大数据时代商业银行信息化发展之道

常 帆

（北京京北方技术有限公司，北京 100089）

大数据时代商业银行信息化发展之道

常 帆

（北京京北方技术有限公司，北京 100089）

本文从大数据时代商业银行的角色转变入手，分析了大数据时代商业银行的核心竞争力以及构建强大数据处理能力的必要性，最后指出现阶段的商业银行应该建立适应信息化发展要求的智慧银行，以提升自身的行业竞争力。

大数据；核心竞争力；智慧银行

1 引言

随着信息技术的发展，各种数据迅速膨胀并呈几何级数增长。中国作为世界人口第一大国，拥有非常庞大的用户群体和应用市场，商业环境复杂而且多变，已经逐渐成为世界上数据量最大的国家之一。在这种环境下，中国的商业银行要想提高自身的竞争力，必须建立以大数据为基础的解决方案。可以说，大数据时代的到来，对我国商业银行的数据驾驭能力提出了新的挑战，同时，也为银行自身获得更深刻、更全面的能力提供了机遇。那么，我国的商业银行应该如何应对大数据时代的到来呢？

2 大数据时代银行角色的转变

在传统的商业活动中，银行作为行业规则的制定者，其收集、整理个人及企业客户信息的能力是无可企及的，但互联网的出现，打破了银行原有的信息优势。在新的发展形势下，商业银行必须改变原有的业务模式，遵循网络规则，建立全新的业务模式，才能吸引更多的客户。大数据时代，客户信息不再像以往那样由客户主动且按照一定标准进行提供，而需要银行主动出击，全面收集、分析、辨别各种纷繁冗杂的信息，提供深度数据分析，成为消费信息中心，提高客户认可度；使用大数据找到适合企业自身业务模式的客户群体，打造、强化企业特有的商业模式。

在大数据时代，企业要获得更好的发展必须具备网络思维。一方面，商业银行要转变传统的经营方式，用网络思维来做金融，深化电子银行创新，有效运用和结合互联网进行金融的边界和市场拓展，用提高用户体验的方式来激发和拓展用户需求，并通过与互联网企业加深合作来获得进一步的发展；另一方面，努力搭建相关业务的操作平台，以形成自身的生态系统来吸引大量的用户和商家，为客户提供更好的服务。商业银行可充分利用互联网积聚的大量客户群体，通过合作、交互、对接、挖掘、分析等多种方式和手段来获取客户信息，并将其进一步发展成为银行自身的客户。同时，进入网购、商城、移动支付等非传统银行业务领域，并以此为基础提供全方位的金融服务，从源头抓住客户，开创金融渠道的信息化革命。

此外，商业银行借助互联网技术可以将庞大用户群的信息流、资金流、物流以及商流整合起来，形成基于客户交易行为的“大数据”。通过对这些大数据的积累、研究、分析和深层次挖掘，逐渐产生客户的基于网络数据分析下的数据信息，从而可为客户提供更多更好的金融产品和服务。

3 数据成为商业银行的核心竞争力

在大数据时代，银行所面临的竞争不仅仅来自于同行业内部，外部的挑战也日益严峻。互联网、电子商务等新兴企业在产品创新能力、市场敏感度和大数据处理经验等方面都拥有明显的优势，一旦涉足金融领域，将对商业银行造成较大的威胁。阿里巴巴已开始在利用大数据技术提供金融服务，通过其掌握的电子商务平台（阿里巴巴、淘宝网和支付宝等）各种信息数据，借助大数据分析技术自动判定是否给予企业贷款，全程几乎不用人工干预。这种基于大数据分析能力的竞争优势，已经显示出商业银行所面临威胁的现实性和急迫性。

数据是未来商业银行的核心竞争力之一，数据决定着银行的未来发展，已成为银行业界的共识。可以说，对传统的结构化数据的挖掘和分析，银行的优势是显而易见的，但传统的数据库信息量并不丰富和完整，如客户信息，银行拥有客户的基本身份信息，客户其他的信息（如性格特征、兴趣爱好、生活习惯、行业领域、家庭状况等）却是银行难以准确掌握的；面对于多种异构数据的分析是很难处理的，如银行有客户的资金往来的信息、网页浏览的行为信息、服务通话的语音信息、营业厅、ATM的录像信息，除结构化数据外，其他数据银行是无法进行分析的，更谈不上对多种信息进行综合分析，无法打破“信息孤岛”的格局。也就是说，在大数据时代，银行目前的数据挖掘和分析能力严重不足。

