安责险大家谈

□文/本刊记者 张 帆

安责险大家谈

□文/本刊记者 张 帆

访谈嘉宾

李兵荣

湖南省安全生产责任保险推广领导小组办公室主任，湖南省安全生产责任保险防灾防损办公室主任

徐丽莉

北京赛福哈博保险经纪有限公司湖南分公司总经理、湖南省安全生产责任保险防灾防损办公室副主任

邓华明

中国平安财产保险股份有限公司湖南分公司重点客户部总经理、湖南省安全生产责任保险防灾防损办公室副主任

在企业经济负担不增加、保险公司风险可控、被保险人权益得到充分保障的前提下，湖南省安监局等政府部门协调保险经纪公司、保险公司和重点行业生产经营单位，按照“权责相应原则”、“非歧视原则”、“市场运作原则”和“大数法则”设计出了适合我省高危行业企业运营特点的安责险产品。安责险项目启动至今已经两年，运行基本稳定，初具成效，为全省高危行业企业风险防控提供了有力保障，有效增强了广大企业抵御安全事故风险的能力，得到了广大投保企业和地方政府的普遍认可。接下来，安责险将如何进一步发挥自己独特的作用？对此，记者采访了安监部门、保险经纪公司、保险公司的三位代表。

李兵荣：进一步完善和创新安全生产社会化预防监督机制

记者：我省高危行业安责险推广工作已经历时两年，目前该保险在全省覆盖情况怎样？呈现出什么样的特点？

李兵荣：目前，我省安监系统、交通运输系统、煤炭系统、国防科工系统、住房和城乡建设系统共有3万多家高危行业企业参加了安责险，保险覆盖率接近80%，运行两年来，基本实现了“生产经营单位负担不增加、保险公司风险可控、被保险人权益得到充分保障”的初衷。总的来说，我省安责险项目主要呈现以下五个特点：

一是保障范围比较全面。推行安责险以工伤保险全覆盖为前提，并且与工伤保险的保障范围不重叠，保障对象及待遇与工伤保险实行有机衔接和必要补充。安责险主险保障范围包括第三人的死亡、伤残和财产损失，以及抢险救援、事故鉴定、法律服务等方面，同时还设计了附加险（即雇员死亡赔偿附加），供投保人自主选择。保障范围更加全面和人性化，更具有可操作性。

二是保障额度比较合理。根据事故级别、企业规模和所在行业发生事故后应急救援和善后处理的难易程度，保险条款中对单次赔偿限额、保险年度累计赔偿限额、单项赔付限额以及赔付优先顺序等分别做出了规定。譬如：最高年度累计限额为600万元；单次事故抢险救援费用赔付限额最高可达200万元；在赔付顺序上，优先考虑人员伤亡赔偿，其次才是抢险救援等相关费用的赔付。

三是投保流程简便易行。我省安责险参保范围涵盖煤矿、非煤矿山、危险化学品、烟花爆竹、冶金、民爆、交通运输、建筑施工等行业领域的生产经营单位，投保人只需提供企业类型和企业规模证明等相关资料，即可到所在区域承办安责险的保险公司（网点）办理投保手续。

四是保费低廉，理赔便捷。我省安责险保费是以不高于企业应存储到财政专户的安全生产风险抵押金年贷款利息为标准进行设计的，绝大多数投保企业平均保费不到应缴存风险抵押金同期银行贷款利息的40%。在理赔方面，投保企业出险后，只要拨打保险公司的客服电话，承诺的服务和理赔即可实现全天候的对接。保险条款规定，保险公司在被保险人出险后24小时内，在赔付限额内按需垫付应急救援费用，2个工作日内按预估损失的50%进行预赔付，对确认在事故中死亡的，2个工作日内按照标准据实赔付。

