杭州银行公会组织运营研究(1945年～1949年)

胡 兵，尚雪文

(1.中共固始县委党校 教研室，河南 固始465200;2.台州市蓬街镇中学，浙江 台州510000)

银行公会作为金融业同业组织之一，始终以维护会员银行利益、促进银行业发展为重要职责，在维持金融市场安定、推动金融近代化的进程中有着引人注目的业绩。当今学术界对银行公会的研究自20 世纪80年代兴起后，总体上都是将关注点集中在上海银行公会上，主要原因是上海银行公会是中国近代最重要的银行同业组织。与上海银行公会研究相比较，其他地方的银行公会研究则十分薄弱，学术成果为数不多。有关杭州银行公会的研究有胡建敏所写的硕士论文《民国时期杭州银行公会研究(1930 ～1937)》，该文对杭州银行公会的发展沿革进行了初步的梳理;从内部治理结构入手考察了杭州银行公会的组织设置及运行机制;通过对外活动和社会功能的剖析揭示了杭州银行公会与社会各个层面的关系;通过对杭州银行公会的经济功能的分析发掘了杭州银行公会为谋求同业团结、改进业务经营及在推动金融业发展中的努力和取得的实际成效。［1］该文对于杭州银行公会的组织运营研究局限于20 世纪30年代的时间段，而没有涉及抗战胜利后的时间段。胡兵的《公益角色:杭州银行公会的社会功能探析》主要论述杭州银行公会在财力所及的情况下，不同程度地参与社会公益，使得杭州银行公会成为凝聚同业、沟通银行界与社会、协助政府稳定社会秩序的重要角色。［2］本文以抗战胜利后至杭州解放前为时代背景，着重从杭州银行公会的组织管理入手，考察其组织制度及运行机制，以揭示其作为同业企业的组合体所具备的内在权力运作规则和调控制度。

1 组织制度

组织制度是在工作中形成的一套制度化的关系、结构方式、责权分配等，包括会员制度、权力机构设置制度、选举制度、奖惩制度。杭州银行公会的组织制度主要有会员制度、奖惩制度和权力机构设置制度。

1.1 会员制度与奖惩制度

作为一个区域性的银行公会，杭州银行公会章程规定，凡经财政部注册在杭州市区域内经营或兼营银行业务者，均应为公会会员。会员代表以经理人主体人或店员、有中华民国国籍、年龄在20岁以上者为限，每个代表都拥有表决权及选举权。会员在入会时须提交入会申请书一份。公会接收申请书后提交理事会审查，如合格再提交会员大会通过。会员大会通过后，理事会将以书面通知书的形式通知该银行。

杭州银行公会在组织章程中对会员资格及奖惩作了严格的规定。首先，章程规定有以下各种情形之一者，不得充任公会会员代表:背叛国民政府经判决确定或在通缉中者;曾服公务而有贪污行为经判决确定或在通缉中者;剥夺公权者;受破产宣告尚未复权者;无行为能力者;吸食鸦片或代用品者。其次，会员代表有以下各种情形之一者，将给予除名处理:违背公会章程者;有不正当行为并妨害公会或同业名誉者。会员代表除名处分须经会员大会决议执行，代表会员被撤销代表资格后，由原会员行依法改派代表入会补充。再次，公会会员如有以下各种情形之一者，将撤销其会员资格:营业年限届满或因他项事故自行解散者;受破产宣告者;与他团体合并或迁移他处者;经公会议决并呈主管官署核准予以永久停业处分者。会员丧失资格后即失去享有公会的一切权利。最后，当会员有违纪违章行为时，如银行在杭州市经营或兼营银行业务不依法加入公会、已加入公会的会员不缴纳会费、违背章程及决议案、有不正当行为并妨害公会名誉、为银行业所不应为之业务及侵害他人营业者，先经理事会之议决予以口头或书面之警告;如警告无效，银行公会按照其情节轻重给予会员相应的处分。①杭州市银行业同业公会暨中央银行关于公会沿革、章程、制度、办法、人事、会议记录.杭州银行公会档案［B］.杭州市档案馆藏:全宗号旧10(目录号3)，案卷号394。

