中国移动电子支付的现状及发展趋势分析

韩基龙

（大连职工大学，辽宁 大连 116033）

2010年4月16日，第二届“中国移动支付产业论坛”在北京召开。论坛以“融合、创新、发展”为主题，中国通信学会、工业和信息化部科技司、工业和信息化部电信研究院、中国移动、中国电信、中国联通、浦发银行等移动支付产业链上的相关部门和企业的领导均出席了本届论坛。

在《2011中国移动支付市场趋势观察研究预测报告》研究表明随着移动电子商务应用和市场的逐步发展，移动支付领域早已是暗流涌动，电信运营商、银行业以及第三方支付平台之间的关系也变得越发微妙。

1 中国移动电子支付市场现状

1.1 移动支付相关定义及技术

移动支付，也称为手机支付，就是允许用户使用其移动终端（通常是手机）对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。整个移动支付价值链包括移动运营商、支付服务商（比如银行，银联等）、应用提供商（公交、校园、公共事业等）、设备提供商（终端厂商，卡供应商，芯片提供商等）、系统集成商、商家和终端用户。移动支付主要分为近场支付和远程支付两种，所谓近场支付就是用手机刷卡的方式坐车、买东西等，很便利。目前支付标准不统一给相关的推广工作造成了很多困惑。移动支付标准的制定工作已经持续了三年多，主要是银联和中国移动两大阵营在比赛。

目前移动支付技术实现方案主要有四种：NFC，RFID-SIM，SIM Pass和智能 SD 卡。

1.2 移动支付的优势

支付灵活便捷。用户只要申请了移动支付功能，便可足不出户完成整个支付与结算过程。交易时间成本低，可以减少往返银行的交通时间和支付处理时间。利于调整价值链，优化产业资源布局。移动支付不仅可以为移动运营商带来增值收益，也可以为金融系统带来中间业务收入。

1.3 移动支付市场现状

截至目前，国内手机用户数已超过6.6亿，位居全球第一。与之相应的是，国内手机支付的技术与产业模式也在逐渐成熟与清晰。据最新的行业分析调查报告称，2009年中国手机支付市场规模将达到19.74亿元，从2006年到2009年的年均复合增长率为70.40%。截至2009年6月末，全国手机支付定制用户总量突破1920万户，上半年共计实现交易6268.5万笔，支付金额共170.4亿元。此外，手机支付用户规模也将在今年之内增长到8250万人。以上数据表明，未来手机支付的发展前景无可限量，市场空间十分巨大。从某种意义上讲，对于我国手机用户的庞大数量，手机支付的推广与普及，除了可为电信运营商带来新的利润增长点，也有望改变手机用户此前的消费习惯。

另有分析人士指出，随着电信运营商投入力度的不断加大，在未来3年内，3G手机支付业务有望以成倍的速度发展，其应用领域将会变得更加广泛。除了可以购买地铁票、电影票以及在便利店进行小额购物外，通过手机登录购物网在线购买产品也将是常见的方式。

鉴于巨大的市场潜力，上海世博会也将首次采用中国移动的手机支付作为门票，将世博门票的数据传到中国移动用户的新型SIM卡中，实现无线支付。按照此前的报道，中国移动手机卡的账户还将和用户的银行卡或信用卡账户捆绑，一旦手机卡中的金额花完，用户就可以通过短信，将银行卡或信用卡中的资金转入手机卡，还可通过手机进行其他账户管理。上海世博会上成功试用，无疑将为手机业务的全面推广起到强大的示范作用。

2 中国移动支付发展障碍

银联倡导并希望引领的NFC技术流派，目前来看，其整合移动运营商和银行的能力都比较弱，技术也许是先进的，但是在营销和服务方面明显不足，关键是它缺少金融和移动运营方面的核心能力；另一方是移动运营商主导的SIMPASS模式，中移发展了很久，才发现单靠移动营运商还是不行，入主浦发银行后，希望能够利用浦发银行的银行牌照突破移动支付的瓶颈，但浦发银行出于自身利益的考量，对移动抵触很大，短期内不看好。

目前的瓶颈：最主要的是商业应用环境的不完善，目前在手机平台上的商业应用非常有限，从而对用户的吸引力不大；再一个是各参与方尚处于各自为战的状态，无法实现有效的资源整合，手机制造商、移动运营商、银行、银联等等参与方还没有达成合作的共识，也就无法突破目前的技术环境和商业环境下的资源瓶颈。随着各参与方的竞争、合作，尤其是商业应用环境的改善，加之技术的进步，移动支付领域诞生类似支付宝的企业可能性是存在的，而且对于银行业的发展也是有好处的。

3 中国移动电子支付发展趋势

全球手机支付市场规模从2009年1690亿美元增长到2010年2570亿美元，同比增长52.1%，市场规模增长迅速.。随着智能手机日益普及和其他相关基础设施及法律法规的完善，移动支付已经开始进入高速增长期。艾媒咨询(iimedia research)预测，2011-2013 年全球手机支付市场规模仍呈增长态势，2011年市场规模将达到3800亿美元，2013年这个数字近6000亿美元。艾媒咨询 (iimedia research)调查研究发现，2010年中国手机支付用户规模首次突破1亿，达到了12380万户，同比增长77.4%。艾媒咨询(iimedia research)预测发现，2013年中国手机支付用户规模将超过4亿，2011年用户规模将到达超过2亿，到达223.6百万户，增长是最快增长率为80.6%。

移动支付的发展趋势是行业、交通、饮食、旅游业、娱乐业等其他的信息服务，实现电话支付，互联网支付，电视购物支付，移动支付等。面向校园、企业提供融入支付能力的信息化应用的综合解决，不但是支付，还可以实现后勤的管理服务，可以实现个人的通讯服务，比如手机通讯、互联网通讯，固话通讯，可以实现企业和校园外部商户消费服务，还有综合信息化服务，比如移动的OA，企业主机等。移动支付在技术上是SIM卡，用户卡加上RFID实现了应用和认证功能，不仅是通信工具，更是智能化的终端，起到认证，认证了才能支付。这主要对社会，市政、政府机关，行业等主管部门，原有的市政卡功能可以集合到手机里面，使得刷手机就可以，还可以进行医疗卫生，社会综合保险等的应用，拿一个手机就可以进行一卡通，煤气、水电表收费，交通，便利店等消费的使用。

未来5年内小额支付仍是主流。由于移动互联网的发展还存在很多不完善的地方。从运营来看，移动支付在安全方面还没有建立起统一完善的规范和标准;从消费认知来看，移动互联网领域的诚信氛围相对不高;因此广大消费者目前对移动支付业务还比较谨慎，不愿意进行大额支付应用。而小额支付属于发生频率较高的支付行为，更追求方便和快捷，因此用户在移动支付应用上以小额支付为主。

4 结束语

[1]2010中国移动支付产业论坛 与会代表发言.

[2]Enfodesk易观智库发布的《中国移动支付发展趋势预测2010-2013》报告.

[3]中国移动《电信发展趋势观察》2011年7期.