豪车出没,请避让!

于青

龙年伊始，一辆20来万元的雅阁在温州撞了一辆价值1200万元的黑色劳斯莱斯幻影，一辆五六万元的菱悦在南京撞了一辆价值1200万元的白色劳斯莱斯幻影限量版。

因为可能令人倾家荡产的天价赔偿，劳斯莱斯获封雅号“劳死累死”。

据说，成都有电台因此不断在交通频率友情提示：“成都人民南路往机场方向，有一辆价值1300万元的劳斯莱斯正在行驶，请过往的司机朋友注意避让！”

修不起

1月31日，温州的朱小姐开着雅阁撞上劳斯莱斯，雅阁车头变形、保险杠脱落，劳斯莱斯轮毂有破损、右侧车门刮花。事故认定，朱小姐须负全责，最初开价200万元的劳斯莱斯维修费最终敲定为35万元，雅阁的三责险和交强险叠加，保险公司只能承担16.2万元，剩下18.8万元则要朱小姐自掏腰包。

2月14日，情人节，厨师小刘开着一辆东南菱悦轿车在南京禄口机场撞上劳斯莱斯，致其车头破损，劳斯莱斯维修费用高达80万元，除去保险公司30万元赔付，小刘自己还得掏50万元，小刘一家顿时哭成一团。好在车主最后体谅其难处，自己承担了修理费。

正如劳斯莱斯杭州店售后服务经理郑伟华所说：“每一辆劳斯莱斯的车价都不一样。如果是铝材车门，一旦受损只能重新换过，价格至少要20万元打底。如果这辆车用了镀铬轮毂，加上车门，修理费上百万元都是有可能的。如果顾客在车门上加了其它配置，修理价格还会上涨。”

在汽车维修业中，根据车辆价值的不同，维修配件以及维修工时费都有差距。如果是自主品牌经销商，比如奇瑞、比亚迪要换一个左大前灯，配件和工时费加在一起200元左右。但如果换成是50多万元的奔驰、宝马等豪华车，花销近2万元。如果再换成四五百万元的法拉利，更换左大前灯的费用近3.3万元。

汽车维修业有个不成文的规矩，豪车一旦出险，基本不修，而是直接换零部件。由于目前的高端车核心技术都是保密的，现在国内的很多4S店里的技工没有能力对这些顶级车进行维修，索性就进行更换。每个配件都会经过“国外厂家——零配件中心——零件总进口商——4S店”层层赚钱，维修费用居高不下不难理解。遇上个别限量版、珍稀版的车，必须由出产国派出技术人员打飞的来维修。机票和人员费用是全都算在维修费里的。维修费按照国际标准来核定，配件都以欧元、美元计费，再折算成人民币，和国内维修店的收费标准相比，差价可达十倍以上。

保不起

豪华车对保险公司来说是块烫手山芋。多家保险公司的一致意见是：“豪车的购买者毕竟属少数，全国的维修店也不过几家，面对事故定损，保险公司往往没有定价权。而保险公司盈利靠的是‘大数法则，投保者越多，保险公司越能分担风险。”

太平保险车险相关负责人算了一笔账：“以一辆140万元的宝马7系为例，其保费就两万多元，但它一个保险杠坏了，维修费用就可能要两万多元，而一辆富康一年的保费4000多元，维修一个零件可能只需上百元。保费与维修费不成正比，保险公司承保风险自然就很大。”

所以，敢承保豪车的保险公司也只有那么几家，人保、平安、中华联合、太保等这些实力雄厚的保险公司，才能吃得起这种亏：浙江金华一家公司曾经承保一辆价值220万元的玛莎拉蒂总裁车，保费7.28万元，只因车主不小心在高速上撞了一次护栏，就赔了101.136万元。

鄂尔多斯一位富豪花3800万元买了一辆布加迪，没有一家保险公司愿意承保，只好放在家里当展示品；云南车主从天津买了一辆法拉利，没找到愿意承保的保险公司，只得“裸奔”……毕竟，谁都不愿做赔本的买卖。

保多少合适？

温州雅阁车主朱小姐，已经购买了第三者责任险，但她只买了20万元保额，也没有买“不计免赔”，又因为在事故中负全责，保险公司负责的这20万元要打个八折，只赔16.2万元。

一般来说，我国家用经济型轿车买的商业第三者责任险保额都在5万—20万元，有很多车主认为买此类保险是白花钱：“保费每年两三千元，可是出了小事故，仅能赔付几百元，而且你要向保险公司索赔，还影响你明年的费率，保险还要涨价，我看这三责险没用，花那么多钱，不如自己开车小心点。”有调查发现，许多车主只是买车后的头一年把保险上全，等到第二年就觉得“不划算”，“甚至会放弃不得不买的交强险之外的其它一切商业险”。

究竟第三者责任险买多少才算合适呢？沈阳一家保险公司理赔部的经理表示，50万元以上的保额是目前第三者险购买比较理想的标准。劳斯莱斯擦碰案一出，很多车主纷纷追加保费。正如一位4S店员所说：“大家的心态都差不多，既然撞豪车伤不起，又躲不掉，那就花点钱给自己买个安心。”

小心开车才是王道

在海外，撞豪车一样“伤不起”，惟一的好处是保险机制能多少疗点伤。

在车险机制比较完善与发达的加拿大，车险是强制性投保的，这个“强制性”并不仅仅针对投保人，还针对保险公司——一旦发生交通事故，“无条件赔付”和“无条件维修”是铁律，它完全不受交通责任比率等因素的影响。但这种“双强制”也并非毫无条件：在加拿大，“一旦因责任事故导致产生全额赔付记录，投保人来年的保险费率就会大幅度提高，甚至让其不堪重负”。

到了日本，心细的日本人则几乎将所有能遇到的情况都设定了险种，不同种类的保险可以在不同类型的公司购买，如果出了需要大额赔付的事故，只需要让每家保险公司分摊总额，以此减少风险。除此之外，日本还设有针对豪车的特别险种——普通车辆之外的理赔保险——它主要针对折合价值在90万元人民币以上的豪车，或者大货车、工程车和搅拌车。一般普通车主只要有此险种在手，一旦撞上豪车，不管修理费天价几何，保险公司都要出六成，其余自付。另外，日本对汽车第三者责任险有强制规定，此险种“无损失无利润”，不允许有盈利目的，其费率由政府指定的专门委员会制定。

在豪车消费井喷的中国，车主上路尤其要小心。在温州，车价250万元以上的豪车就有180多辆。在杭州，2011年以德系三驾马车为代表的豪车总销量已达到3.1万辆左右。在深圳，身价超过200万元的车辆投保数达到1299辆，价值500万元以上的豪车有82辆。

为了不让以后的电台广播中出现“××路××方有××豪车经过，请各路司机集体让道”这种“路况播报”，小心开车才是王道。

（程睿荐自《新周刊》）