五是重点突出了防灾防损工作机制的建立。根据湘政办发〔2011〕79号文件精神，省安委办成立了由省安监局、保险经纪公司、共保体保险公司有关安全生产专家组成的省安全生产责任保险防灾防损办公室，省直各有关厅局、市县主管部门也成立了相应的防灾防损机构，专门负责安责险的推广和防灾防损工作。通过安全检查和专家会诊，帮助企业查找安全生产隐患，督促指导整改，加强事故预防和安全管理，防止和减少事故灾害的发生，从而进一步完善和创新了安全生产社会化预防监督机制。

记者：在推广安责险过程中，如何处理好安责险与工伤保险、安全生产风险抵押金三者的关系？

李兵荣：工伤保险、安全生产风险抵押金和安责险都属于安全生产经济政策范畴。

工伤保险是法定的强制性社会保险，我省推行安责险以工伤保险全覆盖为前提，安责险的保险范围与工伤保险范围不重叠，不管是保障对象还是保障待遇，都是对工伤保险的有效补充。因此，重点行业企业除参加工伤保险以外，仍要参加安责险或缴纳安全生产风险抵押金。

安全生产风险抵押金是安责险的一种初级形式，安责险是针对安全生产风险抵押金制度运行十年来凸现的缺陷和不足而建立的一项替代性制度。根据国发〔2010〕23号、《湖南省安全生产条例》和湘政办发〔2011〕79号等文件精神，我省实行安全生产风险抵押金与安责险两项制度并存，企业可以在投保安责险与缴存安全生产风险抵押金两者之中进行二选一。已缴存安全生产风险抵押金的企业，可以自愿将安全生产风险抵押金转换成安责险；未缴存安全生产风险抵押金的企业，如果投保安责险，可不再缴存安全生产风险抵押金。在工作中，要充分尊重企业在两项制度中的自主选择权，切实避免侵犯企业的合法权益。

记者：为更好地推动安责险，下一步的工作重点是什么？

李兵荣：我省推行重点行业安责险的工作目标是：突出重点行业生产经营单位，以点带面、分类指导、分步实施，逐步建立符合各行业安全发展需要的安全生产责任保险制度，用3年左右的时间，初步形成“政府推动、市场运作”的安全生产领域责任保险运行机制，实现全省安全生产领域责任保险产品体系相对完备、保险服务覆盖全面、突发事故风险管理水平显著提高。从今年7月22日开始，我们还有一年时间去实现安责险在我省各重点行业的全覆盖，我们有决心也有信心完成这个任务。

为更好地推动安责险，我们下一步的工作重点是：扩面，理赔，防灾防损。扩面就是扩大保险服务覆盖面，争取到今年年底时保险服务覆盖率达到90%。今年我们采取了三大措施，一是实行安责险推广工作困难县竞争性承保服务，二是积极推动涉氯涉氨企业比照危险化学品生产经营单位参保，三是计划推动有色、建材、机械、轻工、纺织、烟草、商贸、电力等“八大行业”参加安责险。理赔就是按照“应赔必赔、及时高效”的原则，建立了由保险经纪公司对主承包商和共保体各成员单位的考核机制、理赔争议调解处理机制。防灾防损就是帮助投保企业做好事故预防工作。灾害不可避免，防灾可以先行。今年，我们结合省安委会制定的《安全生产“四大三基”三年行动计划》，加大了宣传培训力度，开办了红网安全频道、湖南日报安全生产宣传专版，在全省范围内公开征集安全生产微电影和动漫作品、安全生产教育培训优秀课件，还计划组织专家深入企业进行安全隐患排查等，以提高全民安全意识，帮助企业牢记红线意识，从而防范事故，促进安全发展。

徐丽莉：充分发挥保险经纪公司行业服务功能

记者：有人说，购买安责险就是企业和保险公司的事，你怎么看待这个说法？在安责险推广过程中，保险经纪公司主要承担什么样的功能？

徐丽莉：企业购买安责险表面上看，是企业和保险公司双方的事情，但作为企业，保险条款、保险费率晦涩难懂，保险合同充满专业术语和模糊性陈述，企业无法精确地理解其中的含义，或对相关保险有利条款吃不透，致使投保人或企业利益受损，或面临出险后“投保容易理赔难”的问题。作为保险公司，安责险目前推广的均为高危行业，保险公司对各行业的风险水平以及安全生产状况的认识也存在一定的不确定性。

