“中国煤炭银行”闹剧调查：不排除诈骗嫌疑

段建强

近日有消息称，山西省各大煤企已跟金彝投资集团达成初步战略合作协议，山西省首家集合各大煤炭企业的特大型民营“中国煤炭银行”即将成立。对此，山西省资源和资本业界寄予厚望，多位观察人士称“届时煤企可直接介入金融资本领域，成为横跨产业资本和金融资本的银行”。

然而，记者近日调查发现，所谓的建立“中国煤炭银行”已演变为一场闹剧，极有可能是一场资本套利游戏，甚至不能排除牵头“投资集团”的诈骗嫌疑。

“煤炭银行”惊艳登场

2013年10月25日，一家名为“金犇投资集团”（以下简称金舞集团）的公司在其官网发布公告《热烈祝贺中国煤炭银行设立》，“此次煤炭银行的设立，汇集了山西省最大的煤炭企业，包括山煤国际、晋煤集网、阳煤集团等特大型煤炭企业存内”。

10月27日，金犇集团官网又发布公告《中国煤炭银行网站试运行，民营银行金融创新大幕开启》，并存公告中贴出“中国煤炭银行”官方网站地址。

金犇集团发布的上述信息并未引起公众的关注。11月5日，该集团再次发布公告《从昆仑银行被美国制裁浅谈煤炭银行的战略价值》，公告以昆仑银行为案例，放言：“随着金融改革的推进，中国正在推行银行存款保险制度，国家将允许商业银行破产，现有商业银行只有虚拟资产，而离开了政府的背书，现有商业银行自身难保，中国的煤企们又怎能指望这些泥菩萨来保佑自身的安全？”倡议煤企自建银行。

直到11月21日，始有媒体报道称：“目前，中国煤炭银行正存上报国务院、银监会和相关监管部门审批。”“中国煤炭银行”官方网站上也显示，“中国煤炭银行”由金舞投资集团牵手国内煤炭企业联合筹建，其中以山西省煤炭企业为筹建主体，包括山煤国际、晋煤集团、同煤集团、焦煤集团、潞安集团、山西煤销集团、兰花煤炭集团、安泰集团、阳煤集团、美锦能源集团、晋能集团等我山西省11家特大型煤炭企业，还有央企神华集团、河南的义马煤业集团和神火集团、黑龙江的龙煤控股集团等4家特大煤企，是“国内乃至世界第一家以煤炭能源为核心的银行，覆盖整个煤炭产业链，必将成为中国最大的民营银行”。

“中国煤炭银行”一时成为焦点，赞誉声四起。一些投资界人士纷纷盛赞“煤炭银行”，认为其将开启国内民营银行的先河，是产业资本向金融资本的重大转型。媒体的报道也铺天盖地而来，称“这种基于产业资本的民营银行将具备更加广阔的前景”。

“山西煤企独大，在金融方面却落后于其他省份，本地煤企一直有设立民营银行的呼声，‘煤炭银行顺应了业界的心理期望，才大受追捧。”晋中籍煤企负责人王永民告诉记者，加之去年以来煤炭价格不断下跌，煤企业绩每况愈下，煤炭市场仍供过于求，未来的业绩也不容乐观，目前煤炭行业已不再是暴利行业，各大煤炭企业的资金链均较为紧张，银行信贷受到严控，“银行业向来以高利润、低风险著称，现在整个煤炭行业处于下行周期，‘煤炭银行或许能为煤企提供资金支撑和新的增长点。”

招兵买马好像快要开张

2013年7月，国务院办公厅下发了《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》，明确表示要引导民间资本进入金融行业，迅速点燃了民间资本的热情。

