本市出台“担保+保险”模式解决科技型中小企业融资难

本市出台“担保+保险”模式解决科技型中小企业融资难

近期，本市出台了《关于推动金融促进科技型中小企业发展工作的实施意见》（以下称意见）。其中鼓励保险机构开发推广履约保证保险、贷款保证保险等产品，为科技型中小企业融资提供保险服务等，受到科技型中小企业的广泛关注。目前已有多家保险公司正在综合运用各险种产品为科技型中小企业服务，“担保+保险”模式或将成为解决中小企业融资难的新渠道。

解决科技型中小企业融资难

据了解，“担保+保险”模式是指中小企业与担保机构签订贷款担保协议后，由担保机构向保险公司购买保证保险，共同承担风险。若贷款到期时，中小企业无力还款，则由担保机构代其偿还，并按保险合同向保险公司申请赔偿。待保险公司审查后，按照条款规定对担保机构给予保险赔偿，担保机构则向中小企业追回代偿款；如果款项收回，则将保险赔偿归还给保险公司。天津市商务委有关负责人介绍，“担保+保险”模式的推出，在提高科技型中小企业抗风险能力的同时，也为科技型中小企业解决了融资难。

“在科技型中小企业信用担保制度的基础上引入保证保险的方法以提高融资风险的方法，被称为‘担保+保险’模式。”平安保险天津分公司相关负责人告诉记者，此次《意见》指出，对经天津市科委认定推荐，但信用等级、质押资产、担保方式、还款保证等不能完全达到银行等信贷机构条件的科技型中小企业，保险公司需帮助其通过投保商业保证保险方式进行增信，缓解其融资难度，并给予保费补助。此外，允许科技型中小企业在科技计划项目中列支有关的科技保险费用；支持出口型科技型中小企业开展出口信用保险项下的贸易融资。

保证保险费率并不很高

“保证保险指保险人为被保证人向权利人提供担保的保险。其保险标的都是被保证人的信用风险。而保证保险费率厘定则是贷款保证保险制度在实施阶段最主要的技术性环节。”平安保险天津分公司李瑞祥表示，中小企业信贷保证保险风险大但费率又不能过高。因此，保险公司主要根据企业的物质保障和信用保障状况以及贷款项目风险状况、贷款期限等，考虑借贷双方的成本、制订差别保险费率，一般在基准贷款利率的基础上浮30%左右。

李瑞祥说，以保险公司为滨海新区某科技型中小企业申请500万元贷款额度为例，该公司的信用等级为A级，贷款期限为3年，假设企业贷款利率为5.4%，那么其纯费率为0.67%，该水平在企业贷款成本上相对其他方式较低。

有利于降低保险机构风险

“该模式的运用有效的降低了担保机构风险，提升了担保能力，扩大了担保数量，从而降低科技型中小企业融资的难度，为企业资金链紧张解决了‘燃眉之急’。保险业与银行、担保等各类金融机构开展合作，不断拓宽服务中小企业融资的综合渠道，为科技型中小企业融资提供了有效途径。”滨海新区某科技型中小企业负责人王总说。

天津市保监局相关负责人表示，目前，天津市多家保险公司正在综合运用各险种产品为天津市科技型中小企业服务，建立科技保险机制，并组建科技保险专家组，为科技型中小企业搭建科技保险营销平台。（摘自《滨海时报》）