论在全面深化改革中构建新型银企关系*

郭 锐

（中国人民银行办公厅，北京100800 ）

银行和企业是市场经济体系中两个重要的经济主体，银企关系是市场经济中最重要的关系之一。这二者关系的好坏与否，不仅直接影响和决定着银行和企业的兴衰成败，同时也关系着改革发展和经济建设的顺利进行，历来为各级政府和社会各界所关注。为进一步构建和改善新型银企关系，加快改革发展和经济建设的进程，我们应切实加强对市场经济条件下新型银企关系的探讨研究，真正建立起一种健康和谐、合作共赢的新型银企关系，既是全面深化改革的一个重大课题，也是摆在各级政府和社会各界面前的一项现实而紧迫的任务。

一、政府、银行、企业三方要凝聚共识，形成合力，共同构建新型银企关系

市场经济条件下的银企关系，两者之间既是一种双向选择、等价交换的买卖关系，又是一种相互依存、共同发展的互利关系，同时还是一种携手并进、密切合作的伙伴关系。努力构建新型的银企关系，不仅是改革发展和经济建设的内在要求，更是银行和企业自身发展壮大的客观需要，同时也是深化企业改革和金融改革的必然过程和最终目标。说到底，是政府、银行、企业乃至整个社会的共同利益所在，也是方方面面义不容辞的责任和义务。

在全面深化改革中构建新型的银企关系，从某种意义上讲，这是一项庞大而复杂的社会系统工程，工作量大面广，任务非常繁重，需要政府、银行、企业和社会各界的广泛参与和共同努力。而在推进这一工程建设的过程中，政府、银行、企业各方又都分别扮演着不同的角色，发挥着各自不可替代的作用。经验表明，在构建新型银企关系上，政府是主导，银行是关键，企业是根本。各方只有认清位置，积极参与，勇于担当，形成合力，才能推进这项工程建设的顺利进展。同时我们还看到，构建和改善新型的银企关系，实际上是对各方利益关系和利益格局的重新调整，是对传统观念、传统思维方式和旧的习惯势力的一次挑战，不可避免地会遇到这样或那样的矛盾和问题，甚至产生利益上的碰撞和冲突。政府、银行、企业各方只有解放思想，更新观念，本着“共同遵循、相互理解、平等互利、真诚合作”的原则，积极寻找共同利益的最佳结合点，才能走出一条新的银企合作共赢之路，为改革发展和经济建设提供新的动力支持。由此可见，构建新型的银企关系，实际上是政府、银行、企业围绕实现同一目标而结成的一个利益共同体。［1］各级政府、银行、企业都应坚持以共同价值取向为思想基础，以推动改革发展和经济建设为己任，统一思想，步调一致，齐心协力，相互配合，紧紧抓住当前全面深化改革的良好机遇，不失时机地推进新型银企关系的建立和改善。

二、强化银行服务意识，提高金融服务水平，构建新型银企关系

银行是商品货币经济的产物，在现代社会经济活动中起着至关重要的作用。随着我国经济市场化程度的提高，银行在市场经济中的地位和作用更加突显。过去，在传统的计划经济体制和“大一统”的金融体系下，银行既是经营货币资金的特殊企业，又承担着国家行政管理职能。那时，银行与企业的关系，一直处于一种管理与被管理、监督与被监督的关系状态。这是一种被严重扭曲了的银企关系。实行市场经济后，通过推进金融体制改革，银行成为独立的市场主体和法人实体，不再具有国家行政管理职能。银行与企业的关系逐步得到理顺，由原来的管理与被管理、监督与被监督的上下关系，转变为平起平坐、相互依存、共同发展的伙伴关系。银行的存在和发展，依赖于企业的存在和发展;失去了企业，整个银行业的发展就成了无源之水、无本之木。同时，银行与企业的关系，还表现为一种服务与被服务的关系。银行服务质量的好坏，直接影响着企业对银行的选择，影响着金融业务的开展和经营水平的提高。银行支持和帮助企业，就等于支持和帮助了自己，反之亦然。［2］因此，在市场经济条件下，银行要牢固树立“企业活、银行兴”的思想意识，把自身发展同企业的发展紧密联系在一起，将自身发展寓于支持、帮助和服务于企业之中，切实做到“企业发展我发展，我与企业共兴衰”，进而实现银企“同舟共济、携手并进、合作共赢”的根本目的。

