理财的“五个一”工程

　　俗话说，你不理财，财不理你。普通人该如何理财？“五个一”工程告诉你。
　　
　　一、一生恪守量入为出
　　
　　拳王泰森从20岁开始打拳，到40岁时挣了将近4亿美元，但他花钱无度，别墅有100多个房间，几十辆跑车，养老虎当宠物，结果到2004年底，他破产的时候还欠了国家税务局1000万美元。如果你不是含着金钥匙出生，享受应该是40岁以后的事，年轻时必须付出、拼搏，老来穷才是最苦的事情。
　　
　　二、不要梦想一夜暴富
　　
　　天上没有馅饼，天上有什么？雨、雪、沙尘暴，偶尔会掉下来一个花盆什么的，一定不会有馅饼掉下来的，中国有句俗话“财不进急门”。 一年40%~50%的机会不可信，要想想别人的动机，听起来过于完美的东西往往不是真的。很多中了彩票头奖的人10年后还是贫困，因为买大房子，买车，钻出来几十个穷亲戚。精神上也受不了，像范进中举，一下子昏厥过去。
　　当别人给你貌似很好的投资机会时，问自己六个问题（举例产权酒店）：①谁在买我东西，对方的信誉如何？②我的钱干啥去了？③我挣的是什么钱，盈利模式。④收益率合理吗？年收益1%～5%低，5%～8%中等，8%以上高。⑤如果我不投了，卖得出去吗？⑥如果卖不出去，可以自用吗？六个问题如果有两个以上有疑问，就不大可信。
　　
　　三、不要让债务缠住一生
　　
　　房奴、车奴、卡奴。中国的负翁大多28～35岁。例如在湖南买100平方米的房子30万，首付20%是6万，契税等2万，8万装修，2万家电，2万内饰细软，没有20万没法住进去。月还款应该在收入的30%以下，50%会非常难受。想好你是否具备财务能力再买房，努着买房就是房奴。
　　车奴更甚，车子是持续消费。日本的富翁每天拎着饭盒坐公交。信用卡是财务鸦片。
　　检查观众的钱包：大学生，月消费1800元。北京硕士毕业月薪3000元，本科2000元，年轻人不要对未来生活抱着虚无的幻想。
　　改变生活要从小钱开始还，还卡——还车——还房——攒钱——投资。
　　你永远算不过银行，摆脱财务要还本而不是还息。
　　
　　四、一夫一妻一个孩
　　
　　结婚不是最大的财就是最大的债。所以不要轻易结婚与轻易离婚。
　　
　　五、专心一项投资
　　
　　中国有一句老话叫“一招鲜，吃遍天”，一生做好一件投资你就会过上美满和幸福的生活，不是去赌。不熟不做，不懂不投，不要从众。有些钱不是你的。
　　
　　此外，理财还应该注意三个小环节：
　　1. 攒钱：挣一个花两个一辈子都是穷人。如果你的公司经营不好，老总要削减开支，给你两个选择，第一是把你开除，补偿两个月工资，第二是把你1000的工资降到900元，你能接受哪个方案？99%的人都能接受第二个方案。那么你给自己做个强制储蓄，发下钱后直接将10%的钱存入银行，不迈出这一步，你就永远没有钱花。
　　2. 生钱：基金、股票、债券、不动产、黄金。
　　3. 护钱：天有不测风云，谁也不知道会出什么事，所以要给自己买保险，保险是理财的重要手段，但不是全部。生钱就像打一口井，为你的水库注入源源不断的水源，但是光打井还不够，要为水库修个堤坝——意外、住院、大病。这里有位经常坐飞机的先生的例子：1个月我有时需要坐10次飞机，每次飞机起飞和降落的时候我都会双手合十，我并不是信什么东西，我只是觉得自己的生命又重新被自己掌握了，因为在天上不知道会发生什么。所以每次坐飞机我都买88元保50万的意外险，这是给家人的爱心和责任，这50万够我的妻子和孩子生活两年，两年时间她可以改嫁。
　　一个中心，三个基本点：以管钱为中心，攒钱为起点，生钱为重点，护钱为保障。（编辑/王露）