，在金融发展的各个部门需要共同关注他们的动向，密切的关注他们发展趋势，及时的完善法律制度，防范危险的发生。

参考文献：

[1]王刚，冯志勇.关于比特币的风险特征、最新监管动态与政策建议[J].金融与经济，2013（9）.

[2]王凯风.比特币的原理、作用与监管策略浅探[J].金融与经济，2013.

作者简介：王一淇（1992— ），女，辽宁省抚顺市人，金融学专业endprint