西部地区小微企业与小额贷款公司协同创新研究

作者简介：徐洁(1986.7-)，汉族，四川简阳人，四川大学商学院。专业：企业管理专业。

摘要：本文对西部小微企业和小额贷款公司的协同创新进行了研究。首先提取环境、单元和界面为小微企业和小额贷款公司协同创新的要素，构建了协同创新机制。其次，探讨了非对称式协同创新模式和对称式协同创新模式。通过协同创新机制和协同创新模式，实现小微企业和小额贷款公司之间功能互补，互惠双赢。

关键词：小微企业；小额贷款公司；协同创新小微企业是小型企业、微型企业、家庭作坊式企业、个体工商户的统称。由于小微企业自身治理结构不规范，我国金融市场针对小微企业的金融体系有待完善，小微企业的发展面临着许多问题。本文认为，金融服务的缺失是影响小微企业发展壮大的重要原因，而只贷不存的小额贷款公司是满足小微企业融资需求的较好组织形式，通过协同创新机制和模式，小微企业和小额贷款公司能够实现良性可持续发展，最终达到互惠双赢。

一、西部小微企业融资与小额贷款公司概况

根据2013年机构最新调研数据，西部小微企业融资现状不容乐观。超过半数的小微企业负债经营，主要的融资渠道是向親戚朋友借款，小微企业可实现的融资极为狭窄。在西部小微企业普遍遭遇困难的情形下，税费负担的轻重对企业影响愈发凸显。调研发现，六成西部小微企业认为目前企业的税费负担已经影响企业经营。在实际应对税费过程中，绝大多数的企业采取现金交易、调整做帐从而逃税。然而矛盾的是，由于小微企业自身财务管理水平比较低，同时为躲避税费负担而没有健全的账务，更加剧了银行等金融机构对其征信的不认可，进一步扼杀了西部小微企业从银行获得融资的可能。

金融服务的缺失是西部小微企业发展的主要困难之一，只贷不存的小额贷款公司是满足其融资需求的较好组织形式。小额贷款是一种为引导资金流向农村和中小微企业，改善农村地区金融服务，促进“三农”和中小微企业的发展，支持社会主义新农村建设的信贷服务方式。自2005年在五省(区)启动试点和2008年在全国范围内试点以来，由于切合了市场需求，小额贷款公司获得了快速发展。根据中国人民银行2013年7月29日发布的《2013年上半年小额贷款公司数据统计报告》最新数据显示，截至2013年6月30日，西部地区共有小额贷款公司1743家，从业人员20810人，实收资本1375.58亿元，贷款余额1467.86亿元，分别占全国比重的24.6%，25.2%，22.0%，20.8%，较之2012年增速明显。

目前，小额贷款公司发展面临的主要问题表现在两个方面。一是机构身份尴尬。税收负担较重、融资渠道单一且可用资金总量有限。二是小额贷款公司杠杆率过低。银行给小额贷款公司的贷款非常少，这使得小额贷款公司的后续资金来源明显不足，也压低了资本利润率。

二、西部小微企业与小额贷款公司协同创新要素

西部小微企业由于规模较小，资本积累少，融资能力不足，迫切需要建立和金融机构的联系。小额贷款公司作为满足西部小微企业融资需求的组织形式，通过与其密切交流、联系和相互适应，构建良性可持续发展的关系，能够实现两者的共赢。

小微企业与小额贷款公司之间，在区域的同一共生环境中通过交互式作用实现和谐发展，达到包括小微企业与小额贷款公司在内的整个经济区域的可持续发展。这种形式具有多元性、相关性和整体性的特征，因此小微企业与小额贷款公司之间具有协同创新关系。根据金融共生理论的观点，协同创新要素包括协同创新单元、协同创新界面、协同创新环境和协同创新模式。

