招商银行跨境金融助推中国企业走出去

黄帅

5月3日，由中国银行业协会贸易金融专业委员会主办，招商银行独家承办的“2013跨境人民币业务高峰论坛”在广交会期间盛大开幕。中国银行业协会副秘书长冯红、中国人民银行货币政策二司副司长郭建伟、国家商务部外贸司副司长张夏令、招商银行副行长唐志宏、中国人民银行广州分行副行长李思敏到场致辞，中国银行业协会、十余家商业银行、百余家企业的代表应邀出席，论坛主题为“人民币跨境使用与中国企业走出去”。

跨境金融彰显独特优势

招行副行长唐志宏在论坛上发表了开幕致辞，他指出从宏观环境、市场需求、金融市场发展的趋势来看，金融机构为企业提供跨境金融服务具有愈来愈重要的意义。国内银行应进一步强化跨境金融产品创新，建立完善的服务体系；拓展全球合作渠道，推进海外经营网络布局；提升风险抵御能力，促进经济与金融秩序平稳发展。唐志宏副行长还介绍了招商银行在跨境金融领域具有独特优势，包括“境内外、离在岸、本外币、投商行”四位一体的平台优势以及丰富的“商贸通、资本通、财富通”产品体系。

在经济全球化时代，中国的企业“走出去”开展跨境经营活动蓬勃发展，对金融服务的跨境延伸和人民币跨境使用的需求也日渐旺盛。招商银行是国内同业中率先推出“跨境金融”服务的银行之一，跨境金融已上升到全行战略高度，意在为企业走出去和全球化经营提供全方位、一站式的贴身金融服务。

招商银行一贯重视自身的国际化发展，具有坚实的跨境金融发展基础。招行早在1989年就成为了全国首家开办离岸业务的银行；2002年在香港设立分行、成为国内最早设立境外分行的股份制银行；2008年成功设立纽约分行，并收购了具有75年经营历史并在香港、澳门、开曼、洛杉矶拥有多家分支机构的全牌照银行——永隆银行；在香港，招行还注册成立了独资子公司“招银国际金融有限公司”，专营海外投行业务。因此，招商银行是唯一一家具备“本外币、境内外、离在岸、投商行”四位一体经营能力的中资银行，海外资产占比、外币资产占比、境外机构盈利占比等指标均名列前茅。不但有国有银行所不具备的离岸业务，又有股份制商业银行所不及的境外网络，并前瞻性地布局投商行一体化服务，形成在“跨境金融”领域的独特优势。2013年一季度招行资产总额已超过3.5万亿元人民币、资本净额超过2700亿元、机构网点超过900家，跻身全球前100家大银行之列。

招商银行“跨境金融”的独特优势还表现在产品创新和服务创新方面。作为一家国内知名的创新型商业银行，招商银行提供的“跨境金融”服务以实现企业“跨境财富管理”为主题，以“跨境贸易交易和资本投资”为主线，围绕3C-Flow“商贸链（Trade and Commerce Flow）、资本链（Capital Flow）、资金链（Cash Flow）”的跨境“商贸通、资本通、财富通”三大产品体系。

商贸通围绕中国企业商品和服务“走出去”，从全产业链贸易往来的视角，提供跨境结算清算、跨境融资的一体化服务，加强内外贸一体化或内外贸联动。资本通围绕中国企业实体经营和运营资本“走出去”，为客户在境外资本市场提供完整投融资、并购金融服务。财富通围绕企业和个人的全球资产经营和配置，以境外平台为支点实现企业和个人跨境资金保值增值的需求。“三通”产品体系的服务范围实现了从进出口贸易、境外承包工程等传统领域，到对外投资、兼并收购以及境外IPO、发债等海外筹融资等新型资本领域的全程覆盖。

在跨境人民币这一新兴的业务领域中，招商银行自2009年首批试点开办业务以来，先后取得了“八项全国第一”，业务总量逐年大幅攀升，2012年招商银行全口径跨境人民币业务结算总量更是达到1689亿元，同比增长48%，市场占比稳居于国内股份制银行的首位，并荣获了“2012年度最佳跨境金融服务银行”称号。

准确定位三大目标客户

招商银行“跨境金融”业务高速发展还得益于准确定位了服务对象，为三大类目标客户度身定制差异化的服务方案，为企业提供贸易融资255亿美元，支持企业在能源矿产、机械制造、技术引进方面境外兼并收购超过10亿美元。一是在服务于“走出去”企业方面，招行主要为从事境外工程承包、境外劳务合作及海外并购等经营活动的中资企业提供特色跨境金融服务。企业“走出去”势头迅猛，境外中资企业已超1.8万户，2012年我国对外承包工程营业额达1166亿美元。“走出去”企业的金融需求更突出、较国内业务更为复杂，在项目融资、信用担保、外汇避险、保值增值等方面有更高要求。招商银行重点针对这一市场需求，提供并购金融、全球授信、境外银团、股权质押贷、过桥融资等“资本通”体系服务，并配套以市场风险管理、资产保值等“财富通”体系服务。二是在服务于资源类进口和机电设备出口等大宗大额进出口企业方面，尽管2012年中国整体经济增长放缓，但大宗商品进口量加速增长，原油、铁矿石和铜进口量均达到历史最高水平，对此招行将积极发挥“商贸通”竞争优势，利用境内外资金价格差异为这类企业降低资本耗用和资金成本，并辅以避险理财、保值增值等“财富通”的服务。三是在服务小企业、小微企业等“两小”企业方面，招行将重点通过网上自助渠道为其提供便利化服务，重点打造小微企业信保易，网上自助结售汇/外汇买卖，网上国际业务等电子渠道领域及特色融资服务。

招商银行“跨境金融”的推出，标志着中国银行业对于本国企业跨国经营的国际金融服务领域跨上了新的台阶。在当前激烈的商业银行竞争中，招商银行凭借其超前的战略眼光及创新的产品组合，无疑已经领先一步。