金融创新促振兴

方兴

2014年3月26日，国务院总理李克强到辽宁考察，来到沈阳金融商贸开发区瀚华科技小额贷款有限公司，向张国祥董事长详细询问行业贷款公司的经营情况、运行模式和有关政策。总理对公司“微中见真、微中见善、微中见美”的服务理念给予肯定，并加了一条“微中见大”，希望小额贷款公司发展壮大。紧接着，李克强总理又来到农业银行辽宁省分行营业部，在营业大厅与员工“零距离”交谈、互动，鼓励大家践行面向“三农”、服务城乡的使命。

金融是经济发展的血脉。回首十几年前，东北老工业基地企业萧条、债台高筑，辽宁成为金融高风险区。经过十年振兴实践，老工业基地焕发了生机活力，金融业也实现了迅猛发展。如今环顾沈阳街巷，国有银行、股份制银行、地方银行鳞次栉比，东北区域金融中心正在形成，金融业服务实体经济的水平不断提高。

金融支持主导产业发展壮大。随着老工业基地振兴战略的深入实施，辽宁产业结构进一步优化，装备制造业等传统优势产业加快发展，新能源、新材料等战略性新兴产业快速崛起。这在一定程度上得益于金融服务的贡献。

一是助推装备制造业转型升级。各家银行针对重点装备制造业企业的特点，以重点项目为依托，综合运用金融工具和产品，加大支持力度。截至2013年末，全省制造业本外币贷款余额达到6559亿元，占全部工业贷款余额的75.8%。二是积极支持棚户区改造。2005年以来，国家开发银行先后为辽宁棚户区改造提供60亿元的软贷款、80亿元以上的常规贷款支持，有效解决了棚户区改造项目融资难题。三是支持小微企业发展。全省积极搭建中小微企业综合信息共享平台，推动主要银行机构设立小微企业支行或部门，推进银行信贷向小微企业倾斜。2013年末，辽宁辖区内银行业机构小微企业贷款余额比年初增长16.6%，高于各项贷款平均增速2.7个百分点。

目前，辽宁上市公司逐步形成了以制造业、冶金、石化、医药等基础和支柱产业为主的新格局。据不完全统计，振兴老工业基地战略实施十年多来，全省新增制造业上市企业21家，数量是2002年的2倍，占全部上市企业的32%；医药企业增至6家，是2002年的3倍，占全部上市企业的5%；战略性新兴上市企业从2002年的1户增至11户，占全部上市企业的9%。

农村金融服务体系日益完善。近年来，我省农村金融发展较快，基本形成了以政策性金融、商业性金融、合作制金融为主体，村镇银行、小额贷款公司、融资担保机构全面发展的农村金融服务体系。一是省农行建立了“三农”金融事业部，进一步明确了支农导向，成为商业金融服务“三农”的支柱和骨干。二是农业发展银行全面保障粮油收购信贷资金需求，积极探索政策性金融对农业产业化经营、农村基础设施建设的有效支持方式。三是邮储银行建立了符合“三农”需求特点的零售业务体系，积极扩大涉农业务范围，有效促进邮储资金回流农村。四是深化农村信用社产权制度改革，完善治理结构，先后组建农村商业银行11家，增强信贷支农实力。截至2013年末，全省银行机构涉农贷款余额5882.5亿元，同比增长22.5%，高于各项贷款平均增速9.5个百分点。与此同时，新型农村中小金融机构加快组建。通过设立村镇银行，充分发挥了支农信贷的补充作用。截至2013年末，全省已设立村镇银行59家，县域覆盖率达86.4%。积极开展农民合作社资金互助业务试点，集中农民手中闲散资金，扶持农民发展农业生产。目前全省已有13家农民合作社开展资金互助业务试点，扶持社员数量达1∶5左右，切实解决了困难农户的生产问题。加快小额贷款公司和融资担保机构发展，持续增强资金和信用供给能力，服务基本实现县（区）全覆盖。到2013年末，全省县域小额贷款公司达到160家，县域覆盖率达到97.7%；县域融资担保机构达91家，县域覆盖率达到84.1%。