目前，许多企业因缺乏资金投入而出现“贫血”现象，急需银行给予“输血”救助。而贷款难、贷款贵的问题，又常常使这些企业受到很大的困扰，甚至陷入举步维艰的境地。面对这种情况，银行要在坚持金融业务规则的前提条件下，切实克服“恐贷、惜贷”的思想顾虑，改变裹足不前、固步自封、被动防范风险的片面做法，积极扩大信贷规模，不断增加资金投放，促进企业不断发展。既要锦上添花，更要雪中送炭;既要帮优助强，又要扶弱济困。要在加大对重点企业、优势行业信贷投放的同时，也要适时对有市场、有效益、讲信誉的小微企业及时给予支持和帮扶。这也是银行培育新的经济增长点、发展壮大自身的需要。对于暂时处于困难的企业，银行也要在做好调查研究和充分论证的基础上，积极伸出援手，关键时刻拉一把，帮助企业渡过难关。同时，银行还要发挥自身优势，广泛搜集和掌握市场动向，当好企业的智囊和参谋，帮助企业筛选上马好项目，指导企业改善经营管理，促进企业做大做强。

三、积极创造条件，提高企业自身形象，以企业信誉颇得银行的信任与支持

企业是市场的主体，也是银企关系中的主要角色。在银行和企业之间，能否尽快建立起一种新型的银企关系，不仅取决于银行的积极努力，同时还有赖于企业的紧密配合，有赖于企业自身的改革和建设。市场经济条件下，所谓的银企关系，实际上是一种“诚实守信、平等互利、双向选择、合作共赢”的借贷关系和利益关系。银行已不再是政府的“附属”，而成为一个独立的市场主体和法人实体，也是以追求利益最大化为经营目标，并有着自己的行业运作规则。银行的经营选择应该受到尊重，他们的经济利益也应该得到切实维护。

企业要适应市场变化和金融改革的新情况，切实转变经营理念和管理方式，从以前的“无钱找市长、花钱靠银行”转变为“先去找市场、贷款靠项目”上来。有的企业争取不到银行贷款支持，不能一味怨天尤人，要更多地从自身找原因。银行不是社会慈善机构，也不是企业的“摇钱树”。银行不会白白把钱扔给一个管理不善、不讲信用、没有盈利的企业。相反，对那些既有市场、又有效益，而且肯讲诚信的企业，所有银行都是乐意给予贷款支持的。［3］这就是市场法则和市场价值作用的结果。

企业首先要从自身做起，从苦练内功入手，为构建新型银企关系打好基础。要加强对本行业、本企业发展战略和规划的研究，围绕国家产业政策和重点支持的发展领域，认真寻找筛选项目，积极谋划自身发展。要针对企业实际和市场需求，不断研制开发新产品、新技术，为争取更多的银行贷款创造条件。要大力提升经营管理水平，完善现代企业法人治理结构，切实加强内部管理，提高资产运营效率，不断增强盈利能力，以增强银行对本企业信贷投放的信心。要加强与银行的沟通联系。充分利用各种平台和媒介，积极主动地与银行多接触，及时介绍情况，交流信息，推介项目，并邀请银行到企业进行实地考察，进而实现双方的有效对接。要树立企业良好的信誉，始终坚持诚信经营，严格落实借贷承诺，按时还本付息，真正做到“好借好还，再借不难”。通过累积信用，树立起企业诚实守信的好品牌、好形象，以实际行动赢得银行的信任和支持。

四、充分发挥政府的组织协调功能，努力营造良好的金融生态环境

在市场经济条件下，随着政府职能的转变，政府不再直接干预银行、企业的生产经营活动，但并不意味着只当“旁观客”，对银行、企业撒手不管。在构建新型银企关系中，政府的作用是至关重要的，而且是银行、企业任何一方都不可替代的。因此，各级政府要切实强化责任意识和服务意识，认真扮演好自己的角色，搞好组织协调和宏观指导，大力推动新型银企关系的建立和改善。

要研究制定政策，拿出相关措施，引导和鼓励银企之间的良好合作，推动银企两者新型关系的长期、稳定和持续发展。要经常深入实际，加强调查研究，善于发现银企关系中存在的新情况、新问题，及时化解矛盾，理顺双方关系。要积极搭建多种平台，创造各种条件和机会，增进银企之间的相互了解，促进两者之间的联系和合作。一些地方的做法说明，为项目找资金、为资金找出路，是建立新型银企关系的最佳结合点，也是推动银行和企业协调共进的一种行之有效的方式。各级政府要总结经验，积极推广，千方百计为银行、企业的合作牵线搭桥、穿针引线。要大力推进企业和社会信用体系建设，在企业间和全社会培育、倡导和形成诚实守信的良好道德风尚。要加强金融秩序和金融环境的治理整顿，坚决支持银行依法依规开展货币经营活动，支持银行依法依规维护金融债权权益。同时，还要组织政法力量，严厉打击个别不法企业恶意逃避银行债务的行为。要不断加强金融监管体系建设，及时发现和有效化解可能出现的金融风险苗头，确保国家和人民群众金融资产不受任何损失。

［1］周小川.重建与再生——化解不良资产的国际经验［M］.北京:中国金融出版社，1999:103.

［2］张泽慧.浅析我国金融体制改革中的政银关系［J］.上海金融，2007，（10）.

［3］黄涛.谈建立新型和谐的银企关系问题［J］.商丘职业技术学院学报，2006，（6）.