苏冰
中小企业资金短缺时,一般都会先想到银行贷款,但是许多中小企业又因为缺乏有效的抵押物而得不到银行的支持。在这种情况下,第三方担保机构的介入就十分必要了。所谓担保融资,简单说来,就是担保机构为银行和中小企业提供的第三方保证,若中小企业获得银行贷款而未能如期还本付息,则由担保机构代为还本付息。这样不但有效降低了银行的放贷风险,同时大大提高了中小企业获得银行贷款的几率。为使广大中小企业认识担保公司的作用和操作特点,现列举以下实例加以说明。
案例1:成立于1996年的A企业,是东莞市一家集服装设计、生产、销售于一体的现代化大型制衣企业,主要设有手绣、电脑车花、电脑印花、服装加工生产等综合性业务。企业目前厂房总面积达3万平方米,员工1500余人,月产量超过100万件。
A企业原来是专门从事服装出口加工的OEM公司,虽然2008年并没有受到金融危机的冲击,但是企业主认为公司要加快发展,必须打开内销市场。因此,从2009年开始,公司推出了自有服装品牌,并通过展销会、电子商务、特色礼品等途径拓展市场,同时不断完善产品设计。两年后,A企业的转型策略已经非常明显,公司自有品牌的订单量已经超过外贸订单量。为了扩大生产能力,企业决定为其自有服装品牌建立一个分厂,但是有人民币1000万元的资金缺口,于是向华鼎融资担保有限公司东莞分公司(简称华鼎东莞分公司)求助。
通过详细调查,华鼎东莞分公司发现企业的发展优势非常明显。首先,企业主拥有二十多年的服装行业从业经验,能够把握行业发展动向,而且在业内树立了很好的口碑。其次,企业市场稳定,大量的国外订单能够长期保持,国内市场增长较快。鉴于这些因素,华鼎东莞分公司同意帮助企业融资,并结合企业自身情况制订了1000万元的融资方案。企业同意该方案,并提供了覆盖融资额度的房产作为反担保抵押。此后经过华鼎东莞分公司的一番努力,企业很快从银行拿到了1000万元的贷款。目前,新建的分厂已经投入使用。
案例说明:企业主是企业发展的重要决定因素。企业主的从业经验是否丰富,业内口碑是否良好,都是担保公司关注的内容。本案例中,企业主的行业经验也为企业成功融资赢得“筹码”。
案例2:B企业成立于1997年,是国内雷电防护领域和电器安全领域的供应商,产品主要包括电涌保护器、电源分配单元、安全智能电器产品三大类,其产品和服务已广泛应用于电力、电信、金融、政府、教育、卫生、石化等行业。企业总部位于北京,在上海、广州、成都建立了区域销售和技术服务中心,设有产品研发中心和实验室,在江苏拥有占地2万平方米的生产基地。
凭借领先的技术和服务优势,B企业近两年取得了快速发展,产品和服务供不应求。为了满足市场需要,企业决定投资建设第二个生产基地,扩大产能。2011年6月,由于新生产基地的投入较大,占用了大量的流动资金,于是需要补充资金。但是企业的有效房产已抵押银行贷款,难以在银行直接再融资,于是寻求中担投资信用担保有限公司(简称“中担担保”)的帮助。
中担担保随后对企业进行了深入调查,发现该企业至今开发了700多种应用于敏感电子设备的保护产品和系统解决方案;先后通过ISO9001:2000质量管理体系认证、ISO14001:2004环境管理体系认证以及B/T28001-2001职业健康安全管理体系认证;拥有防雷专业工程设计与施工的乙级资质,其电涌保护器和电源分配单元已成为中国市场上行业著名品牌产品。
综合考虑后,中担担保同意帮助该企业融资,为其设计了人民币900万元的融资方案。在实际操作中,中担担保积极向银行推荐企业,B企业自身也积极配合融资工作,因而整个融资过程非常顺利,银行很快给B企业发放了900万元的贷款,使得B企业的生产经营得以顺利进行。
案例说明:为了防范风险,担保公司也需要企业提供反担保措施。但是相对于银行对抵押物的严格要求,担保公司所要求的反担保抵押方式更灵活,对企业来说门槛更低。
案例3:C企业成立于2000年,是广州市一家集LED光源器件、LED工程照明、LED景观照明、LED室内照明等LED半导体照明系列产品的研发、生产、销售为一体的大型LED照明企业。产品类型有LED平面灯、LED筒灯、LED日光灯管及LED筒灯等。公司拥有全自动专用设备和信赖性检测设备80多台(套),固定资产投入近亿元,员工近千人,厂房面积2万平方米。
C企业的产品主要面向国外市场,主要销往欧美、日本、香港、台湾等地,销售网络遍布一百多个国家和地区。凭借专业的服务精神及优质的售后服务,C企业的业务一直保持稳步增长。2011年年初,因客户需求量大幅增加,迫使C企业大批购置新的生产设备,扩大产能,提高效率。可是,企业的资金已经全部投入生产运作,腾不出资金来购置设备。企业向银行申请贷款,但是因为缺乏银行认可的抵押物而未果。在此求资无门之际,广东创富融资担保有限公司(简称“创富担保”)给企业带来了希望。
创富担保得知企业的融资需求后,马上对其展开了深入调查,发现该企业拥有技术专利一百多项;导入了ISO9001:2000质量管理体系和ISO14001:2004环境管理体系,并运行多年;产品先后获得了ROHS认证、CE认证、FCC认证等国际认证;同时与多所知名学府保持着技术合作。鉴于这些优势,创富担保同意为C企业担保,并为其量身设计了人民币1200万元的融资担保方案。C企业同意该方案,并提供了相应房产作为反担保抵押。此后创富担保积极推进融资工作,顺利为C企业从银行融资1200万元,从而解决了企业购置生产设备的资金问题。
案例说明: 担保公司对客户的资质都有一定的要求。本案例中,不但企业技术优势明显,而且业务量有保障,可以确保其后续经营的稳定,还款可靠,所以得到了担保公司青睐。