1.2 权力机构设置制度

1.2.1 会员大会

会员大会是杭州银行公会的最高权力机构，行使的职权有制定、修改、通过公会章程;通过理事会的工作报告及财务收支报告;决定公会工作方针和任务;选举新的理事会，聘任名誉理事或顾问。杭州银行公会的会员大会在每年的一月及七月间举行，必要时也会开临时会员大会。会员大会与临时会员大会均由理事会召集，其中会员大会临时会议于理事会认为必要或经会员代表十分之一以上请求或监事会函请召集时召集。会员大会开会时由理事长为主席，理事长因事不能出席时由常务理事互推一人代理。会员大会决议以会员出席代表过半数同意方能执行;出席代表不满过半数者时，得行假决议在三日内将其结果通告各代表，于一星期后两星期内重行召集会员大会，以出席代表过半数同意，才能行使假决议的决议;假决议的议定限期在三日内通告，未出席代表限以书面表示赞成与否，逾期不表示者视为同意。其事项主要有:①变更章程;②会员处分;③理事监事解任;④清算人选任及关于清算事项决议。

1.2.2 理事会、常务理事会、监事会、理监事联席会议

理事会与常务理事会是会员大会休会期间杭州银行公会的执行机构，也是决策机构，其主要职责有:执行会员大会的决议;总结工作，制订工作计划;领导开展活动;筹备召开下届会员大会;批准新会员入会，决定公会的重要事宜;选举公会常务理事会、会长、副会长、秘书长;审议提交下届理事会候选人名单;执行理事会议决案;处理日常事务;执行法令及章程所规定的任务。理事会每月开定期会议一次，必要时可以开临时会议，均由理事长召集。开会时须有理事过半数出席方可进行决议。监事会每两个月开会一次，由常务监事召集，监事会的职权主要有:监察理事会执行会员大会的决议案;审查理事会处理的会务;稽查理事会的财政出入。监事会开会时须有监事过半数之出席，由常务监事或临时监事互推一人为主席，以出席监事过半数同意才能决议一切事项。

1.2.3 选举制度

公会的会员大会采用有记名选举法，在会员代表中选举理事九人组织理事会、监事三人组织监事会，并另选侯补理事四人、侯补监事一人。由理事会就理事中用有记名选举法互选常务理事五人，由监事会互选常务监事一人。并由理事会就当选常务理事中用有记名单记法选举理事长一人。必要时要分科进行办事，每科设主任一人，由理事会就会员代表中推举担任。各科主任均为名誉职，但因办理会务时，可核实支给公费。选举理事、监事、侯补理事、侯补监事及互选常务理事、监事时，以得票最多数者为当选，并依票数多寡为序，如果票数相同，则以抽签决定。同时当选理事、监事者，则以当选理事为有效选举。理事长以得票满投票人半数才能当选。如果一次不能选出时，应在得票最多数的两人中再进行决选。理事、监事任期均为四年，每两年改选一次，半数不得连任。第一次应改选的理事监事在选举时以抽签决定，但理事、监事人数为奇数时，留任者人数得较改选者多一人。理事、监事有缺额时，由侯补理事、监事依次递补;常务理事、常务监事有缺额时，由理事、监事互选补充，均以补足前任任期为限。理事、监事如果有以下几种情形便应解任:会员代表资格丧失;因不得已事故经会员大会议决令其退职;旷废职务经会员大会议决令其退职;于职务上违背法令、营私舞弊或有其他不正当行为经会员大会议决令其退职;发生章程第十五条所列各种情形之一者;所代表会员有发生章程第十三条所列各种情形之一，经会员大会依法议决并经主管官署核准予以永久停业处分者。①杭州市银行业同业公会暨中央银行关于公会沿革、章程、制度、办法、人事、会议记录.杭州银行公会档案［B］.杭州市档案馆藏:全宗号旧10(目录号3)，案卷号394。

