到哪里找配得上我明明白白“真金”的好人？

赵玉娇

最近，公司的一个客户朋友向我倾诉了他这些年在理财方面的困惑。近年来，他接触了很多金融机构的客户经理，其中也有外资银行的，并且他本人也是金融危机后，外资银行理财产品遭遇巨幅亏损的真实受害者。朋友想得开，对损失很淡然，但让他十分不解的是很多客户经理的行为。按照客户的理解，他说自己身价数千万，又非常热心，经常帮客户经理转介绍客户，甚至让朋友直接跟着买产品，若客户经理有几个他这样的客户，长期很用心的维护，应该说日子会过得很舒服。恰恰让他不理解的是，很多客户经理都很短视。最直接的例子就是他购买过一款某银行的产品，当时出现亏损，但若继续持有的话，后来还会挣钱。可当时给他推荐这款产品的客户经理跳槽到了另外一家银行，找了一个理由，让他转去了新的银行，买了一款结构性的产品，结果反倒亏损了。他驰骋社会这么多年，对其中的厉害关系其实看得也很透彻，不过就是不点明罢了。只是站在客户的角度，一个他认为是真理甚至是大家都会认为是真理的事情，却为何总有这些客户经理看不透？

我只是想用自己的经历和感受来向他说明一下，很多时候并不是客户经理看不透，而是看不开。举个例子，很多金融机构发行的金融产品，是无法选择的经济周期或者说投资时机的，如公募基金，而客户经理的本职工作就是将这个产品卖出去。另外，一些外资行，客户进去的资产过了几个月就与客户经理无关了（跟一些保险机构类似），而客户经理又被新的任务层层包围，所以他要有这么洒脱的态度才怪呢。客户经理只是在适应规则，否则他可能做不好本职工作。这其实也是我离职创办独立财富顾问机构的初衷。虽说作为企业，我们也要客户，也要盈利，也要向客户推介产品，但可以说，作为金融从业人员，我们第一次有了一个权利，那就是可以站在微观层面的客户角度去考虑产品的选择。二级市场不景气，我们精选固定收益的产品；这个类别的产品不合适，我们可以去选择别的产品。千万别小看这些区别，可能现在很多人还看不到它的可贵，但不久的将来，客户会体会得更明显。

我无意去评价这里面的孰是孰非，特别想说明一下的是，独立财富顾问机构也只是金融服务行业中很小的一个分支，它与金融行业其他子行业并不是“你坏我好”的关系，而是相互依存的关系。借用一句广告的灵感，应该这样表述：真正的独立财富顾问机构，应不直接“制造”投资理财产品，而只是这些产品的“搬运工”。帮助客户去更好的甄别不同产品、同类产品，帮助客户可以更客观的去评价自己的状况以及选择更合适的产品，在投资者和产品供应者之间架起一座沟通更充分的桥梁。