因此，商业银行急需拥有强大的“大数据”处理能力，才能使数据优势真正转化为其核心竞争力。

4 构建强大的数据处理能力

在大数据时代，商业银行要想顺应时代的发展，在行业中立于不败之地，必须构建强大的数据处理能力。主要可以从以下三个方面进行努力和尝试。

首先，要建立“数据仓库”，着眼于“大数据”挖掘和分析，对海量数据的持续实时处理，建设数据仓库项目，为服务质量改善、经营效率提升、服务模式创新提供支撑，全面提升运营管理水平。在项目建设中，通过梳理整合经营管理关键数据，建立数据管控体系、搭建基础数据平台。通过数据仓库建设，运用数据挖掘和分析，全方位调整管理模式、产品结构、营销模式、信息战略，从根本上提高风险管理、成本绩效管理、资产负债管理和客户关系管理水平，实现多系统数据的业务逻辑整合，形成全行级客户、产品、协议等主题数据。

其次，积极推动传统业务渠道与移动通信、云计算等新兴业态纵向整合、横向渗透，促进信息集中、整合、共享、挖掘。一方面，要“走出去”，与移动网络、电子商务、社交网络等“大数据平台”完美融合，开展“大数据”分析，为客户提供开放服务平台。另一方面，要“请进来”，与数据分析专业厂商合作，对数据存量进行综合处理与分析。建立完善内容涵盖全面、功能丰富齐全，集网上贸易服务、网上保理、电子商业汇票、票据池、应收账款池融资、在线融资等为一体的综合供应链金融服务体系，为客户提供触手可及的全方位贴身服务。在这方面，很多国内商业银行已经开始了有益的尝试和探索。如中信银行、宁波银行等已经开始了银行网上社区的建设，为中小企业、个人用户提供开放的服务平台；光大银行与新浪微博合作进行舆情监控和开发缴费应用；而交通银行的电子商城已向普通用户开放注册账户，并为其提供一系列相应的服务。

最后，就是要与各类数据分析的专业厂商建立合作关系，对银行已经获取和存在的“大数据”进行综合处理与分析。银行与专业厂商在数据分析领域的合作有着悠久的历史，在传统结构化数据分析方面有着众多的成功案例，但由于“大数据”的分析处理仍处于初创的时期，各家银行和专业厂商都在进行探索。在这方面，交通银行信用卡中心应用智能语音云对银行的语音数据进行分析处理是一个较为成功的案例，为同业提供了很多有益的经验和启示。

5 建设适应时代发展的智慧银行

智慧银行是能够通过内外兼修，准确应对、快速应变、有机处理繁杂数据，高效配置金融资源，敏锐洞察并引领客户需求的高度智能化金融商业形态。减少依赖节点型的专用资本，学会运用网络化的社会资本，从传统有时限的金融服务向全天候服务转变，这也正是未来银行转型的重要抓手。打破传统物理网点的地域限制，提供“银行始终在客户身边”的全场景金融服务。改变传统的以银行为中心的服务限制，提供差异化、个性化产品和服务，为客户提供定制化服务。整合柜员、客户经理、自助设备、网银、手机或移动终端等各类渠道，彻底打破地域和时间限制，提供“一点接入、全程响应”的智能化渠道服务，为客户创造最佳服务体验。数据时代，适者生存。

6 结束语

数据必将成为未来社会发展的重要资源，数据之争就是市场之争。未来的商业银行不仅要做成数据大行，更要做成数据分析、数据解读的大行，从而占据金融行业价值链核心位置，从数据中获得洞察力，引领传统模式经营变革；从数据中攫取价值，从数据中赢得商业银行的未来。

[1] 徐胜明，王召．大数据时代的银行应对之道．金融时报，2013-1-21

[2] 大数据时代下的银行角色转变．中国行业研究网，2013-7-26

[3] 高曙东．大数据时代商业银行面临的挑战．中国金融电脑，2013(07)