尽管目前多路资本竞相申办民资银行，但有关民营银行审批的具体细则和准入门槛等并未公布，因而谁能获得民资银行的牌照存在多种不确定性，涉足民资银行的公司均显低调。

奇怪的是，“中国煤炭银行”还未获批，却高调宣称“要为中国金融改革杀出一条金光大道”，并公布了该“银行”未来具体的存贷款操作细节、参股政策和招聘启事。

“中国煤炭银行”称，该银行存款实行预约存款，起存金额50万元，上不封顶。煤炭银行以煤炭储量作为担保，客户款存入煤炭银行后，将自动获得对应市值的煤炭产品担保。

类似于保值存款，“中国煤炭银行”出人意料地提到了通货膨胀补偿。此补偿方案在煤炭产品上涨的情况下执行，按照15%补偿。举例来说，当客户在煤炭银行存入100万元的现金，存款期限为5年时，自动获得2000吨动力煤的产品担保，在客户存款期满后，假设担保品动力煤价格上涨40%，2000吨动力煤升值40万元，客户则可额外增值部分15%的收益6万元；以此类推，假设担保品动力煤价格上涨60%，2000吨动力煤升值60万元，客户则可额外增值部分15%的收益9万元；如果动力煤担保产品市价相对于存款时没有上涨，则无补偿。“中国煤炭银行”贷款，则暂限于煤化工产业链上的企业申请。贷款利率低于同期商业银行。煤炭银行根据申贷企业综合情况给予信用评级，申贷企业信用级别越高，贷款利率越低。贷款额度以煤炭资源担保的，原则上不低于抵押资产的50%，根据授信额度，动态使用，随借随还。“任何与煤炭有关的企业都可以提出申请。欢迎全国各地的煤企、煤化工企业加盟。”尽管自称背靠15个特大煤企，“中国煤炭银行”依然招募企业参股，“煤企根据自身的资产状况，对自身拥有的煤炭资源储量进行如实评估，以煤炭储量或资金作为参股要素。”参股的好处足：贷款利率低于同期商业银行，拓展融资渠道；存款利率高于同期商业银行，降低财务成本；煤企之间信息共享，利益均沾。“中国煤炭银行”还发布了颇具吸引力的招聘信息。“本次招聘为预招聘，唯才是用，所有职位待遇在应聘者原有工作单位待遇基础上翻倍。”筹建伊始，“中国煤炭银行”大手笔式招聘，尽显咄咄之势。该“银行”招聘多名银行行长，负责全国主要煤炭产地分行筹建管理业务，明确表示“商业银行在职行长可带团队跳槽”；同时招聘业务经理多名，负责开发全国煤化工领域客户，且“能力卓越者可直接升任分行行长”。

官方、煤企不知筹建“煤炭银行”一事

令人奇怪的是，与金犇集团的高调相比，“筹建企业”却纷纷表示不知情，甚至发布澄清公告试图撇清与该“银行”的关系。

2013年11月22日，山西焦煤集团发布澄清公告：“近日，有媒体及网站刊登‘中国煤炭银行由金犇投资集团牵手国内煤炭企业联合筹建。金犇投资集团战略策划部总监周勇透露，煤炭银行汇集了山西省最大煤炭企业，包括山煤国际、晋煤集团、阳煤集团等特大型煤炭企业，我公司对中国煤炭银行筹建一事不知情，也未参与该行组建。特此声明。”其后，阳煤集团、晋煤集团、同煤集团、山煤国际也先后发布澄清公告，称对“中国煤炭银行”筹建一事不知情，也未参与“中国煤炭银行”筹建。“（金犇投资集团）这个公司我们没有听说过，更没有接触过。”12月4日，包括神华在内的多家国有煤企也表示，对于“中国煤炭银行”的设立并未参与，一位工作人员甚至向记者表示：“煤炭银行不是自称是民营银行吗？我们可是百分之百的国企，怎么可能拿着国有资产为一个所谓的‘民营银行助威造势？”

12月5日，记者向兰花集团、安泰集团、美锦能源等上市公司求证，工作人员均表示，确定没有参与发起、也没有参与筹备“煤炭银行”。

记者委托河南媒体界人士向“筹建煤企”中的义煤集团和神火集团求证，12月5日得到回馈：义煤集团今年已被河南能源化工集团整合，参股银行问题并无决断权；而神火集团则表示从未听说过此事。

