临沂农信以创新驱动构建普惠金融新格局

韩继营 王兆聚

今年以来，临沂农信坚持创新驱动发展，积极顺应“三农”发展大势，不断创新研发适合农村金融需求特点的特色化产品和服务手段，将快捷高效的金融服务送到千家万户，全力构建多层次、全覆盖的普惠金融服务新格局。

信用联盟架起农民致富金桥

郯城县庙山镇立朝村是当地有名的运输专业村，为了扶持当地村民发家致富，郯城县农村信用联社早在两年前就为村民们集中办理了评级授信，向有信贷需求的村民核发了贷款证，今年以来，郯城县农村信用联社及时更新信贷工作思路，将集中评级授信逐步向组建农民信用联盟转变，在庙山镇立朝村率先组建了农民信用联盟，将本村有贷款需求的25户村民全部纳入信用联盟管理，进一步简化了贷款手续、降低了贷款利率，有效防控了信贷风险。联盟会长徐之泉介绍说：“庙山信用社的主任、客户经理们亲自到村里现场办公，帮助我们制定联盟章程，召开联盟创立大会，对联盟的会员逐个调查把关，联盟会员贷款时实行车辆抵押优先，联盟会员之间联户联保为主的担保方式，并全部缴纳风险保证金，可以说为贷款上了多重‘保险。加入联盟的村民成为了一个利益共同体，大家相互监督、共同发展，关键是贷款手续更加简便了，贷款利率比以前降低了20%，贷款可以随用随贷，不用的时候随时归还，真是太方便了！”

这是临沂农信大力推进农民信用联盟建设的一个缩影。据悉，临沂农信近两年来不断顺应“三农”发展大势，满足“三农”发展新需求，深耕细作农村市场，在深入推进支农营销网络建设的基础上，加快集中信用评定向组建农民信用联盟转变，通过建立联盟标杆稳步提高联盟组建质量，并严格落实联盟会员资格准入、有效抵质押或保证担保、缴纳风险保证金缴纳等措施，既有效防控了信贷风险，又最大程度简化了贷款手续，解决了农民贷款难、担保难、贷款贵等问题。

“贷”动农民专业合作社发展

随着农业现代化发展步伐不断加快，农民专业合作社等新型生产经营模式成为激发农业经济的新动力，蒙阴县宗路果品专业合作社就是临沂农信扶持的合作社典型代表。合作社社长刘宗路介绍说：“我们合作社主要为野店镇周边的果农提供冷藏服务，蒙阴县农村信用社采取设备抵押加担保的方式先后向合作社发放了4笔流动资金贷款1200万元，带动周边近1000余户果农每年增收近2000元，通过对我们合作社的支持，带动了当地特色产业的发展。”

临沂农信近年来大力支持农产品基地、果品、养殖等特色产业实现经营规模化、生产标准化和营销品牌化，通过大力实施“农业产业链”和“种养特色基地”工程建设，力推产加销一体化经营、一二三产业融合发展，实现千家万户与市场的有效对接。至6月末，支持优质农产品基地16个、农业产业化龙头企业157家，农业产业化项目25个、农民专业合作社775家。

山村里有了3G无线农金通

费县大田庄乡位于沂蒙山区腹地，当地老百姓近年来通过种植瓜果迅速发家致富，部分农户还依山傍水建起了“农家乐”，小日子过得有滋有味。但由于地理位置偏僻，村民办理存取款业务都要骑上摩托车到十几里外的镇上去。为了实现农村金融服务有效全覆盖，费县农商行积极利用临沂农信在全省率先推广的3G无线网络技术，通过无线接入方式为大田庄乡黄土庄村安装了农民金融自助服务终端，解决了通讯运营商网络难以覆盖其村庄的难题。现在，村里的“农金通”农民自助服务终端不但可以为村民们办理存取款、支取各种涉农补贴，还能代缴移动手机话费，被村民们形象地成为家门口的银行。

临沂农信通过大力实施支付结算网络全覆盖，将快捷高效的金融服务送到千家万户。截至2013年6月末，累计布放“农金通”农民金融自助服务终端2690台、POS机具3.8万台、ATM782台，分别比年初增加187台、0.6万台、158台，实现了ATM乡镇全覆盖和电子机具行政村全覆盖。针对不同客户群体推出个性化套餐产品和费率优惠措施，不断提高电子银行客户活跃度和业务替代率，电子银行业务快速发展。至6月末，发展网上银行28.3万户、手机银行22.6万户，分别较年初增加6.2万户、3.3万户；电子银行业务替代率53.5%，比年初提高6.9个百分点。积极试点移动支付下乡业务，在全省率先推广手机银行WAP版，共发展手机银行WAP版客户3.1万户，交易笔数4.2万笔、金额5.2亿元，客户数量和交易量均列全省第一位。

“流动柜台”搬进农村社区

罗庄区付庄街道办事处杜旦子村民委员会的办公室里，大家手里拿着身份证在耐心排队等待着罗庄区农村信用社的工作人员为村民办理银行卡。60岁的王大爷拿着刚办好的银行卡，激动的对工作人员说：“俺今年刚满60岁，村里说现在可以每月领新农保钱了，需要开个卡，你知道的，这里去趟银行还远着哩，去了吧，俺又不识字，也不懂咋按密码，正愁的慌呢，这下可好了，你们把银行搬到村里给俺开了卡，以后取钱在本村协理员家就能取，真是太方便了！”

流动金融服务点业务是临沂农信创新推出的又一项惠民举措。临沂农信借助移动服务终端和流动汽车银行，大力实施常态化开展流动金融服务，将方便快捷的金融服务送到批发市场、社区村居等，通过现场宣传推介，现场办理银行卡开户、电子银行产品签约开通等业务，进一步拉进了与客户的距离。今年上半年，上半年共开展流动金融服务55次，累计145个工作日，办理签约业务1.09万笔。

打造农信特色精品网点

临沂农信将大力实施精品网点战略作为提升综合服务水平的重要手段，通过合理规划、优化网点布局，根据城乡居民财富集中度、市场商场密集度，结合业务发展潜力，实行归并、迁移、新建相结合，合理调整网点布局，积极推进精品网点建设，逐步完成营业厅内柜面服务区、自助服务区、电子银行体验区等功能分区的统一规划，加大ATM、CDM、CRS等自助机具布放力度，充分体现人性化、差别化服务。同时，积极推进营业网点转型升级，推进功能转型，打造“一行（社）一产品、一网点一品牌”的专业化行（社）、特色网点。至6月末，全市农信共设立离行式精品自助银行6处，设立精品网点168个，占比31.2%。

（作者单位：临沂农信社）