“林权IC卡”在农村信用体系建设中的作用探讨

毛威武，付聪球，吴承军，尹根强

(浙江省遂昌县林业局，浙江 遂昌323300)

1 引言

丽水是“九山半水半分田”的山区，森林是丽水最大的资源，丽水市林业用地146.2万hm2，森林覆盖率达80.79%。但是在实践的过程中，一些问题逐步显现:由于未把林权资产依法量化到户，在农村信用体系建设中一定程度上存在着农户资产不清、放贷工作效率低、不良资产处置变现难、信贷风险难以控制等问题，直接导致贷款增量扩面缓慢。对此，丽水市开展了森林资产信息卡建设的探索实践，并与农村信用体系建设有机结合起来，通过林权信息采集和资源资产评估结果的数字化处理，建立以户为单位的森林资产信息卡，为金融部门发放林权抵押贷款提供依据，破解了林权抵押贷款“资产评估难”这个关键环节，实行了“统一评估，一户一卡，随用随贷”的林权抵押信用证贷款制度，极大地方便了林农，推进了林农小额循环贷款快速增量扩面。因为这一信息卡具有随用随贷、便捷高效的特点，得到了广大林农的支持，因此形象地称之为“林权IC卡”。

2 农村信用体系建设分析

2.1 以政策创新为动力，加大行政推动力度

总结研究2009年庆元试点的成功经验，出台了《关于全面推广“林权IC卡”进一步深化金融支持集体林权制度改革的若干意见》，并配套制订《丽水市森林资源资产评估实施意见》、《关于做好林权抵押不良贷款资产处置变现工作的意见》等文件，在制度层面解决运行机制、激励机制和风险防控机制等制约问题。同时，与市、县政府签订工作责任状，落实林业和相关部门责任，全面推广“林权IC卡”。

2.2 以确保质量为前提，做好勘界评估工作

制定科学、详细的技术标准和严格、规范的具体操作程序，明确“分户勘界调查、集中资产评估、建档制卡授信”3个主要步骤的重点和要求。紧紧抓住林权勘界这一基础环节、关键环节和难点环节，组织发动千家万户上山配合实地勘界，明晰山林产权，查清资源状况，做到“人、地、证相符，图、表、册一致”。委托有资质的评估机构，按照《森林资源资产评估实施意见》的评估机制，根据各户森林资源资产调查情况，客观评估每片森林资源的资产价值。然后，建立农户森林资源资产信息数据库。

2.3 以互融互促为要求，推进数据信息共享

以森林资源资产信息数据库为基础，开发森林资源资产信息化管理系统，建立农户林权及森林资源资产电子信息档案，制作森林资源资产信息卡，提交给金融部门，为信用评定、授信和放贷提供依据。同时，努力推进森林资源资产信息系统和农户信用信息数据库的联网查询、信息共享。对于5万元以下或森林资源资产价值50%以下的林农小额循环贷款，实行以本户“林权IC卡”登记山场经营收益权作抵押，减免评估程序，农户随时可以凭卡直接到银行办理林权抵押贷款，随用随贷，切实简化贷款手续。林业部门则根据贷款抵押和流转等情况，即时跟踪管理森林资源资产变化情况，保证信息的有效性和抵押资产的保全。

2.4 以优化服务为目标，完善基础配套工作

在林权抵押贷款风险补偿机制上，规定按上一年林权抵押贷款余额5‰的比例提取风险补偿金。在服务机构配置上，市、县两级均组建林权管理中心、森林资源收储中心、森林资源交易中心和森林资产评估机构，解决林权的确认、评估、变更、过户、担保、处置等难题，同时推进“机构下移、服务下沉”，在92个乡镇设立了林改服务窗口。在自然灾害防范上，全市以县(市、区)为单位进行打包联保，财政出资统一保险、统一理赔，实现有林地林木火灾保险全覆盖，解决了自然灾害风险。

3 成效分析

目前，丽水市“林权IC卡”建设已初步建成林权地籍管理系统，全市47.8万本林权证信息全部录入电脑，完成林权勘界124.9万hm2，占应勘界面积的90%，建立“林权IC卡”20.2万户，接近50%，已评估到户的资产总额100.8亿元。预计全市评估资产总额将达200亿元以上。

(1)为评定信用等级提供数据支撑，提高了信用等级评定质量。森林资源这一山区面最广、量最大的资产因子的进入，使农村信用等级评定更为科学合理，更客观地反映了林农的资产状况和还贷能力。同时，也提高了林农的资产意识和信用意识。

(2)为贷款科学授信提供资产支撑，增加了授信和贷款的额度。通过林权抵押贷款与小额信用贷款叠加进行综合授信，授信额度有明显提升，有效破解单一信用贷款授信额度不高的难题。

(3)为防范信贷风险提供配套支撑，提升了农村林权贷款质量。法院、林业局、人行、财政局、银监局联合做好林权抵押不良贷款资产处置变现工作，并通过完善风险补偿、火灾保险、规范流转等配套措施，目前全市林权抵押不良贷款率仅为0.07%，成为优质的金融产品。

(4)为优化贷款程序提供基础支撑，加快了贷款申办速度。通过“统一评估、分户建档”和“联网查询、信息共享”，林农申报林权抵押贷款从原先的五到七天、多个来回，变为了随到随办、当天来回，减少了林农的往来时间和申办费用。

与此同时，“林权IC卡”建设带来的综合效益不断显现:林权与信用相结合的林权抵押贷款快速增量扩面，2010年，全市发放林权抵押贷款13414笔、共7.71亿元，同比增长204%，相当于前3年的累计额，目前林权抵押贷款余额达到11.03亿元。通过建立“林权IC卡”，真正实现了变山林资源为农民的发展资本，使绿水青山同时成为了“金山银山”，对解决山区农民创业资金起到了突出作用。

4 结语

丽水市将进一步加快“林权IC卡”建设进程，全面完成林权勘界工作，确保森林资源资产信息建档到户率达90%以上，争取林权抵押贷款余额超过15亿元。同时，深入研究和解决森林资源资产整体量大与单户量小的矛盾、放贷规模与林农需要的矛盾、信贷需求与创业平台的矛盾，继续深化集体林权改革与配套服务，达到“服务完善优化，资产真实体现，银行充分授信，林农随用随贷，促进三农发展”的要求。

［1］龙泉市林业局.林权IC卡助推林业与金融合作共赢［J］.绿色财会，2012(3):139～141.

［2］翁志鸿.农村信贷史上的一大突破——丽水市“林权IC卡”及其抵押贷款模式创新的做法和启示［J］.今日浙江，2010(20):79～81.