记者又致电主管部门山西省金融办求证此事，工作人员明确告诉记者，他们没有收到过任何关于“煤炭银行”的材料。

面对“筹建企业”的澄清和分析人士的怀疑，金犇投资集团很淡定，坚称自己已和山煤国际、晋煤集团、阳煤集团定下了初步战略合作协议，但是因为民营银行的细则还没有出台，相关协议的具体内容目前需要保密。11月27日，发布在金犇投资集团官网上的一则新闻称，各参建煤企也因为巨大压力不便于透露更多信息，因为“煤炭银行”设立必然触动现有商业银行的利益格局，尤其是在部分煤炭资源大省，许多商业银行的存款和利润来源几乎完全依赖于煤炭企业，煤炭银行的设立必然影响其利益。对于商业银行对“煤炭银行”的各种言行，“金犇投资集团”表示“完全的理解”，但对于官方的表态则未置可否。

迷雾中的“金犇投资集团”

“看到山煤国际已经发了澄清公告，我马上就感觉所谓的‘煤炭银行是假消息。因为上市公司发了澄清公告，后面如果真的在谋划成立，那上市公司就是发布虚假消息，在目前证监会严打的情况下，山煤国际应该不敢这么干；再者，如果那个金犇投资公司真的要各大煤炭企业入股成立‘煤炭银行，从职业素养来说，至少要为投资者保密，不可能在市场否定后依然解释谋划‘煤炭银行成立的真实性。”55岁的老股民王立成怀疑，这又是一场庄家炒作概念以使股市波动、从而大肆掘金的“套利游戏”。

王立成这么认为不是没有根据，“煤炭银行”的牵头者“金犇投资集团”是有前科的：其网站所使用的域名“www.kvp8.com”，在2013年9月13日曾被上市企业“四环生物”发布公告指为假冒其大股东“广州盛景”的官网，出现过大量虚假、伪造的资料和信息，发布关于罢免四环生物董事长的倡议书等一系列消息，并一度推升“四环生物”的股价。在“四环生物”澄清公告发布前的9月12日，“四环生物”的股价发生异动，并最终收涨4.23%。最后该域名遭“四环生物”报警处理。事后，金犇投资集团辩解，其是在“四环生物”澄清公告发布后（股价异动后）购买的域名，和原先的域名所有人不是同一家公司，而原先的域名所有人已经去世。

那么，这个金犇投资集团究竟是何方神圣呢？金犇投资集团自称是一家拥有外资背景和国资民资组合的国际投资集团，于2012年由Alios Bio Pharma、XXX基金、XX投资公司共同注资设立，但未透露基金和投资公司的具体名称。Alios Bio Pharma则是位于美国加州南旧金山的一家生物技术公司，该公司致力于开发治疗病毒性疾病的新型药物。

由于金犇投资集团官网及“中国煤炭银行”官网下方都没有工信部备案号，无法在工信部备案管理系统和其他备案信息查询网站中查找到其备案信息。金犇投资集团官网所留仅有的联系方式，是广州市的一个固定电话和一个163邮箱。记者委托广州物流业人士联系该固定电话称“送快递”，但对方仍不愿意透露具体办公地点，而查询114也显示该电话未登记地址和公司信息。在广州市工商管理局和广东省工商管理局，记者同样未能查找到该公司的注册信息。

随后，记者通过香港公司注册处网上查册中心查询得知，金犇投资集团（香港）有限公司于2013年10月16日在香港注册，成立时间还不足2个月，是注册资金仅1万港币的新公司。如果真的是金犇投资集团（香港）有限公司在运作“中国煤炭银行”，无异于蚂蚁举大象。