2 经费管理制度

经费是杭州银行公会开展活动的重要经济支柱。因此，杭州银行公会采取各种方式，千方百计地扩大经费来源，以加强组织自身的活动能力。

1946年，杭州市政府社会处编制了《各人民团体年度岁入岁出预算须知》，要求各社会团体按照实际情形编制岁入岁出预算书作为收支的依据。其中经费收入预算科目有六大类:常年费、入会费、违约金、罚金、公产公款孳息及其他;经费支出预算科目有七大类:生活及津贴费、办公费、差旅费、购买费、开会费、市商会费、预备费。同时也规定了各社会团体在经费支出上各科目的百分比:生活及津贴费为61%;办公费为10% ～15%;差旅费为2% ～5%;购买费为5% ～10%;开会费为3% ～5%;市商会费为10% ～20%;预备费为20% ～25%。②市政府关于收复区人民团体登记、商号统一等文、电、令及有关资料.杭州银行公会档案［B］.杭州市档案馆藏:全宗号旧3(目录号2)，案卷号370。依据杭州市政府社会处编制的年度岁入岁出预算规定，并参照实际情形及同业习惯，杭州银行公会在公会章程中的经费及会计这项内容上也作了相应的规定。章程规定，银行公会的经费收入分为四项:会费、事业费、入会费、特别费。

2.1 会 费

会员会费定为甲、乙、丙三级，由会员自行认定，须经会员大会议决会员等级;如会员大会认为会员等级不符时，大会则通过议决责令会员改认每级应缴纳的会费额，并由会员大会按照实际需要议决执行。会员在执行会员业务的统制任务时，必须经会员大会的议决才能增加每级缴纳的会费额。

用 SPSS 23.0 软件对数据进行单因素方差分析ANOVA，组间两比较用SNK、L-SD检验。检验水准α=0.05。

2.2 事业费

事业费的分担是每一会员至少1 股，至多不得超过50 股，但必要时，可由会员大会议决增加。

2.3 入会费

入会费是每一会员入会时一次缴纳的费用，共计国币10 000 元。会员退会时，会费概不发还。

2.4 特别费

特别费是根据所需数目临时分担，同时参酌会员业务范围大小来分担各会员应负担的数目，再由理事会公决。章程规定，如果公会经费过不敷支出时可向会员筹集，但须经会员大会决议。①杭州市银行业同业公会暨中央银行关于公会沿革、章程、制度、办法、人事、会议记录.杭州银行公会档案［B］.杭州市档案馆藏:全宗号旧10(目录号3)，案卷号394。

从支配经费的权力看，杭州银行公会是完全自主性的。它只需每年年终向理事会及会员或会员代表大会汇报，而没有向上级主管部门或有关政府上报的必要。杭州银行公会经费主要来源于会员会费，由于会员众多，因此其会费相对充足。同时，由于与主管部门没有更多的人员交叉和经费依赖，因此杭州银行公会显示了更强的独立性和自主性。

3 同人业余进修服务社和杭州银钱业联合准备会

杭州银行公会作为同业公会组织，其基本功能是满足会员银行的需要、扩大会员银行的利益。而杭州银行公会整理后，非常重视为会员银行进行市场交易提供便利，促进同业交流，研究行业业务，扩大行业影响。其中最具代表性的便是杭州银行公会同人业余进修服务社和杭州银钱业联合准备会的建立。

3.1 杭州银行公会同人业余进修服务社

同人业余进修服务社是杭州银行公会为促进银行业所有从业人员业余进修、改善生活而设立的一个外延机构，它不仅能提高银行业的服务效能，而且能增进银行业从业人员的福利与生活水平。

1946年4月，完成整理后的杭州银行公会便在第二次理监事联席会议上就提请会议核议组织进修社。考虑到建立进修社的重大意义，杭州银行公会议决由会员行各推代表一人先行组织筹备委员会，共同商讨草拟章程，再提交理事会核议施行。

杭州银行公会同人进修社第一次筹备大会主要就进修社的相关事宜展开讨论，最终在重要内容方面初步达成一致，主要包括:①名称设为杭州银行公会同人业余进修社;②宗旨明确为增进银行从业人员学识技能、提倡业余正当生活、举办公共福利事业及联络感情;③其活动范围是组织各种关于银行实务及学理的研究会、办理关于银行业应用的补习教育、举办银行金融经济政治与其他有关银行业实际问题的演讲、办理体育运动旅行等事项、组织音乐戏剧班队、办理公用特约医师等福利事业、管理公余聚晤交谊等场所;④其经费则是由银行同业公会筹措;⑤明确其组织是受同业公会理事会管理监督，并由理事会就各行会员代表中每行选聘一人组织委员会办理进修社一切事务，同时根据举办业务的需要设立进修组、体育组、福利组、娱乐组等分组办事;⑥对进修社的社员要求没有严格规定，只要是银行业从业人员，都可以成为社员;⑦其管理包括章程、业务、计划及经费预算决算等都送请公会理事会核定。③杭州市银行商业同业公会同人进修社第一次筹备大会、修正银行法草案等中国银行卷.杭州银行公会档案［B］.浙江省档案馆藏:全宗号L078(目录号2)，案卷号355。

