移动支付：变数在“两马”之外

罗超

不同的支付形式众多

据艾媒数据显示，2013年有28.8%的手机网民使用过移动支付，主要包括第三方支付、金融机构和运营商。

其中，支付宝等第三方支付只占据部分市场。以网银为代表的金融机构、以话费支付为代表的运营商，仍占据不小市场份额。其他则包括近场支付（NFC）和刷卡支付（刷卡器、信用卡）等产品。

它们按照支付形式可分为三种：远程ID支付，只要能关联一个账号，用户进行鉴权后即可成功支付；近场支付，需要实物在一定距离，通过特殊POS终端感应支付；刷卡支付，刷卡器、SQUARE，在商家端或者用户端加载一个接入互联网的刷卡器，交易时需要刷卡，与传统刷卡消费本质并无不同。

银行仍将占据半壁江山

微信支付和《支付宝钱包》在抢的，是“远程ID”支付。这一领域，实际上就包括了互联网支付业务、运营商话费支付、运营商第三方支付和银行手机银行业务。信用卡的网上预授权也属于此类。

这个市场并不是微信支付或者《支付宝钱包》可以吃完的。目前，《支付宝钱包》有1亿用户，微信支付大概在2 000万左右。其他的互联网支付业务和运营商的手机支付业务确实要弱势一些，但银行在这方便的布局不容小觑。

银行还有着用户基础，并且可以一站式为这些用户提供转账、交易、理财和记账等功能。中国互联网中心发布的第31次《中国互联网络发展状况统计报告》显示，截止去年中，从有披露手机银行业务的9家银行半年报来看，手机银行累计用户数量已超过3.4亿。没有任何迹象表明银行做不起来手机支付业务，它们也在积极学习。

运营商从强势变为弱势

运营商过去拥有数亿用户在手，是最有话语权的角色，话费支付、手机支付和近场支付都在玩。

话费支付本质是在将资金沉淀、要让手机号码成为一个银行账户，银行不愿意，难以落地；而手机支付属于互联网业务，运营商玩不过支付宝们。最后尝试近场支付，标准又输给了银联，且在中国近场支付本身就没未来，因为微信支付们兴师动众地出现了。要发展近场支付，B端需要改造POS机，C端需要升级硬件，而微信支付玩法完全可以避免这些改造。

现在，运营商话语权正在降低，沦为流量经营的管道，要想在移动支付上有所建树，已经没戏了。除非一种情况：运营商被支持发展话费支付，即手机号码就等同于银行账号，话费充值就是银行存款。这仍旧有其便利性、可靠性和市场基础。

微信支付们的对手出现

未来中国的移动支付属于互联网玩家主导的第三方支付和银行主导的基于金融服务App的支付。运营商出局，近场支付出局，一切刷卡出局。

这一切，百度自然不会坐视不管。支付是兵家必争，对百度来说还是O2O不可或缺的一环。百付宝已正式更名钱包，去年百度高调做理财，其实就是为这玩意儿。8%的收益率百度也贴钱了。“两马”贴钱请人民打车之前，百度贴钱请人民理财，目的都是为了推支付。

其他方面，京东和小米也都在动作之中。