温农
当前临柜业务操作风险防控面临着新情况、新问题,临柜违规操作屡禁不止,各类风险性差错呈上升势头,其危害性对银行业务经营产生的影响不容忽视,务必引起我们高度重视,并认真研究对策,采取积极措施有效解决。
1.树立风险防范理念,使遵守规章制度成为一种文化。理念是行动的先导,文化是无形的约束,理念引发触动,触动促成行为,行为形成习惯,习惯久而久之凝聚为文化。文化一旦形成,就变为一种力量,直接指导、激励和约束着员工的行为。如果周围的人都恪守制度,按章行事,一些原先心存不轨的人也能变成循规蹈矩的模范。
2.从全行最基本、最基础的管理环节抓起,从预防操作风险事件发生的源头做起。全面系统梳理营业机构临柜操作中的突出问题,针对基础管理工作中的薄弱环节“对症下药”。为此,从规范员工操作行为入手,通过制度性规定和规范化的管理措施,建立科学的考核评价机制,实施奖优罚劣,引导各级行在风险管理和案件防范方面由被动转为主动,由守势转为攻势,由治标转为治本。
3.加大违规处罚力度,提高违规成本,加强对各类问题的查处和整改。对于理性人来说,如果违规行为很容易被发现,并且违规成本足够高,那么没有人会选择违规,所以解决违规问题的一个思路就是尽可能快地发现违规行为,并予以重罚。建立检查发现违规问题监测台账,全面记录各类检查项目中发现的问题及整改措施、整改情况,进行动态监测,注重问题整改措施落实。
4.加强人本管理。事实证明,再完善的合规管理制度、再健全的业务操作流程、再详细的岗位制约措施,最终都要靠人去执行,管理好了人,就管住了风险。一是抓好柜员基本制度、基本知识、基本技能学习培训,建立全行性、常态化和强考核的柜员学习培训机制,在全行上下塑造和倡导自觉学习的氛围,全面提升柜员队伍业务水平。二是定期开展员工行为分析,深入了解重要岗位人员工作、生活情况,掌握思想和行为变化动态,开展矛盾纠纷和不安定因素排查化解工作,多方面、多层次将矛盾纠纷和不安定因素化解在单位内部和萌芽状态。
(作者单位:农行浙江温岭市支行 浙江温岭 317500)
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