何必又眼馋又恐惧

王奇

据网贷天眼社区平台曝光栏目统计，7月份“跑路”网贷平台有7家，另外有部分平台出现提现困难等各种问题。监测统计显示，7月份国内平台日均活跃人数为4.84万人左右，其中投资人数4.45万人。有报告指出，今年网贷投资规模会达到3000亿元。

一边是“跑路”不断，一边是投资人和交易规模持续增加。从以上数据可以看出，投资者在冰与火的极端交织中挣扎，有的想进入，但不断曝出的“跑路”消息又让他望而却步，而身在其中的投资者，有人不幸踩雷，有人却是保持可观的收益。

用多少钱投资P2P合适呢？这已经成为投资者询问记者较多的问题。汇投资董事长张征和《投资与理财》记者聊到这个话题时表示，如果你是初入这个行业的投资者，不妨用你丢了都不会心疼的小钱尝试一下。此话一语中的。如果你对P2P足够了解，用资产的20%投资都不会出现太大问题；如果不了解，1%的资产投资P2P都是危险的。

但有理财专家认为，除了对投资产品的了解，任何投资都需一个相对科学体系，盲目投资很有可能造成自己的财富损失，并会影响到日常生活。根据最通用的“标准普尔家庭资产象限图”，把家庭资产分成4个账户，这4个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。

此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。那么，我们来看看在这个相对科学的资产配置里，哪个账户里的钱适合投资P2P网贷呢？

第一个账户

日常开销账户

这个账户就是随时都要花的钱，一般占家庭资产的10%，具体金额为家庭3-6个月的生活费。这个账户是用来保障家庭短期开销的，日常生活中，买衣服、交通、旅游等都应该从这个账户中支出。

小编点评：

这个账户重点是灵活性，随时可以取。这个账户里的钱一般放在银行活期账户和流动性好的货币基金中。目前P2P网贷都有一定的投资周期，就算债券转让，也需要一定的时间。从中我们可以看出，从这个账户中拿钱去投资P2P显然不合适。

第二个账户

是应急的保命钱

这个账户资金一般占家庭资产的20%。这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键时刻，只有它才能保障不会为了急用钱而卖车卖房，股票低价套现，到处借钱的窘况。

小编点评：

这个账户重点在意外重疾保障，专款专用，解决家庭突发的大额开支，因此这个账户的钱一定要保证本金不能有任何损失，这部分钱主要以保险支出和定期存款为主。在遇到重大事情时，定期存款可以牺牲收益而随时取出，不用时又可以享受到较高的收益。不能随时取出，安全性目前也不是很好的P2P网贷，不适合用这个账户里的钱进行投资。

第三个账户

投资收益账户

这个账户里就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%，目的是为家庭创造收益，用有风险的投资创造高回报。这个账户为家庭创造高收益，往往是投资者根据自己的投资经验，用他最擅长的方式为家庭赚钱，包括投资股票、基金、房产、企业等。这个账户里的钱核心是要赚得起，也要亏得起，无论盈亏，对家庭不能有致命性的打击，这样才能从容抉择。

小编点评：

这个账户重在收益，而且即使亏损，也不会对自己生活产生太大的影响。在投资的时候，需要对所投资产品足够了解，因为投资的专业性和高风险性决定，在这个账户里花费时间和精力应该最多。显然，在目前阶段，这个账户里的资金是适合投资P2P网贷的，但同时也要注意，投资也是建立在对网贷行业有较为深入研究的基础上，选择相对靠谱的平台进行。在资金量选择上，根据自身的情况决定，市场初入者可选择丢了都不会心疼的钱尝试。

第四个账户

长期收益账户

这个账户也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等，是未来一定要用，并需要提前准备的钱。这个账户的钱要有抵御通货膨胀侵蚀的能力，收益不一定高，但却是长期稳定的。这个账户最重要的是专属：不能随意取出使用；每年或每月有固定的钱进入这个账户，才能积少成多。

小编点评：

这个账户的重点是本金安全、收益稳定、持续成长。在配置上，以债券、信托、分红险的养老金、子女教育金等固定收益类产品为主。虽然大多网贷平台都对外宣称本息保障，但从目前不断有平台“跑路”的情况和这个账户属性看，这部分钱不适合投资P2P网贷。也许未来随着监管政策的出台，行业发展不断完善之后，P2P网贷可能会成为这个账户资金的投资品之一。endprint