闪电借款：借一万元以下，在微信上就能搞定

王赫

目前，很多P2P都是做大额贷款，诸如宜信、拍拍贷、人人贷等都是做3～5万元的借款，而1万元以下的小额信贷是市场上的空白。比如，三、四线城市的用户急需用钱，但是向亲戚朋友很难开口。现在，他们可以通过“闪电借款”实现快速借款，解决燃眉之急。

“闪电借款”创始人张敬华，1997年在北京航空航天大学读大二时，和几个好朋友做转包写书的项目赚了近百万元，这对当时的学生来讲是个不小的数字。

2000年，张敬华在本校读研究生，他和几个朋友用之前赚的钱开了个公司，叫易特网联，专门给别人做网站、ERP系统。公司最多时40个员工，但由于没有经验，模式没有研究清楚，之前赚的钱都赔了进去。2002年底，张敬华关掉了易特网联公司。

硕士毕业后，张敬华发现自己还不具备创业基因，于是决定还是先找份工作。他先是在一家外企开发石油软件，后来去了摩托罗拉做手机软件开发。两年以后，三星招聘软件工程师，张敬华成为唯一一个被选拔到韩国总部工作的中国工程师。

2008年金融危机爆发，韩国经济受到较大影响。张敬华决定回国加入原来大学同学创业的项目——钱袋宝，先做手机支付的产品和研发，后来又做销售和商务、运营，逐渐掌握和了解了业务的各个环节。

张敬华表示，闪电借款的特点在于“短、小、精、快”。

2013年是互联网金融元年，老百姓慢慢接受了在P2P平台上投资。张敬华发现，这是一个创业的机会。2013年末，钱袋宝开始内部孵化互联网金融公司——掌众科技。钱袋宝只是掌众科技的财务投资方，张敬华出任掌众科技CEO，重新组建团队。2014年3月，国内首家采用会员邀请制的借款平台“闪电借款”正式上线。

据张敬华介绍，闪电借款是用户与用户之间资金借贷的周转平台，主要功能是提供“短、小、精、快”的小额借款服务。“短”是短贷，只做21天以内的贷款周期;“小”是只借1万元以下的借款;“精”是只做屌丝类的小户;“快”是快速借款，60秒种借到，理财端1天内就能放款。

闪电借款也是基于微信使用的借款平台。借款用户通过授信认证获得授信额度，也可以通过分享邀请好友等多种方式获得额度，需要用钱时可以登陆微信完成操作，在额度内随时进行借款。在借款过程中，闪电借款通过对个人身份信息和银行卡的验证，以及网络社交数据的分析采集代替传统的复杂审核手续，对用户进行授信认证，保证了移动支付的借贷安全。

闪电借款对借款的会员用户收取1%至1.2%的手续费，相当于年息24%;对非会员收取2%的手续费。比如，用户想在闪电借款上借5000元钱，会员花50元手续费，但是掌众科技会给借款用户返券，只需花费20元左右的手续费。理财端的用户则是以21天为周期的投资，100元即可起投，但单笔投资额不能超过10万元，收益最高可达8%至10%。

值得关注的是，闪电借款用微信、微博、人人网等社交媒体上的好友分享、推荐来拓展用户群体，用户也能通过这些社交媒体了解和关注闪电借款。未来，闪电借款也会通过陌陌、京东商城、淘宝等用户量大的社交媒体或电商平台扩展用户群。同时，闪电借款也根据用户在这些社交平台上留下的数据对用户的消费水平、还款能力、社交圈等进行整体评价，授予用户不同的额度。

张敬华认为，“邀请制”方式推广的好处在于：熟人之间具有天然的信任感，“口碑营销”使得借款用户增长量很快。截至目前，闪电借款的用户已达10万人。

目前，掌众科技员工还不到20人，团队还在进一步扩大中。张敬华希望把小额信贷的产品做好，让更多人享受到“短小精快”的借款服务。