湖北试水公益善款购买商业医保

朱长振

在中国每一个贫困地区都有这种现象——“小病拖，中病挨(忍)，重病才往医院抬，进去之后往往出不来。”中国贫困地区儿童大病救治的尴尬现状能否得以改善?7月18日在北京召开的一场新闻发布会透露出了诸多细节——由公益人士专门筹集善款，然后交由保险公司进行商业化运作。这种新的模式已经在湖北鹤峰县开始试运行。

项目正式启动

7月18日下午2点，北京唐拉雅秀酒店。“中国乡村儿童大病医保公益基金”项目正式启动。活动现场大腕云集，不仅有已经成名的前调查记者邓飞，亦有央视及凤凰卫视的主持人，而更多的.则是来自全国各地的几十家媒体的记者。

发布会现场的大屏幕上不断打出这样的字幕：中国乡村家长不出一分钱，孩子却新获一份商业保险，在孩子身患大病时，最高可获赔20万元，配合社会保险、家庭一起合力筹集医疗资金，帮助孩子获得迅速、稳定的医疗救治。

据悉，这是继“微博打拐”“免费午餐”之后，邓飞等公益人士发起的第三个儿童福利项目，旨在为中国乡村儿童免费提供一份医疗保险，为乡村儿童争取医疗资金和公平的医疗机会，让他们病有所医。该公益基金由邓飞、王振耀、张泉灵等知名人士及多家媒体单位联合发起，由中华少年儿童慈善救助基金会“中国乡村儿童大病医保公益基金”组织执行运营。

发起人代表邓飞介绍，如果说“免费午餐”是“补缺”的话，“大病医保”就是“救命”。据2011年2月28日全国人大《建立全国儿童医疗保险制度的议案》中统计，中国因疾病死亡的农村儿童，死亡前有50.5％未得到治疗或仅在门诊治疗。中国贫困地区儿童罹患重疾后的死亡率高达54％，比城市儿童高出约9倍。

在中国农村，一个孩子身患大病，如果无法及时筹集到足够资金，很多贫困家庭极有可能无奈放弃对孩子的治疗。

而在中西部乡村，儿童大病医疗一直是最大的问题之一，普遍存在“小病拖、中病挨，重病才往医院抬，抬进去往往出不来”的情况。

邓飞等公益人士在乡村帮助儿童获取免费午餐期间，发现并决意解决乡村儿童面临的更严峻问题。该项目采用公益基金、保险公司、地方政府合作的方式，向社会筹募善款，为试点地区适龄儿童购买一份商业医疗保险，从根本上解决乡村儿童医疗费用短缺问题，保证儿童“中病可治、大病可医”，以更好地维护乡村儿童的生命健康权。

鹤峰：首个试点县

目前，“大病医保”项目的第一个试点地区在湖北省鹤峰县。发布会上，湖北省鹤峰县县委书记杨安文也来到现场。他提到了一个真实的案例。7月2日，在鹤峰县，一个贫困家庭的孩子患重病，因为掏不起昂贵的医疗费，家长只好放弃对孩子的治疗。

得知这一情况后，“大病医保”项目与这个家庭取得联系，并由保险公司支付了20万元的治疗费用。这是“大病医保”项目帮助的第一个家庭。

据了解，“大病医保”用慈善资金为全县两万多名已参加了新农合和社保的孩子再购买一份一年75元钱的商业保险，使得他们不分病种，无需垫资，可异地治疗，在社保报销封顶之后获得最高20万元的保障。主持人张泉灵现场举例说：孩子看病花钱286111元，社保封顶7万元，余者都要白费。现在：社保7万元，商保20万元，自费16111元。

目前，首个试点地区为国家级贫困县之一的湖北省鹤峰县，由大病医保基金筹资，为出生日期在1996年1月1日至2006年12月31日之间，1岁至16岁的儿童全部购买了一份最高赔付额度为20万元的商业医疗保险。经精算师测算，试点地区的保费每人每年为75元。大病医保基金希望通过多方合力筹集保险资金，减轻患儿家庭的负担，同时也不会给贫困区(县)的财政造成压力。

央视记者张泉灵在新闻发布会现场向记者透露，她在“两会”期间也曾就中国儿童的大病救治问题采访过卫生部有关领导，得到的答复是，“正在积极推进，非常欢迎民间力量介入，等有了好的模式之后，也会考虑拿出一部分资金来购买商业保险”。

记者在采访中还了解到，中国社保机构也一直在探索新的保障体系，城镇社保、新型农村合作医疗保险已取得很大的成就，并更多倾向于“管小病”。北京、上海、天津等地实施的儿童社保，也在探索更多筹资方式、扩大保障内容、提高保障额度，但更多的贫困地区因财政能力、医疗资源的限制，保障体系、保障能力均显不足。

从今年2月份开始，经过持续的开放调研、专家论证、公开招标等环节，经保险界精算师、医疗专家和法律人士、专家、志愿者及热心网友的评定，最终确定新华人寿保险股份有限公司为首个“大病医保”项目合作商业保险公司，确定湖北省鹤峰县为首个试点地区。

邓飞表示，大病医保着力推动三种模式，一是基金筹资，为国家级贫困县儿童提供免费商业医疗保险服务；二是政府出资主导，为指定地区儿童购买专业机构和商业保险公司的医疗保险服务；三是爱心企业、爱心企业家出资，为指定地区儿童提供免费商业医疗保险服务。希望“大病医保”试点项目成功后能推向全国，这将有助于探索社会保险补充改革的新模式。

鹤峰模式能否走向全国

在当天的新闻发布会现场聚集了众多来自全国各地的媒体记者。记者提问环节，诸多记者最关心的一个问题即是公益救助与商业保险如何平衡。

针对这一问题，邓飞告诉记者，公益项目引入商业元素，这对“大病医保”项目来说，是一次新尝试。引进专业的保险公司来监管医院，“看医院是否过度治疗，是否及时治疗”，同时家长也可以监督保险公司，“如果父母告知我们，保险公司没有及时赔付孩子钱，我们会第一时间处理”。

同时，张泉灵也与现场记者提到“郭美美事件”，坦言正是由于红十字会账目公开得不及时不透明才导致公众对慈善事业失去信心，但不能“因噎废食”。“现在我们的民间慈善与政府之间存在一个障碍，任督二脉还没有打通”，因此，只有民间慈善开始发力，接下来政府有可能会买单，这样才能保证“大病医保”项目的可持续发展，“我们希望这是又一个‘免费午餐项目，更希望这个项目也能像‘免费午餐那样成为一个杠杆，撬动整个中国的儿童大病救治工作。”张泉灵说。

新华保险副总裁刘亦工介绍说，“大病医保”项目在引入商业保险机构之前，已经组织精算师团队自行设计保险产品，确立其为微利产品，“我的名字就是‘义工，所以，我也是大病医保项目的真正义工，会争取把这个公益项目做成一件利国利民的长远项目。”

“只要是贫困县，当地政府又愿意与我们合作，我们就可以尽快把鹤峰模式复制过去，最重要的是要有负责任的地方领导。”邓飞在接受记者采访时说。

当然，这中间有很多难题，比如说如何做通下边工作人员的工作?如何搞好宣传?如何监督?“这里面有千头万绪的工作，你就不知道有多难，”在新闻发布会现场，鹤峰县委书记杨安文对记者说，“也欢迎你去鹤峰采访啊，争取早日让更多的孩子也像‘免费午餐那样受益。”