针对上述问题，必须要有一个具有保险专业知识且对安全生产有一定经验的中间人替企业说话，为企业提供投保咨询、理赔服务，重点是在后续理赔服务中，监督保险公司履行保险条款，迅速完成出险后的现场调查和督促及时赔款事宜，最终维护被保险人的利益，这就是我们的主要职责。

记者：为了更好地推进这项工作，发挥保险经纪公司作用，正在着力和计划进行的工作重点是什么？

徐丽莉：安责险是一个新生事物，湖南在全国试点先行，推广两年来，面临很多新情况和新问题，需要我们再进一步提高对安责险的市场调研和服务升级，力求在专业技能上跟进发展步伐和企业需求，以打造真正为政府解忧，为企业服务的保险产品。在下一步，我们将加大资源整合和专业提升，利用新开发的《湖南安全生产责任保险》网络平台，做好大宣传、大整合和大推广，组织实地走访调研，掌握真实情况；进一步分析推广困难原因和加大经验学习推广力度；引导全体员工履行职责，做好服务。根据湖南省安委办的指导意见，下一步的工作重点主要是做好在全省八大行业推广安责险的调研工作，让安责险的保障范围进一步拓展到各个行业的安全生产工作中去，让安责险为湖南的安全生产发挥出最大功效。

邓华明：加快实现保险业与安全生产的良性互动

记者：目前，安责险在我省的推广情况如何？企业需求情况怎样？

邓华明：从安责险全省统保以来到今年6月30号止，全省安监系统监管的重点行业企业共签订保单46416份，保险公司共保体为3万多家高危企业提供了2600亿元的保障。

经过近两年推动，安责险得到了全省绝大部分高危行业参保企业的认同。

记者：安责险赔付内容和范围是什么？已有理赔情况怎样？

邓华明：安责险是工伤保险的有效补充，主要针对生产经营单位发生生产安全事故的应急救援费用、有关事故善后处理费用和第三方人身与财产损失，同时投保人购买安责险主险时可以自愿选择附加险（即附加雇员死亡赔款条款），来弥补解决事故善后处理中的企业雇员实际死亡赔偿与工伤保险赔偿额度之间的不足。

目前安责险一共接到有效报案400多笔，预估赔款超过7000万元，已支付赔款6667万元。

记者：通过安责险理赔情况来看，企业发生的问题主要有哪几类？如何发挥安保互动功能？

邓华明：我们通过对理赔案件进行数据分析 ，发现烟花爆竹企业案件类型最多的是爆炸案件，造成爆炸的主要原因以人为操作失误和机器故障为主，而非煤矿山企业的案件类型因塌方和危石坠落致人伤亡的事故类型最多。

在省安监局的指导下，我们目前正在收集典型案例，全面解析案件的发生原因、处理过程、改善措施、应吸取的经验教训等，用来制作专业的案例汇编，到时向全省高危行业企业发放，旨在对高危行业企业的事故预防、防灾防损起到一定的警示和示范作用。

记者：目前，对于安责险续保建立了什么样的工作机制？

邓华明：目前，对于安责险续保主要采取以下措施加强跟进：每月定期给各服务网点下发下个月的续保清单；各服务网点按月给续保企业相关管理人员编发短信，提前1个月进行提醒；对于企业集中地区，通过组织企业集中召开沟通座谈会的形式或通过举办培训的形式办理续保；对于重点企业，服务专员上门协助续保；联络企业（针对小型分散企业）到服务网点投保；针对脱保企业，建立工作检视制度，分析原因，做好配套服务，确保购买安责险和缴纳安全生产风险抵押金二选一机制的落实。