基于O2O模式移动支付研究

吴琼

摘要：随着我国互联技术的不断发展，揭开了O2O模式的序幕，依托于移动互联网的消费正逐渐成型，线上线下的融合是必然趋势，随着O2O模式的进一步完善，O2O的支付也展现出大有可为的局面。在O2O模式创新的过程中，就O2O模式下移动支付的发展过程进行研究和总结。

关键词：O2O模式；移动支付

中图分类号：F49文献标识码：A文章编号：16723198（2014）13017301

1引言

随着社会信息化的推进，互联网已经融入了人们的生活，我国4G牌照的发放标志着我国三网融合时代的全面来临，而随着电子商务稳步发展，移动电子商务也开始呈现爆发式增长。从2012年起，我国移动互联网进入飞速发展的时期，据CNNIC发布的第32次中国互联网发展状况调查统计报告，截止2013年6月底，我国手机即时通信网民数为3.97亿，较2012年底增长4520万。

虽然国内O2O发展十分迅速，但是美国线上消费占8％时，中国线上消费仅占3％，其所占市场的份额仍有上升的空间。在国外，O2O移动支付最早起步于日本，大多数的移动支付都是依靠手机移动终端。与日本相比，韩国截止2012年年末，移动支付的用户人数就已达到150万余人，并得到政府的支持与鼓励。Square和PayPal作为美国最大的两个移动支付巨头，Square的用户截止2012年6月就已超过200万，Square还推出了一系列的应用，以便于移动支付更广泛的应用；而创立于1998年的PayPal却因严重依赖现有的银行卡协会和银行基础设施和支付范围的局限性在竞争中处于相对劣势的地位。

2O2O模式的概念

O2O，即Online To Offline，是区别于传统B2C、B2B、C2C等电子商务模式，将线下实体经济与互联网相融合，通过互联网有效地聚集线下资源及线上购买群体，并将线下资源推送给线上用户，使互联网成为线下交易的前台的一种商业模式，如图1所示。

图1O2O模式分析图3O2O移动支付的演变和特点

不同国家和地区移动支付业务的发展水平及普及程度仍然存在差异性，各自根据自身的情况选择不同的技术实现方式和商业模式。当日本移动支付的普及度远超过美国和欧洲，已具有较成熟的商业模式时，韩国移动支付也得到政府的高度重视和支持，而我国移动支付才开始发展。到2009年，移动支付市场的发展推动移动支付的出现。2010年，移动支付相关的各种技术得到发展和逐步成熟，产业形态逐渐完善。艾瑞咨询研究报告也显示，2011年中国移动支付市场交易规模达到481.4亿元，2012年达1，209.6亿元，而到2013年，我国的移动支付水平已经远远超过当初预想的2350.1亿元。

2000年以来，中国移动正式推出短信（SMS）服务。随后众多的SP迅速发现了短信应用在支付领域的市场机会，短信支付被广泛应用在互联网和移动互联网的小额收费业务中。这个阶段移动支付由SP主导，银行零星参与。

第一，在我国最先发展的移动支付模式是基于智能手机的二维码支付，打开手机的支付客户端，运用二维码识别技术，拍摄和识别印制在物品上的二维码商品信息，对商品进行深入了解并且进行购买。目前，这个支付模式已经运用到出租车收款“二维码”上，乘客拍下二维码后输入金额数就可支付。但是，也有用户认为智能手机购物支付会不安全，会比较倾向于使用计算机和笔记本电脑，也有一部分用户觉得这种移动支付模式付款过于复杂，金额过于昂贵。因此，在移动支付模式的发展过程中还需进一步改进。

第二，随着支付技术的不断提高，支付平台的不断发展扩大，O2O移动支付的模式转变为借助于第三方平台的支付手段，用户通过与银行信用卡的绑定,商品进行购买。用户在支付的过程中，借助无线运营商的第三方支付平台的三种模式对商品的买卖过加以安全保障。这三种模式分别是，网关型：根据指令即刻付款到对方账户；虚拟账户型：款项存入网上账号，用账户的悦进行付款；信用担保模式：借助第三方平台对买卖双方的交易进行监督和管理的作用。

随着移动互联网和移动终端的进一步发展，远程支付和近场支付快速发展起来，这期间有两个标志性事件：2009年1月，工信部颁发移动3G牌照，移动3G进入正式运营和推广阶段；2012年12月14日，中国人民银行正式发布中国金融移动支付系列技术标准，明确采用13.56MHz的NFC技术标准。

4结论

而现在4G移动时代的到来，O2O移动支付也随之改变，产生新的业务和模式。例如：社会的发展使得银行信用卡的应用深入到我们的生活中，随之就产生了颇为争议的虚拟信用卡业务的移动支付模式。阿里巴巴和微信在发展的过程中，提出了一种新的依赖于银行的新型移动支付模式，但是这种支付模式现在还存在一定的风险性。央行也紧急暂停虚拟新信用卡业务，也有相关负责人表明，“虚拟信用卡支付的应用在客户实名制审核、支付指令确认、支付安全、交易信息的真实完整和消费者权益保护等方面，还存在很大的风险隐患，同时与现行的支付业务规定有一定的冲突。”因此，虚拟引用业务的发展还待进一步的探索完善。

参考文献

［1］孙悦，郭醒，许欣欣.O2O电子商务模式剖析［J］.电子商务，2013，（11）.

［2］武鹏，王恒山.我国移动支付研究的文献计量分析［J］.电子商务，2014,（3）.

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