1947年2月，杭州银行公会基于进修社的服务宗旨，在第二次会员大会通过了进修社年度设施方案，在智能修养、体格锻炼、精神调剂各方面对银行业从业人员给予一定程度的发展。由于1947年物价高涨导致杭州银行公会资金的紧张，进修社年度设施只能根据会员需要以及有限的人力财力而先择要举办，再逐渐推进。其中智能修养方面主要有:①座谈会:每月举行一次，以研讨银行实务及有关经济问题为主，集会时，主席及记录由参加者轮流担任，其详细问题、办法及每次研讨专题由社拟定，通知参加讨论的社员;②演讲会:每两个月举行一次演讲会，约请专家演讲;③集团参观:每季举行一次，以生产交通公用及文化等建设事业为参观对象;④图书阅览:在银行公会会所开辟一间阅览室，订阅与金融经济有关的杂志，并逐渐添置图书，同时欢迎社员寄存图书由进修社代为管理借阅。体格锻炼方面主要有:①乒乓球:考虑到乒乓球是室内运动，较易举办并最适合业余需要，因而在银行公会会所设立经常室;②篮球:就参加人数酌量组成一队或数队，与杭州市各队举行友谊赛数次以资观摩;③游泳:设法借用车辆开到玉泉游泳池。精神调剂方面主要有:①棋艺:备置象棋、围棋及其他棋类供社员经常弈习，在冬季举行象棋、围棋个人锦标赛各一次;②音乐:成立国乐队及口琴队各一队;③京剧团:由进修社组织办理，并选聘演唱教习、琴师兼场面教习;④集团旅行:每季举行一次，以杭州市或附近风景名胜区为目的地，其地点及行程根据休假日期酌定。④杭州市银行商业同业公会第一届第二次会员大会、第三次会员大会、同人进修服务社本年度设施方案请核准议案.杭州银行公会档案［B］.浙江省档案馆藏:全宗号L078(目录号3)，案卷号960。

3.2 杭州银钱业联合准备会

杭州市银钱业联合准备库制度肇始于1932年2月间。上海一二八事变爆发后，社会经济骤形恐慌，杭州市各银行为应付严重时局，巩固同业信用，曾创设杭州市银行业公库。不久，时局平复，公库也无形结束。这次组织虽属临时性质，却是杭州市银行业联合准备制度的开端，它在应付当时严重时局、保证金融稳定、巩固同业信用方面起了十分卓著的作用。后来，浙江境内杭江铁路的建设和省内公路的发展，杭州市的经济地位愈臻重要，新设银行日益增多。与此同时，银行的业务规模也日益扩大，票据行使既广，同业收付日繁，而银行遇有票据收付和异地划拨却要通过钱庄，并以钱业行市为依据，深感不便。在经过一段时间筹备后，杭州银行业联合准备库于1934年11月正式成立，它的主要任务是负责办理准备金保管和调剂事宜。杭州银行业联合准备库开办后，收到十分良好的效果。1936年，杭州钱庄业也倡议仿效银行业办法，筹组杭州市钱业同业联合准备库，于1936年3月正式成立。1937年，杭州市银行、钱业两联合准备库原打算建立“银钱业联合准备会”，但不久抗日战争爆发，这项计划只能宣告停顿。［3］299

1945年抗日战争胜利后，各银行钱庄陆续回杭复业。1946年10月，杭州银行公会研究金融法规小组在第五次会议上提出了是否参照上海市银钱业联合准备会办法筹设联合准备会。1947年2月，浙江实业银行在杭州银行公会第二次会员大会上就以“目前筹码日形庞大、调剂殊属切要”［3］302提请设立准备库。最终，杭州银行公会原则通过，并交理监事会推定筹备委员积极筹划进行。1947年7月，在杭州银行公会第三次会员大会上，《杭州银行业联合准备会公约章程》及《公库证处理规则》草案得到原则通过。1948年1月，杭州银钱业联合准备会奉财政部令准予设立，并在各会员行局签订《杭州银钱业联合准备会公约》后开始办公。至此，杭州银钱业联合准备会正式成立。

