读者俱乐部

“全险”≠“涉水险”水淹爱车怎么办？

读者小玉：7月21日北京暴雨，我的车也不幸中招，发动机进水，但是保险公司说我没买涉水险，虽然没二次启动，但发动机维修费也不给赔，而且据说大多数保险公司都这样。我想问问，这个“涉水险”到底是怎么回事？

主持人：涉水险也叫汽车损失保险、发动机特别损失险，各保险公司叫法不一样但本质一致。这是一种新衍生的险种，实际上是为发动机购买的附加险，被保险车辆涉水行驶或静止情况下被淹导致的发动机损坏可给予赔偿。

但是要注意，即使上了涉水险，被水淹后强行启动发动机（即水中二次打火）造成的损害，保险公司依然不予赔偿。

“全险”不包括涉水险

涉水险并不包含在“全险”当中，就算车主购买了全险，涉水或泡水导致的发动机受损，保险公司依然不会赔偿。“全险”是指上了所有的主险，包括三者险、车损险、盗抢险、交强险等，而涉水险和玻璃单独破碎险、车辆停驶损失险、自燃损失险等一样属于汽车附加险，不包括在“全险”内，需要另外购买。

“涉水险”价格并不贵

作为附加险种，涉水险价格并不贵，是按照投保车辆的价值收取保费。

一般来说，20万元的车辆投保涉水险，若为车龄1年以下新车，保费约为130元；若是1年以上6年以下的车辆，保费约为120元。

人保财险电销车险条款显示，投保发动机特别损失险的保费为车损险标准保费的5%，假如新车购置价10万元，5座的客车，1年以下的新车投保，那么其投保发动机特别损失险的保费为91元。

对于追加投保的车主来说，涉水险的投保时间将与作为主险的车辆损失险一致，费用上遵照短期险的计算方式。

“涉水险”的赔偿条件

（一）被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险机动车过程中，因下列原因造成保险机动车的发动机损坏，保险人按照保险合同约定负责赔偿：

1、遭受暴雨、洪水的当时，保险机动车被水淹及排气筒或进气管，驾驶人继续启动机动车或利用惯性启动机动车；

2、遭受暴雨、洪水后，未经必要处理而启动机动车。

（二）发生本附加险保险责任范围内的事故时，被保险人或其代表为防止或者减少保险机动车损失而采取施救、保护措施所支出的必要合理的费用，保险人负责赔偿。本项费用的最高赔偿金额以机动车损失保险保险金额为限。

“涉水险”保险金额

保险金额为5万元人民币。

“涉水险”赔偿处理

（一）在保险金额内按实际修复费用赔偿。但在保险期间内累计赔款金额达到保险金额的，保险责任终止。

（二）涉水险每次赔偿均实行20%的绝对免赔率。

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