国有商业银行收入结构不合理带来潜在危机的具体表现

李朝芳

2003～2012年五大国有银行的高利润增长趋势除了国有商业银行体制改革及成功上市所形成的良好的公司治理机制因素对国有银行盈利性的正面影响，主要得益于宏观经济增长、有利的垄断地位、地方融资平台形成的生息资产的扩大和高额的净利差。这说明五大国有银行的收入结构存在不合理问题，对其后的发展带来了潜在危机，具体表现在以下两个方面:

第一，净利润增速逐步下滑。根据上市银行2013年一季度业绩报告数据，沪深两市2469家上市公司2013年一季度实现净利润5819.78亿元，同比增长11.01%，其中，上市银行净利润占上市公司比重仍居高位，16家上市银行净利润占比52.7%，但净利润增速比上年同期下滑明显，相比上年同期下滑7.1个百分点，其中五大国有银行中的中行和农行净利润增速分别下滑至8.2%和8.26%。

第二，不良贷款拨备覆盖率开始下降。2013年，不良贷款率开始出现攀升势头，与此同时，五大国有银行拨备覆盖率开始出现普遍下降端倪，这在一定程度上支撑了银行业净利润的增长。根据2013年第一季度的业绩数据表明，16家上市银行中有11家银行的第一季度拨备覆盖率出现了下降，6家银行的下降幅度达到两位数，中信银行、兴业银行和光大银行的拨备覆盖率分别下降44.95个百分点、36.41个百分点和34.18个百分点。

总之，银行业保持十年的高盈利能力开始受到冲击，未来银行业若要继续保持高额的增长速度，不仅要改变自身的盈利模式，而且要以多元化的盈利模式所形成的多元化服务，成为实体经济发展的有效助力，否则，银行业的高额盈利不过是无本之源，昙花一现。