杭州银钱业联合准备会是为杭州市各银行钱庄增厚营运实力、灵活杭州市面金融起见而设立的，其任务主要是准备财产的保管和调剂事宜，凡杭州银行公会会员行局及钱商业同业公会会员钱庄签名《杭州银钱业联合准备会公约》后都为会员。联合准备会公约规定了准备会会员行、局、庄在入会时缴足认定缴会准备财产额，其会员行、局、庄所缴准备财产统一由本会委托中央银行保管。当认缴额逢价低落或有其他变动情形时，准备会也将随势增减认缴额并通知会员行、局、庄。而准备会在会员行、局、庄发生资金需调剂时便可以所缴的准备财产请求中央银行拆借转贷于会员行、局、庄。

准备财产的种类由准备会规定，并且须经准备会评价委员会审查合格才能有效，其种类包括:政府发行的债券、经财政部核准的投资凭证、依法登记并有市价而随时可以变卖的杭州市房地产、立时可以变卖的货物栈单。各会员行、局、庄缴足所认准备财产额后，便会收受准备会依评价金融7 折后开给的公库证。随后，会员行、局、庄便可以所领公库证为担保，向准备会或其他行、局、庄拆借款项。另一方面，会员行、局、庄也能以公库证为债务担保，当一方不能清偿债务时，可由准备会应债权行、局、庄的请求将该行、局、庄原缴准备财产全部或一部立即变卖，然后以变卖所得金额代其清偿。如果有余，则交还原缴行、局、庄;如果不足，则以其本身其他资产依法追偿。

4 结 语

杭州银行公会是民国时期杭州地区重要的金融业同业组织之一，以维护银行业利益、推动银行业发展为基本宗旨。民国时期，杭州在中国的金融地位已经十分突出，“与上海、天津、北京、青岛、南京、重庆、汉口、广州八处，形成旧中国的九大都市金融中心”［4］208。相应地，为维护杭州银行业共同利益的行业组织州银行公会也随之产生。杭州银行公会并非由传统之公所会馆等发展演变而来，它建立在近代的新式金融形态——银行产生和发展的基础上，与其他有历史传统的同业组织的发展沿革有很大不同。

杭州银行公会作为民国时期杭州银行界的行业组织，不仅对于维护金融业的同业利益、促进银行界发展有着调控作用，同时，它也是国民政府进行经济管理和社会行政的重要中介。因而，杭州银行同业公会作为一种行业经济治理机制，对于政府与会员银行来说都具有重要意义。同业公会要达到维护同业公益、促进行业发展的目标，就需要在政府与会员银行之间进行协调，这就赋予了杭州银行公会中间性的系统地位。所以，同业公会的性质强调更多的是协调、中介、自律等方面，不能把公会看成是管理银行的一个部门。杭州银行公会立身于政府与会员银行之间，建立一种双向的信息流，一方面是协助政府实施行业管理，推行财政政令，另一方面是立足于银行企业，在与政府交涉中维护银行界利益，为会员银行发展创造良好的制度环境，促进银行业发展。另外，杭州银行公会是银行企业与金融市场之间的调控者，使得银行公会、金融市场与会员银行之间形成了紧密的信息交流与互动关系，发挥着政府与市场之外的“第三只手”的作用。

当前，我国的金融机构广泛分布，竞争日益激烈，金融机构的运行需要真正走上健康发展道路。这不仅需要加快金融法制建设，而且也需要重视行业内部协作，发挥同业间的自律监督作用。因此，成立金融同业公会，既是同业间公平竞争的客观要求，也是整顿金融秩序的重要途径。［5］本文通过以杭州银行公会的组织运营为研究对象，为考察民国时期金融业组织发展提供了一个具体的范例，对当前我国进一步完善金融同业组织建设具有一定的借鉴作用。

［1］胡建敏.民国时期杭州银行公会研究(1930 ～1937)［D］.杭州:浙江大学，2006.

［2］胡兵.公益角色:杭州银行公会社会功能探析［J］.兰台世界，2012(4):121-122.

［3］陈国强.浙江金融史［M］.北京:中国金融出版社，1993.

［4］浙江省政协文史资料委员会.浙江近代金融业和金融家［M］.杭州:浙江人民出版社，1992.

［5］张强.民国时期我国金融同业组织的合法性探析——以上海银行公会为例［J］.社会科学家，2009(9):38-41.