买保险入住“私人订制”养老社区 你信吗

吴辉

花费几百万元买个保险，入住现代养老社区，你信吗？这事靠谱吗？

4月中旬，《投资与理财》记者连续收到几条有关“买保险赠送入住高端养老社区资格”的微信。“凡在太平年交保费累积100万元的客户，购买新的养老年金产品，每年只需交15万元，交10年，即可免费获赠一个入住资格。”

太平人寿保险公司的销售员告诉记者：“首批资格的客户，前3年入住，送半年房租，后3年送3个月房租。目前一个入住资格要400万元，员工价200万元，太平尊贵客户150万元。”

据太平人寿相关人士介绍，未来5年，太平人寿将在全国布局6到10个高端养老社区。现首批入住资格可以员工价购买，并参与摇号，一个资格最低200万元，可一次交，也可分10年或20年交清。资格可自住，也可溢价转让。

实质就是一款养老保险产品

《投资与理财》记者了解到，这是太平人寿于4月下旬推出的年金保险产品“悦享金生终身年金保险（分红型）”，其实质就是一款养老保险产品，入住资格只是附带宣传。通过投保太平“悦享金生”，可获得“私人订制”的养老方案。客户投保后，可按需选择在55、60、65、70周岁4个年龄中的任意一个年龄开始领取“养老金”，每月领取金额为保单基本保险金额与累积红利保险金额二者之和的10%，且终身领取。

中央财经大学保险学院副院长徐晓华曾公开表示，保险公司将养老社区入住资格与保费挂钩，很好地区分了客户群体，分流了高端客户的养老需求。

新华保险董事长康典告诉记者：“养老社区的盈利模式很难实现。此前想过与房地产商合作，进行补贴，但政策不允许。可能会在社区内收取房屋租金、社区使用费、健康治疗费，将社区入场费设计成保单。”

资金门槛偏高

据记者了解，目前推出养老社区的保险公司还有泰康、合众等保险公司。不过，推出这样形式的养老方式，资金门槛都偏高，不是一般人能够承受的。以泰康人寿入住养老社区的门槛为例，购买泰康人寿保险产品的门槛为200万元起，可以一次性或者分期交纳。动辄上百万元的保费，这已经超越了中低端消费人群的消费能力。

从去年7月25日开始，合众人寿与养老社区挂钩的保险产品已经在全国范围内销售。开售两个星期后，保费收入已超5000万元。“目前，在售产品主要针对持续照料社区，交费分为趸交和期交。购买产品的客户在70岁后入住社区，可选择在养老社区入住10年，或入住终身。”合众人寿产品精算部负责人对记者表示。以期交10年期产品为例，选择入住养老社区10年的客户每年交费为3万元左右，选择入住终身的客户每年交费5万元左右。

“合众人寿乐享、颐享养老社区产品与一般养老保障产品类似，只是在原来的产品基础上，丰富了给付的形式。客户可以选择到期后现金给付，也可以选择将其作为入住养老社区的租金。”该公司产品精算部负责人说。

慎买挂钩养老社区的产品

如果一份保险就能满足自己多方面的养老需求，其吸引力不言而喻，但购买这样的保险是否有风险呢？

北京保监局发布公告，提示广大消费者要谨慎购买挂钩养老社区的产品。监管部门表示，不是购买所有保险产品均可入住养老社区，需要满足特定条件，方可获得入住资格。除了需要购买特定的产品之外，还需保费达到一定额度。

此外，即使已经投保，消费者还要关注及签署入住养老社区的正式书面文件和后续费用。目前，与保险产品挂钩的养老社区，入住后并非费用全免，消费者仍需交纳房租费、物业费、餐饮费、医疗费等相关费用。所以，并不是购买一个高达百万元保费的养老保险产品，就能入住养老社区，那仅仅只是获得一个入住资格而已，后续还有其他费用，消费者需要慎重购买这样的保险产品。