商业银行中介业务的国际比较

陈子明

摘 要：近年来，商业银行中介业务不断增多，极大的促进了我国经济的发展，还有效的改善了我国银行业经营的外部环境，从而使其商业银行的经济利益得到有效的保障。本文首先对商业银行中介业务的相关内容进行简要的概述，再通过中外商业银行中介业务的比较，提出相关的发展对策，以供参考。

关键词：商业银行；中介业务；发展；对策

在当前世界经济和金融领域发展的过程中，人们为了推动银行业的发展就将许多先进的科学技术和管理理念应用到其中。这不仅使得银行经济效益得到提升，还使其中介业务在逐渐的增多。而商业银行作为我国银行业发展的重要组成部分，我们在推广中介业务时，其中还存在着一些问题，这就导致人们在商业银行经济利益受到影响。为此我们就需要通过国际比较，结合当前我国经济的实际发展情况，积极探讨有效合理的方法，以此来提高我国商业银行中介业务发展水平。

一、我国商业银行中介业务的概况

1.商业银行中介业务的定义。所谓的商业银行中介业务也被人们称之为“金融百货公式”，它主要是从事商业银行客户办理、收付以及代理等业务事项，以促进金融服务活动的活跃度。这样不仅促进了银行业的发展，还给人们的生活带来了便利。不过，从我国商业银行中介业务发展的实际情况来看，由于起步的比较晚，而且部分项目也还存在着一定的局限性，因此这就导致商业银行中介业务的品种比较单一。为此我们还要在不断的实践过程中，来开拓商业银行中介业务，使得商业银行中介业务的种类逐渐的增多。

2.常见的几种商业银行中介业务。从目前商业银行中介业务的发展现状来看，我们大致可以将商业银行中介业务的内容划分成以下几种。

第一，银行结算类。在商业银行经济发展中，结算业务主要是由银行资产债务所衍生出来的，人们主要其将其当作在债务结算的工具，通过客户兑付、委托付款等行为，来刺激银行的内部的经济效益，从而满足现代化社会经济发展的相关要求。

第二，委托代理类。所谓的委托代理也就是指，银行在中介业务活动中，接受了相关单位、部门或者其他人员的委托，所从事的相关金融事务。而且银行在委托代理的过程中，必须要按照委托人真实意思表示，来执行代理行为。

第三，担保类。在我国商业银行中介业务中担保是一种比较常用的经济活动。这主要是在客户得到一定条件以后，可以通过相应的形式向银行申请相关的担保业务。目前在我国商业银行中介业务中，常见的担保业务主要有债务类保函、履约类保函以及付款类保函这三种。

第四，市场服务类。商业银行中介业务时常会涉及到市场交易，比如房地产交易等，这时银行就可以根据相关的要求，为提供相应的市场服务，从而满足现代化社会发展的相关要求，为了人们提供相应的数据信息。

二、中外商业银行中介业务的比较

早在上个世纪80年代，国外发达国家就已经大量推广商业银行中介业务，这不仅为了银行业提供了一个良好的生存环境，还使得银行的经济利益得到了进一步的提升。而且随着商业银行的不断发展，其业务种类也在不断的增多。根据相关数据统计，我们发现国外发达国家中商业银行中介业务的盈利已经达到了商业银行自身总资产的50％以上，而且每年也以飞快的速度向上提升。

然而，从当前我国商业银行中介业务的发展现状来看，由于受到传统经济体制的影响，我国的商业银行中介业务还处于一个比较落后的阶段。虽然在我国现代化银行也发展的过程中，人们已经将一些新型的金融体制和创新理念应用到了其中，但是由于运用手段还不够成熟，因此导致人们商业银行中介业务中存在着一定的局限性。由此可见，在当前我国要想有效的促进我国银行业的发展，我们必须要从金融市场和金融管理这两部分入手，从而对其进行优化。

三、影响我国商业银行中介业务发展的成因分析

从上述中外商业银行中介业务发展现状的对比分析我们可以看出，我国在这方面的发展还远远落后于发达国家。而之所以会出现这种情况，主要是因为我国在商业银行中介业务方面缺少相关经验，业务人员的专业知识与素质技能水平较低。在开拓中介业务时所投入的力度较小，中介业务产品的种类也非常少，所适用的范围有限，不能满足所有用户的业务需求。另外，当前我国在商业银行中介业务的结构设置上还不够完善，很多业务都处于独立无援的状态，相互之间不能有效衔接，这不但不利于灵活的服务于顾客，还造成了较大的浪费，不利于商业银行中介业务经济效益实现最大化。

四、我国商业银行发展中介业务的对策

1.近期利益与长远利益的配合。商业银行效益的提高，一个非常重要的方面就是发展中介业务，而银行收益格局的改变也将源之于中介业务领域的不断拓展，但资产负债业务与中介业务，是一个相互依存、相互促进的有机整体。中介业务创造的收益包括直接与间接收益两个部分。

2.增加对银行在中介业务方面的投入，尤其加强业务技术人员的培训。银行中介业务从业人员必须集人才、技术、机构、网络、资金、信誉、信息为一体，发挥其高科技产业的优势，培养和造就一大批懂技术、会管理、勇于开拓、勇于竞争、知识面广、实践经验丰富、业务能力强的复合型人才，努力提高设备档次和人员素质。

五、结束语

总而言之，在我国银行业发展的过程中，商业银行中介业务还存在着一些的局限性，这不仅阻碍了我国银行业的经济效益增长，还容易造成资源的浪费。因此我们相应推动我国商业银行中介业务的发展，我们应该根据当前我国社会经济发展的实际情况，采用相应的对策，来开拓我国的金融市场，从而满足现代化经济发展的相关要求。

参考文献：

[1]田玉清,甄宝顺.商业银行中介业务之我见[J].金融教学与研究. 2006(05).

[2]姚志友,胡俊伟.论我国商业银行的业务创新[J].南京农业大学学报(社会科学版). 2011(03).

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