中国联通助力教育信息化加速发展

12月25日，中国联通与教育部在北京签署战略合作框架协议，全面开展战略性合作，加快教育信息化科学发展进程。教育部副部长杜占元、部长助理林蕙青和中国联通董事长常小兵、副总经理姜正新等出席签约仪式。

根据协议，教育部和中国联通将本着“政企联动，优势互补，支持教育，战略共赢”的原则，不断深化合作内容、扩大合作领域、提升合作层次。中国联通将发挥在宽带、移动互联网、云计算等方面的综合优势，全面支持教育信息化“三通两平台”建设与应用。2014年年底前，中国联通将向西部地区中小学捐赠价值1000万元的基础教育信息化解决方案产品（中国联通“班班通”产品），切实落实十八届三中全会提出的“构建利用信息化手段扩大优质教育资源覆盖面的有效机制，逐步缩小区域、城乡、校际差距”的要求。

爱立信助力阿联酋电信

阿联酋电信（Etisalat）日前宣布，在爱立信的大力协助下，公司已取得重大业务转型的阶段性成果。在该项目的第一个阶段，阿联酋电信与爱立信完成了业务流程再造。目前，阿联酋电信全新的业务支撑系统（BSS）环境可以更快应对产品上市压力、更贴近客户并提高运营效率。

现在，阿联酋电信已将其后付费移动用户迁移至全新的BSCS iX融合、端到端计费和客户服务系统，并集成了其他第三方软件组件。接下来，该项目将面向阿联酋电信的企业客户，以及零售客户与企业客户的固定电话、互联网和电视领域。此外，爱立信将简化阿联酋电信的自动化订单管理功能，并为其提供全新的销售自动化功能与销售点支付系统。

Radware与惠普缔结战略合作

日前，Radware公司宣布与惠普公司达成合作关系，共同加速相关产品的研发，以巩固双方在SDN市场中的领导地位。针对电子商务、金融、大型企业、在线零售商、政府、公共事业和服务提供商等行业的广泛用户，Radware通过DefenseFlow和ElasticScale两个主要的SDN应用来满足客户的需求。目前，DefenseFlow已经开始批量生产，ElasticScale仍在测试当中。

网御星云获奖

基于对安全网关市场的专业调研分析，全球著名增长咨询公司Frost & Sullivan近日授予北京网御星云信息技术有限公司“2013年度中国区安全网关产品市场领导奖”，以表彰网御星云在中国安全网关产品市场的领导地位，以及对产品革新、技术进步做出的不懈努力，同时也对其在行业整体发展和进步上所发挥的重要作用予以表彰。

Marvell参展2014CES

美满电子科技（Marvell）近日宣布，在2014年消费电子展（CES）上推出其行业领先的全套芯片与软件平台解决方案，以改善全球消费者的生活方式。Marvell同时还展示了全套的端到端解决方案，包括4G LTE、智能电视、云基础设施和全新的Kinoma应用平台，旨在帮助当今的消费者实现“美满互联的数字生活”（Digital Connected Lifestyle）愿景。

博通推出家庭5G Wi-Fi

博通（Broadcom）公司日前宣布将推出用于连接家庭设备的新一代5G Wi-Fi单芯片解决方案（SoC），即BCM43569和BCM43602，以帮助OEM厂商生产出速度更快、覆盖范围更广以及带宽更高的产品，从而满足家庭中的高清视频播放、网络游戏以及其他高带宽应用需求。BCM43569配备了USB3.0接口的双频2x2 MIMO组合芯片，其先进的并行技术可以让智能电视同时接收Wi-Fi和蓝牙信号，从而提供卓越的性能。

The Development of Commercial Banks of Information in the Age of Big Data

This Paper Analyses the Age of Big Data of Commercial Bank and the Necessity of Constructing the Powerful Data Processing Ability, Finally Point out that Commercial Banks Should Establish a Suit for the Information Development of the Wisdom of The Bank, So as to Improve Their Competitiveness.

Data Bank; Core Competence; The Wisdom of the Bank

常帆，女，北京理工大学与北京京北方技术有限公司联合培养博士后。