1.协同创新单元

协同创新单元是小微企业与小额贷款公司互惠机制构成的基本要素。与协同创新环境相对应，包括环境单元、企业单元和经营单元。

环境单元：主要指政府部门、产业、金融机构等。

企业单元：指小微企业和小额贷款公司。

经营单元：主要指生产、人力、销售、财务、资金等，其中生产、人力、销售、财务为小微企业重要的经营构成，资金为小额贷款公司重要的经营构成。

2.协同创新界面

协同创新界面是小微企业与小额贷款公司互惠机制中的协同创新单元所存在的平台，包括环境界面、企业界面和经营界面。

环境界面：指宏观环境、产业环境和企业环境；

企业界面：指小微企业向为小额贷款公司提供各类信息，小额贷款公司为小微企业提供资金支持；

经营界面：小微企业的经营界面主要为生产、人力、销售、财务等，小额贷款公司的经营界面是指小额贷款公司的资金来源，主要为股东缴纳的资本金、股东捐赠资金、来自不超过两个银行业金融机构的融入资金及经国家有关部门同意的其他资金来源。

3.协同创新环境

西部小微企业与小额贷款公司协同创新机制的构建需要培育协同创新的环境。从宏观、中观和微观层面而言，协同创新环境包括企业所处的宏观环境、产业环境和企业自身的内部环境。

宏观环境：主要指与小微企业和小额贷款公司发展相关的政策环境、政府服务体系等；

产业环境：主要指小微企业和小额贷款公司所在的区域环境和产业环境；

企业环境：指企业自身的硬件环境和软件环境，硬件环境是指厂区、设备、员工等可见的环境，软件环境是指企业精神、企业文化等软实力环境。

4.协同创新模式

协同创新模式是指协同创新单元之间，通过相互制约、交换、转化、补偿等方式，建立起来的一种共生关系。协同创新一般存在两种模式：非对称式协同创新和对称式协同创新。

非对称式协同创新的特征是共生过程中，产生利益或能量，并在协同创新单元中进行分配，但由于分配机制的不对称，使不同协同创新单元获得利益或能量不同，造成发展速度不同。在形成协同创新关系的小微企业和小额贷款公司，如果小微企业的规模较小额贷款公司更小，遵循分配机制，需要将共生过程中形成的能量或产生的利益侧重分配到小微企业，从而使得规模较小的小微企业分配利益或能量更多，成长速度快于规模较大的小额贷款公司，最终形成对称，这种非对称式协同创新是良性且可持续的协同创新模式。

对称式协同创新的特征是是共生过程中产生的利益或能量，在协同创新单元中进行均匀分配，使协同创新单元获得相同的利益或能量，共同成长发展。在协同创新环境中的小微企业和小额贷款公司，遵循分配机制，将共生过程中共同形成的能量或产生的利益均匀分配到各自企业，从而使得小微企业和小额贷款公司获得均衡的利益或能量，稳定的共同发展进化。

从以上两种模式得知，良性的非对称式协同创新模式经过发展，协同创新单元间形成稳定可持续的共生关系，最终演变为对称式协同创新模式。

三、小结

由前文可知，较之沿海区域小微企业和小额贷款公司发展的基础，西部小微企业和小额贷款公司无论在自身积累或者是市场竞争力上，都显得较为薄弱，因此他们需要政府、社会更多了解其生存、发展的真实困难，有针对性的扶持、引导他们发展。同时，小微企业与小额贷款公司也需要相互扶持，加强企业间的合作。在小微企业与小额贷款公司协同创新机制和模式构建的具体实践中，可以根据协同创新环境、协同创新单元和协同创新界面等实际情况，对协同创新机制和模式进行有针对性的构建，从而增强协同创新机制的应用价值，提升小微企业和小额贷款公司的竞争能力，达到互惠双赢。

［基金项目］本文为四川省社科基金“十二五”规划项目《四川省构建小微企业协同创新体系思路与对策研究》(批准号SC12C026)阶段性成果。

参考文献

［1］纪建强，陈晓和.小微企业融资难的原因及对策研究［J］.科技进步与对策，2014(1)：1-6.

［2］北京大学国家发展研究院，阿里巴巴集团.中西部小微企业经营与融资现状调研报告［R］.2012年5月.

［3］中国人民银行.2013年上半年小额贷款公司数据统计报告［R］.2013年7月29日.