各家银行根据农村信贷需求变化情况，因地制宜建立灵活的贷款抵押担保方式，探索“信用担保+龙头企业”“龙头企业+农户”“专业合作社+农户”等信贷模式，着力解决因抵押担保不足而造成的“三农”贷款难问题。各银行不断推出特色、专业的涉农信贷品种。省农行推出“季节性农副产品收购贷款”“商业储备贷款”，省农信社推出林权抵押贷款、海域承包经营权抵押贷款、农业设施物权抵押贷款等多个信贷产品，省邮储银行通过经营性车辆抵押和林权、农机、大棚、滩涂、土地经营权抵押贷款等产品创新，提高贷款投放规模。

民间资本加快进入金融领域。2008年以来，辽宁省先后出台了《小额贷款公司试点暂行管理办法》《融资性担保机构管理暂行办法》《加快私募股权投资发展的实施意见》等文件，引导自然人、企业法人等民间资本投资设立小额贷款公司、融资担保机构、私募股权投资基金，进入金融服务领域，拓宽企业融资渠道。截至2013年末，全省批准开业小贷公司596家，注册资本金358亿元，贷款余额329亿元，信用贷款比例达到59%。全省共有融资担保机构410家，其中民营性质担保机构307家，占75%；注册资本总额427.1亿元，其中民营资本288.8亿元，占67.6%。全省共有股权投资基金及管理机构138家，管理资金规模260亿元。同时，积极探索设立民营银行，一些企业集团也拟发起设立民营银行，并着手进行前期准备工作。

区域金融体系创新逐步深化。2013年12月，沈阳经济区优化金融生态改革试验专项方案获国家批复，标志着沈阳经济区金融改革上升为国家战略。为加快沈阳经济区金融一体化、同城化发展，从2014年1月起，中国农业银行、中国银行、交通银行3家国有大型商业银行逐步实现沈阳经济区八城市个人结算业务收费全部取消，每年向区内居民和小微企业、个体工商户让利超亿元。这是我省金融机构让利幅度最大、受益群体最广、影响范围最大的惠民举措。大连市政府提出围绕大连航运发展的金融需求，以提高融资保障能力和完善金融服务体系为着力点，加快大连市东北亚国际航运中心和区域性金融中心建设。大连港集团积极发展金融业务板块，先后设立大连港集团财务公司、船舶交易市场、船舶物资交易市场和股权交易中心，筹建港航小额贷款公司。集团所属大港股份分别在香港和上海证券交易所公开发行上市，是国内首家以A+H股为双融资平台的港口类上市公司。大连港集团还投资设立了大连东北亚国际航运中心智库、航运金融研究院、航运信息研究院、航运人才市场，促进航运金融服务长远发展。先后推动各类金融机构在大连设立船舶融资中心、物流产品实验室、交通事业部、运输融资部、港航产业基金、船舶产业基金以及船价评估公司等专营机构，针对航运、物流产业特点不断推出有针对性的产品和服务。依托大连商品交易所，发展期货商品交割库，设立东北亚煤炭交易所、大连再生资源交易所、东北亚现货商品交易所等一批大宗商品交易市场，有效汇集了商流、物流、资金流和信息流，提升了航运与金融资源聚集度。

股权及金融资产交易平台开始搭建。去年以来，在省委、省政府的大力支持下，辽宁股权交易中心高效快速完成了筹建、注册、开业、运营，各项工作取得积极进展。目前，股权交易中心挂牌企业52家，托管企业156家，共有推荐及专业会员92家，战略合作银行达到12家，实现各类企业融资7.2亿元，交易额7600万元。作为全国区域股权市场的代表，辽宁股权交易中心成为中国证券业协会发展监测中心首家合作市场。该中心在挂牌股份公司家数、银行授信额度、市场创新等方面走在全国同业前列，成为股份公司覆盖率最高、具有重要市场影响力的区域股权市场之一。在此基础上，今年年初省政府已正式批复同意辽宁股权交易中心设立金融资产交易中心。

随着国家进一步加大金融改革创新力度，未来的辽宁金融业将更加提升支持实体经济发展的贡献度，为辽宁老工业基地全面振兴起到重要支撑作用。