浅谈桂林融资性担保机构的作用、困境与出路

摘 要：解决中小企业融资担保难这一世界性难题，任重而道远，桂林组建担保行业协会，建立信用担保体系和担保信息共享平台，扶持担保机构发展方面做出了有益积极的探索。

关键词：融资性担保机构 中小企业 作用 困境 出路

中图分类号：F127

文献标识码：A

文章编号：1004-4914（2013）03-222-02

占比99%以上中小企业的发展，对增加就业、促进经济增长、科技创新与社会和谐稳定等方面具有不可替代的作用。但据统计，仍有66%的中小企业面临融资困难，这是导致桂林乃至中国中小企业在经济危机背景下陷入困境的重要原因，而在众多的融资渠道中，融资性担保机构以其独特的优势越来越受到了中小企业的关注和青睐。

一、桂林市融资性担保行业发展情况，以及对地方经济的贡献

1.桂林融资性担保机构相对沿海发达地区而言，发展相对滞后，但也为地方经济的发展做出了积极的贡献。担保机构的介入，增强受保企业的信用，分散了银行贷款风险，增强了银行对中小企业贷款的信心，起到了资金放大和金融稳定的功能，缓解了中小企业部分资金需求，保持了社会再生产的稳定和连续性，增加了税收和就业，为稳定资本市场秩序和经济建设发挥了积极作用。

2.截止到2012年9月底，桂林35家融资性担保机构已累计为桂林市2019家企业担保融资120.44亿元，受保企业新增销售收入301.1亿元，增加税收5.42亿元，增加就业岗位1.2万个；其中2012年前三个季度为桂林市985家企业担保融资30.44亿元，为解决桂林中小企业融资问题和经济发展做出积极贡献。特别是两家国有担保机构更是发挥了积极带头作用。

二、桂林融资性担保行业面临的问题和困境

1.桂林融资性担保机构数量不多，普遍注册资金较少，担保额度偏小，专业技术人才缺乏。2012年9月底，桂林市有41家担保机构取得融资性担保机构经营许可证，目前只有35家开展融资担保业务，总注册资金27.45亿元，其中注册资金1亿元以上的12家，注册资金最大的是政府出资的市中小企业信用担保公司注册资金也仅为2.0011亿元。同时，担保机构成立时间都不太长，担保从业人员普遍缺乏系统的专业培训和开展担保业务所需的专业知识。

2.与银行合作难度大，担保机构风险承担比例高，缺乏有效的分担机制，未形成完整的风险分担体系。桂林担保机构由于实力不强且分散各自为阵，在融资业务开展过程中，与银行处于完全不对等的弱势地位，大多数商业银行几乎将所有的贷款风险都转嫁给担保机构。在桂林，担保机构与银行合作，首先存入1000～2000万元的基础保证金作为准入门槛，后每做一笔融资担保业务，还要再存入融资总额10%～20%的保证金，一旦发生风险，商业银行一般都要求担保机构先代偿以免出现不良记录。而美国、日本、韩国的担保机构一般仅承担60%～70%的责任风险，其余风险由合作银行承担。

因缺乏有效的风险分担机制，担保机构只有寻求反担保条款或通过提高担保费率转移风险，这就加重了受保企业的负担，因风险与收益不成正比，盈利空间有限，风险度较高，也挫伤了担保机构的积极性。同时，各担保机构之间处于竞争关系，无法建立有效业务交流体系和合作平台，不能实现的信息交换与共享，易出现一家企业到多家担保机构骗保骗贷的现象。

3.担保机构自主拓展业务能力较弱，与商业银行合作处于弱势地位。目前桂林担保机构自主拓展业务的能力较差，对商业银行依存度较大，业务量深受银行信贷环境的影响，处于极其被动的弱势位置。担保放大倍数较低，除了两家国有担保机构担保放大倍数能达到其注册资本的10倍外，其他民营融资性担保机构公司一般都为3倍左右，至今还有6家融资担保机构未开展融资担保业务。同时，商业银行对民营担保机构的担保能力、资信状况等方面不信任，不太愿意与担保机构建立合作关系。

三、促进融资担保行业发展，探索解决中小企业融资担保困难的之路

1.成立行业协会，加强与政府部门和金融机构沟通，促进担保行业健康发展。2011年3月，在市政府的大力支持下桂林成立广西第一家信用担保协会，搭建了担保机构信息交流和合作平台，提高了担保行业的地位和话语权。协会成立后，参与每次经济金融分析会，协调解决了简化房产、土地抵押登记流程，加强与各家商业银行的沟通和谈判，使桂林担保行业迅速发展。为了分散担保风险，积极筹备成立联合担保机构和再担保机构，解决担保机构与各家商业银行难建立合作关系问题。

2.搭建融资担保信息共享平台，防范担保风险。针对担保机构提前代偿企业没进入人民银行征信系统的现状，为加强合作，共同防范担保风险，协会牵头搭建了融资担保信息共享平台，建立不诚信企业黑名单通报机制，进一步强化担保机构风险预警机制，弥补了人民银行征信系统的不足。

3.提高担保从业人员素质，不断创新担保业务，与时俱进服务中小企业和地方经济发展。采取“走出去，请进来”等方式引进新的担保理念，开展各种业务培训，提高担保机构从业人员业务素质和担保机构的风险防范能力；整合行业内外专家资源，学习国内外担保行业的先进经验，不断促进桂林担保机构进行业务品种的创新研究和担保风险控制方法的创新研究，为各担保机构提供技术创新成果服务。

4.规范担保机构内部管理，加强担保行业自律。引导担保机构加强内部管理和风险控制，建立完善先进科学的融资担保流程，制定担保行业业务运作规范的自律标准和自律公约，引导同业公平有序竞争，维护担保行业的整体信用水平和形象。

5.建立信用担保机构的风险补偿机制，扶持担保机构的健康发展。为提高中小企业信用担保机构的抗风险能力，鼓励担保机构为中小企业融资提供信用担保，促进中小企业加快发展，国家和地方政府出台了一系列政策和措施。国务院和广西分别建立了国家级和自治区级担保机构风险补偿资金，每年对适合条件担保机构的代偿给予一定补偿；工信部、国税总局出台担保机构免征营业税优惠政策；目前，桂林市政府准备出台市级担保机构风险补偿资金，加大对担保机构的扶持，为担保机构的发展营造了良好的外部环境。

解决中小企业融资担保难这一世界性难题，任重而道远，桂林在组建担保行业协会，建立信用担保体系和担保信息共享平台，扶持担保机构发展方面做出了有益积极的探索。要解决这一难题，需要政府、金融机构、担保机构、企业全面配合。

参考文献：

1.巩婷婷.中小企业融资担保机构的作用及其问题研究.安徽大学硕士学位论文，2010

2.何晶.我国融资性担保资产总额9311亿元.人民网，2012.6

3.王菲.发挥担保机构桥梁作用.中华工商时报，2010.6

（作者单位：桂林市中小企业服务中心 广西桂林 541002）

（责编：贾伟）