不管蚂蚁能否举起大象，“中国煤炭银行”却实实在在撬动了股市。很多散户投资者认为金犇投资之所以大张旗鼓地建网站并公布具体细节，必然得到了监管者的首肯，“煤炭银行”将顺利通过审批。在利好消息影响下，在媒体开始报道“煤炭银行”的当天，虽然沪深两市出现跳空低开，但煤炭板块全线飘红、逆势上涨，其中山煤国际涨停，大同煤业涨幅约4.75%，郑州煤电涨幅达6.16%。之后，多家媒体跟进报道，煤炭股持续上涨。

高潮过后始作俑者疑似“功成身退”

正当大家对“煤炭银行”莫衷一是之时，剧情出现了新高潮。2013年11月29日，金犇投资集团的企业网站和“中国煤炭银行”官方网站双双被黑。黑客在“煤炭银行”官网首页悬挂了一个燃烧的骷髅，并文字警告，其中有一句：你们搞的煤炭银行，得罪了人！

“木秀于林，风必摧之。自金犇投资集团牵头设立‘煤炭银行以来，遭遇各种大大小小的攻击，此次被黑事件，已超越正当的商业竞争范畴。”12月1日，金犇投资集团以被迫害者身份做出回应，称金犇投资集团官方网站和“煤炭银行”官方网站被黑，同时称“多家参建‘煤炭银行的煤企在期货市场进行的正常套期保值交易出现频繁掉线，无法进行正常交易。多家和金犇投资集团存在正常业务关系的证券期货公司交易系统遭遇不明攻击，出现掉线、死机、延时等网络故障，正常交易无法有效进行。”

金犇投资集团还称：“11月28日，金犇投资集团战略策划部总监周勇的奥迪车在高速路上遭遇三部不明身份的车辆前、左、后三个方向夹击，险些冲出护栏坠入悬崖。同日，该集团总部网络工程师下班途中在尖沙咀被陌生人士袭击，至今仍未完全康复。在接到各种紧急情况反馈后，集团召开紧急会议并安排安全专家即日开展安全检测工作，发现集团办公室、公务车等被安装多套窃听装置。”

随后，金犇投资集团在网上用自问自答的方式宣称：“目前，鉴于‘煤炭银行被黑事件的恶劣影响，经过多方紧急磋商，‘中国煤炭银行的筹建工作已改由地方政府根据民营银行最新政策出面引导煤企筹建，金犇投资集团只负责提供战略咨询顾问服务。出于减少改革阻力的考虑，有关部门已经要求我们低调处理，故不便接受专访。金犇投资集团会利用自身的影响积极凝聚改革正能量以协助‘煤炭银行早日成立，目前筹建工作正在进行交接，处理完相关事宜后工作人员即回港待命。”

突生变故，让许多人看不懂。“一个具有外资背景的神秘公司，突然声称被迫害，矫情地跑来完成金融改革任务，金犇投资这是唱的哪一出？”在外贸信托太原财富中心高级顾问陈宇看来，金犇投资集团此般做法是“炒作概念，引发股市波动后获利，在遭到质疑后大打悲情爱国牌，然后全身而退，这实在是个巧妙的金蝉脱壳之计”。

不过，由于金犇投资集团在声明中多次提到了“香港总部”，显示其公司所在地为香港，间接地将自己与那个成立时间还不足2个月、注册资金仅为1万港币的皮包公司画上了等号，因此故事还没有完。2013年12月4日，又一波剧情来袭。当天，原计划“保留被黑状态”的“中国煤炭银行”官网突然又恢复了，金犇方面再次发公告，声称要与对手展开金融战，同时表示“如有假冒记者刺探企业机密的，一般都是商业间谍，切勿轻信”。“中国煤炭银行”还将有什么后续消息，很多人拭目以待。“制止流言，法律和监管不能缺失，套利游戏必须严打。”陈宇告诉记者，曾经有部好莱坞电影《地铁惊魂》：匪徒劫持人质，其实最终目的是要造成混乱，以此引发股市的恐慌，导致金价的上升，从而在黄金市场大赚一笔。“如果不及时制止，恐怕这部在银幕上被翻拍了数次的影片将在现实中不断出现翻版，甚至还有续集。”

摘自《生活晨报》